Правовой портал

Ипотека с господдержкой

Содержание

Ипотека с государственной поддержкой

В рекламе банковских программ все чаще можно встретить словосочетание «ипотека с гос. поддержкой».«Ипотека с государственной поддержкой» — что это такое? Для чего она нужна? В чем выражается гос. поддержка?Чем отличается ипотека с государственной поддержкой от обычной ипотеки? Об этом мы сейчас и поговорим.

Все началось в 2014 году, в ноябре месяце. Тогда Центробанк поднял ключевую процентную ставку до 17% годовых. В банках началась паника: деньги для банков подорожали и, как следствие, резко выросли ставки по кредитам. По более низким процентным ставкам банки не готовы кредиты выдавать, а по ставкам 18-20% годовых никто не хотел кредиты брать.

Многие новостройки приобретаются с использованием ипотеки, и спад спроса на ипотечные кредиты автоматически грозил спадом спроса на квартиры вообще и на новостройки, в частности.В строительной и смежных отраслях, по разным оценкам, занято до 10% трудоспособного населения, и резкое падение спроса на новостройки грозило крайне нежелательными последствиями…

Иногда я восхищаюсь действиями руководства нашей страны (говорю без всякой иронии), и то, как «разрулили» ситуацию с ипотекой и новостройками, заслуживает самых высоких похвал. Что было сделано?Правительство выделило банкам 20 миллиардов рублей на субсидирование процентных ставок. (Для того, чтобы процентные ставки стали ниже). И поставило условия, основными из которых являются те, что: — кредиты с гос. поддержкой могут быть выданы только на приобретение новостроек на стадии строительства, либо на приобретение уже построенных объектов, но оформленных на компанию-застройщика, как на юридическое лицо. — новостройки должны строиться и реализовываться в соответствии с 214 Федеральным Законом. — размер кредита по программе «ипотека с гос. поддержкой» не может быть меньше 300 тысяч рублей и не может быть больше 3 миллионов рублей в большинстве регионов России, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге не может быть больше 8 миллионов рублей. То есть на жилье для богатых пониженные ставки по ипотеке не распространяются.

Впрочем то, о чем я писал выше, известно, а потому, не очень интересно: об ипотеке с государственной поддержкой написаны тысячи статей в самых разных изданиях…

Самое интересное — дальше:

знаете ли вы, что банки денег от государства так и не получили? ? Им пообещали денег, но Правительство должно перечислить деньги лишь в июле, а пока — банкам предложено выдавать кредиты по пониженным ставкам… своими деньгами.
Знаете ли Вы, что объемы гос. поддержки различаются для разных банков, и зависят от того, как банки выдавали кредиты раньше: кто больше денег выдавал в виде кредитов, тому и от государства больше денег перепадает.
Знаете ли вы, что правительство, если можно так выразиться, «поставило банки на счетчик»? ? Представьте, что некому банку поставлено условие: «Выдать (например) за год 15 миллиардов денег в виде ипотечных кредитов»

Представили? Но (и это важно) есть не менее важное условие: оговаривается то минимальное количество денег, которое в виде кредитов банк должен выдавать каждый месяц, например, 1 миллиард рублей. Логичный вопрос: «А что будет, если банк норму не выполнит, и необходимое количество денег не выдаст»? Случится страшное (для банка): он может быть «отлучен от кормушки» (в смысле, государство сможет не предоставлять ему денег на субсидирование процентной ставки)

Логика простая: если банк не успевает осваивать деньги, то государство деньги просто перераспределит в пользу тех банков, которые больше кредитов выдают, и планы выдачи перевыполняют.

Вот так-то. Все говорят, что Правительство поддержало банки, а я так вижу немножко иную картину…

Подытожу сказанное выше: — банки выдают кредиты на новостройки своими деньгами; — у них есть план по кредитованию новостроек; — банкам обозначены санкции за невыполнение плана по выдаче кредитов; — государство, конечно, банкам поможет, и денег подкинет, но сделает это не сразу, а через несколько месяцев; — в банках (при всем при этом) — эйфория: банкиры — довольны и счастливы.

Ну разве не молодцы в руководстве нашей страны, те кто придумал такую схему «государственной поддержки»?

5
1
Рейтинг: 3.5
Всего голосов: 4

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Субсидирование ипотеки предполагает компенсацию части процентов, которые заемщик выплачивает банку.

Льготы на ипотеку полагаются, если:

  • в семейной паре возрастной порог одного из супругов не выше 35 лет;
  • брак носит официальный характер, причем это должен быть первый брак;
  • оба супруга имеют российское гражданство;
  • жилье приобретается на первичном рынке;
  • пара нуждается в улучшение жилищных условий;
  • доход супругов выше, чем ежемесячный платеж.

Неполная семья тоже может претендовать на льготные условия кредитования.

Условия субсидирования

Чтобы получить государственную помощь на погашение жилищного займа необходимо:

  • Иметь принадлежность к группе, подходящей под программу субсидирования;
  • Подготовить необходимые документы;
  • Пройти процедуру постановки в очередь на включение в программу.

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Для этого необходимо определиться с выбором программы и собрать пакет документов.

Программа субсидирования ипотечных кредитов состоит из нескольких проектов:

Федеральный проект «Жилище» предусматривает:

  • Субсидирование процентов;
  • Предоставление сертификатов на жилье тем, кто нуждается в переселении из дальних регионов.

Проект «Молодая семья»

Размер субсидии ограничен суммой в миллион рублей.

Региональные проекты по поддержке семей, нуждающихся в собственном жилье, имеют ряд особенностей:

  • Возрастное ограничение для участников проекта – 35 лет;
  • Сумма выплаты составляет от 300 до 400 тысяч рублей;
  • Выплата носит целевой характер в виде сертификата на покупку жилья или погашении части процентов по ипотечному займу.

Военная ипотека. Данный вид помощи государства в покупке жилья предусматривает выдачу сертификата военнослужащим. Главное условие для получения – контрактник должен отслужить не менее 3-х лет и заключить договор на накопительную систему.

Субсидирование ипотечного кредита от государства с погашением части займа из материнского капитала. На данный момент можно воспользоваться материнмским капиталом до достижения ребенком трехлетнего возраста. После заключения договора с кредитной организацией и согласованием с ПФР, нужная сумма переводится на указанный счет. Главное условие получения субсидии на ипотеку – каждый член семьи должен получить долю собственности в течение полугода после покупки жилья.

Кто может получить?

Оформить субсидии на ипотеку могут граждане России, которые остро нуждаются в жилье:

  • Молодые специалисты, работающие в государственных структурах;
  • Семьи, получившие материнский капитал;
  • Многодетные пары;
  • Семьи, проживающие в аварийном жилье;
  • Военнослужащие.

Важно! Субсидии предоставляются тем, кто подтвердит документально факт ветхости или отсутствия жилья. Молодая семья должна встать в очередь на субсидию ипотеки и представить следующие документы:

Молодая семья должна встать в очередь на субсидию ипотеки и представить следующие документы:

  • Гражданские паспорта и документы о рождении детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы, которые подтвердят необходимость улучшения условий проживания;
  • Справки о стабильных доходах обоих супругов за 12 месяцев.

Субсидия молодой семье на оплату ипотеки составляет до 30% от стоимости квартиры в новом доме.

Размер субсидии по ипотеке

Суммы выплат при субсидировании государственного ипотечного займа зависят от того, сколько в семье имеется детей. Гражданин, который официально не состоит в браке, может получить субсидию в размере 25 % ставки по ипотечному займу. При заключении брака эта сумма увеличивается до одной трети ставки.

Если у пары появился ребенок, сумма вырастает до 50 %. Если рождается второй ребенок, то пара может выплатить только треть займа из своих средств, а остальное заплатит государство. А появление третьего младенца гарантирует полное освобождение от процентов по кредиту.
Льготы распространяются на проценты по займу, а вот основной долг заплатить придется.

Важно! Получить помощь от государства может пара, которая усыновила детей. Ипотека для военнослужащих предусматривает субсидирование процентов по кредиту – человек работающий по контракту оплачивает из своих средств 9,9%, остальные проценты возмещает государство

В 2018 года максимальная сумма сертификата составляет 2400000 рублей

Ипотека для военнослужащих предусматривает субсидирование процентов по кредиту – человек работающий по контракту оплачивает из своих средств 9,9%, остальные проценты возмещает государство. В 2018 года максимальная сумма сертификата составляет 2400000 рублей.

Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк, 2018

Одним из несомненных флагманов на рынке ипотечных кредитований считается Сбербанк, поскольку он занимает больше чем половину от всего объема этого рынка на территории государства.

Государственная ипотека в 2018 г. относится к тем банковским продуктам, которые с самого начала 2018 г. будут предлагаться клиентам как Сбербанком, так и прочими финансовыми учреждениями, участвующими в госпрограмме.

С текущего времени и до начала 2018 г., Сбербанк предлагает населению оформить ипотеку при господдержке на таких условиях:

  • Первоначальный взнос (минимальный) составляет 20 процентов от цены объекта недвижимости;
  • Период, предлагаемый для кредитования, составляет от одного до тридцати лет;
  • Размер применяемой ставки – 11,9 процента до и после проведения регистрации ипотеки.

Кроме выплаты кредитных процентов, заемщик обязан нести и расходы дополнительного плана:

  • на приобретение страховки при покупке жилплощади;
  • на оплату проведения оценки жилплощади в аккредитованной фирме, занимающейся оценочной деятельностью;
  • на нотариальное заверение части направляемых банковской организации документов.

В процессе оформления кредита, супруги становятся созаемщиками, вне зависимости от того, являются ли они официально трудоустроенными, и каков уровень получаемого ими дохода. Ссуда не может быть выдана гражданам, при невозможности подтверждения ими получения достаточного дохода.

Для каждого из работающих на основании трудового контракта, следует предъявить копию, сделанную с трудовой книжки или оформленную предприятием справку, свидетельствующую о том, что период стажа на последнем месте трудоустройства составляет не меньше полугода, а за прошедшие 5 лет, общее количество стажа составляет не меньше одного года.

Банк не истребует комиссию за процесс рассмотрения заявки и документальное оформление ссуды. Каждый заемщик, при наличии желания, сможет внести средства досрочно, погасив ссуду раньше положенного, при этом на него не будет наложена обязанность выплаты каких-либо штрафов и дополнительных комиссий.

Если платеж будет просрочен, оплата неустойки банковскому учреждению будет выплачиваться согласно ставке, равной 20 процентам годовых.

При оформлении ипотеки на условиях господдержки в Сбербанке, у клиента будет возможность истребовать полагающийся ему вычет налога.

Что представляет собой программа по субсидированию ипотек застройщиком

Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному кредиту.

Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.

Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.

Особенности

Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.

Каким образом застройщики выдают субсидии

Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.

Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.

Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.

Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.

Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов

Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику. Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.

«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.

Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.

Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.

Изменения в субсидировании в 2019 году

Субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам в 2019 году приносит льготным гражданам новые сюрпризы.

Так начиная с текущего года и до 2022 под 6 % годовых залоговую ссуду смогут получить многодетные родители, семьи которых пополнились вторым, третьим и более ребенком.

Согласно таким условиям обеспечения сумма максимального транша составит 8 000 000 рублей. Размер перевода варьируется в зависимости от региона проживания заемщиков, для жителей столицы и ближайших территорий эти показатели увеличенные.

Рекомендуем: «Изменения по в ипотечном кредитовании в 2019 году»

В ряд основных изменений относится и пункт о том, что приобретенным за бюджетные средства может быть жилье исключительно с первичного рынка.

Стоит отметить, что ряд банковских учреждений являются заинтересованными в привлечении клиентов, которые могут предложить материнский капитал и военные накопления, поэтому разрабатывают привлекательные условия ипотечных сделок с низкими ставками.

В ряд таких кредиторов входит и Сбербанк, программы которого сопровождается ставками не более 11, 5 % по залоговой ссуде, также ВТБ.

Таким образом, можно сказать, что субсидирование ипотеки — это нередко единственная возможность, при помощи которой граждане РФ получают возможность улучшить собственные жилые апартаменты, увеличить площадь дома, организовать строительство.

Ипотека с господдержкой условия получения

Сейчас все те, кто на данный момент не успел использовать ипотечную льготную программу с господдержкой, задаются вопросом, будет ли продолжено государственное субсидирование ипотеки в 2018 г.?

На данный момент, Минфин по договоренности с Минстроем разрабатывают разные варианты оказания помощи гражданам, желающим в дальнейшем оформить ипотеку с условием наличия определенных льгот.

В соответствии с распоряжением Дмитрия Медведева, для этих целей каждый год государством будет выделяться 20 миллиардов рублей.

Ипотечные условия при господдержке 2018 г.

На текущем этапе, действующая госпрограмма вносит предложение обеспечить субсидирование с помощью средств ПФ РФ по ипотечным займам, оформленных в банковских учреждениях, принимающих участие в программе.

Банковское учреждение предлагает своим клиентам сниженную ставку – до 12 процентов, разница же недополучения прибыли банковским учреждением будет компенсирована за счет государства.

Ипотеку сейчас можно отнести к новой госпрограмме, находящейся на стадии разработки. Но каждый заинтересованный заемщик, отнесенный к незащищенной категории граждан, уже сейчас может быть уверен в доступности ипотеки и предоставлении помощи в ее погашении государством в 2018 г.

Целый список банковских учреждений при непосредственном участии государства вносит предложение для своих клиентов оформить соглашение об ипотеке при таких условиях:

  • Заемщик должен иметь возраст от 21 года, но меньше чем 65 лет (это возрастной предел на дату, когда должна быть погашена ссуда);
  • Предельная черта процентной ставки составляет 12 процентов;
  • Первичный взнос (минимальный) должен соответствовать 20 процентам от стоимости приобретаемого имущества;
  • Субсидироваться может жилье в домах, находящихся на стадии строительства;
  • Возможно привлечение до трех созаемщиков;
  • Размер минимальной ссуды составляет 300000 рублей, максимум же установлен на 3000000 рублей (если брать регионы) и 8000000 рублей (по Санкт-Петербургу и Москве).

Указанные выше условия являются основными и действуют в каждом банковском учреждении, принимающем участие в подобной программе.

Для получения права предложения гражданам этих видов кредитов, финансовые учреждения должны оформить специальную лицензию. Невозможно приобрести жилплощадь через частное лицо на условиях ипотеки и в рамках госпрограммы.

Допустимыми являются лишь сделки купли-продажи недвижимости в возведенных новых жилых домах с застройщиками, в жилье, находящемся на стадии строительства или же в другом жилом комплексе, который аккредитован в этом банковском учреждении.

Если у заемщика отсутствует собственная жилплощадь, недвижимость, которую он приобретает, числится в качестве залога у банковского учреждения с накладыванием на него обременения, до момента полного погашения клиентом займа, оформленного в соответствии с госпрограммой. В таком случае, в ЕГРП должны быть зарегистрированы все данные касательно такого обременения.

Предельный срок для кредитования может достигать 30 лет. В определении срока немаловажным фактором считается возраст, в котором находится заемщик на момент займа. Сроки предложены так, чтобы клиент имел возможность погасить свой долг до исполнения ему 75 лет.

С учетом растущей переплаты, сопоставимо увеличению периода погашения ссуды, наиболее оптимальный срок составляет 15 лет либо меньше.

Кроме того, необходимо учесть, что госпрограмма может быть распространена на категории граждан, которых относят к социально незащищенным: учителей, военных, врачей, работников бюджетной сферы, многодетных семей, госслужащих. Лишь при документальном подтверждении социального статуса, у заемщика есть шанс поучаствовать в госпрограмме.

Виды субсидирования

Субсидирование ипотечных займов ведется по пяти госпрограммам, рассчитанным на помощь в обеспечении жильем льготных категорий населения. Это молодые семьи, военнослужащие, инвалиды и т. д.

Программа «Жилище» позволяет в счет бюджетных средств снизить начисления по кредиту либо получить сертификат на покупку недвижимости в собственность. Воспользоваться средствами ипотечного кредитования жилищной программы могут сироты, инвалиды, одинокие матери, многодетные семьи. Поддержка рассчитана и на ученых, медиков, педагогов. Средства на погашение ипотечного кредита можно направить на первоначальный взнос. Оставшуюся сумму граждане выплачивают самостоятельно.

Госпрограмма «Жилье для российской семьи» предназначена для людей до 35 лет. Жилплощади, пригодной к проживанию, у супругов в собственности быть не должно. Заявление и пакет документов участники программы подают в отдел молодежной политики администрации по месту жительства. Сумма субсидирования обусловлена официальным заработком семьи, количеством детей, уровнем экономической стабильности региона РФ.

Разработана госпрограмма субсидирования ипотеки при появлении в семье детей. Льгота подсчитывается с учетом среднего прожиточного минимума в период за шесть месяцев до подачи заявления.

Госслужащие и бюджетники могут воспользоваться программой субсидирования ипотеки, если имеют зарплату ниже средней. Есть правила по возрасту: обратиться за льготой можно до 35 лет, ограничение снимается при выслуге до 25 лет. Сертификаты на компенсацию выдает ведомственный орган. Перечисляемыми средствами можно погасить процент по ипотеке либо до 15 % от цены жилья.

Субсидирование ипотечных кредитов предполагается и программой для военнослужащих. Рассчитана она на граждан, служащих не менее 3 лет, а также военных пенсионеров. Согласно типовым условиям, каждому члену семьи военнослужащего выделяется 18 кв. м. Средства субсидии переводятся ежемесячно на счет. Воспользоваться накоплениями можно по истечении 3 лет. Собранные деньги перечисляются в счет ипотеки, а остальную сумму компенсирует государство. Кредитная ставка зафиксирована — 9,9 %.

Приятные вычеты

Проценты по продукту «Новостройка» могут стать еще меньше: вычеты, уменьшающие процентную ставку по кредиту на 0,25%, предусмотрены для участников государственных социальных программ. Они предоставляются:

-распорядителям материнского капитала;-участникам подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2002-2010 годы;-владельцам государственных жилищных сертификатов.

Если заемщик имеет право на несколько вычетов, то их величина суммируется. Так, молодая семья, участвующая в программе «Жилище», использующая материнский капитал, и сумевшая внести в качестве первоначального взноса 30% от стоимости жилья при условии личного страхования получит кредит под 10,5%, и даже если не страховаться, ставка по ипотеке составит 11,2%.

Еще один вычет можно получить за стоимость квадратного метра. «Если она не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития для данного региона, процентная ставка уменьшается на 0,5%, — сообщают в пресс-службе АИЖК, — при этом если заемщик имеет право на другой вычет, то вычеты суммируются». Правда, для Москвы во втором квартале 2010 г. норматив составлял 73 800 руб., и найти квартиры в сданных ГК новостройках или проектах на высокой стадии строительства по такой цене квадратного метра было нереально. Такие цены предлагают только на начальных этапах строительства. Но при покупке жилья в Подмосковье данный вычет становится возможным: норматив для Московской области во втором квартале был 42 950 руб., и квадратные метры, хоть и не в городах-спутниках или наиболее привлекательных районных центрах, но найти можно. У жителей многих регионов России так же есть реальная возможность получить подобный вычет.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.

Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:

1. Государство «покрывает» недостающую процентную ставку кредитору, которая предусмотрена для оформления заемщику.

Если ипотека в банках выдается под 14%, а максимальный процент заемщика всего 12%, то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.

2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.

Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м2 на одного члена семьи). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40%. Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.

3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.

Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.

Чтобы оформить представленные варианты ипотеки, семье или гражданину следует обратиться в местный муниципалитет, где в точности представят пакет документов, который необходимо собрать в конкретном случае.

В основном здесь предполагается наличие:

  • копий паспортов всех членов семьи;
  • свидетельств о рождении всех детей;
  • свидетельства о браке;
  • справок о доходах;
  • выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.

Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.

После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.

Семье или гражданину выдается сертификат, с которым можно обратиться в банк в качестве «доказательств» оказания помощи со стороны государства при оформлении займа любым представленным выше способом.

Ипотека под материнский капитал условия и оформление

Ипотека под материнский капитал — популярный способ покупки собственного жилья. Использовать выделенную сумму можно в оплату долга по займу либо стартового взноса. Сертификат на господдержку доступен по безналичному расчету.

Для получения субсидирования под материнский капитал есть условия. У граждан должен быть постоянный доход, стаж работы на текущем месте составляет от 6 месяцев. Требования к общему стажу за 5 лет до займа: не меньше 1 года. Заработок необходимо подтвердить официально, подготовив справку 2-НДФЛ. При оформлении субсидии учитывается кредитная история граждан.

Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.

После рассмотрения и одобрения заявки на получение субсидии на погашение ипотеки, подписывается кредитное соглашение с банком и купчая на жилье. Затем заемщику необходимо подать заявление в ПФР на перечисление денег. Кредитуемый гражданин обязан зарегистрировать сделку в Росреестре. Собственностью жилье заемщика будет признано только после выплаты банку всей суммы ипотеки.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.

При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток. После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей. Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Чтобы оформить субсидию на погашение ипотеки, молодой семье следует обратиться в районную или городскую администрацию по месту проживания, предварительно подготовив следующий комплект документов:

  1. Заявление о включении в программу субсидирования.
  2. Копии удостоверяющих личность документов для всех членов семьи.
  3. Копия свидетельства о браке.
  4. Решение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение, купленное в ипотеку.
  7. Справка об остатке долга по ипотечному кредиту.

Комиссия при администрации проверяет предоставленные документы и принимает решение о субсидировании ипотечной ставки для молодой семьи в срок не более 10 дней. О принятом решении администрация извещает претендентов на субсидию письменно.

Отказать во включении в программу субсидирования могут по нескольким основаниям:

  • семья не соответствует предусмотренным Программой требованиям;
  • представлены не все необходимые документы;
  • в документах есть недостоверные сведения;
  • государственная поддержка на улучшение жилищных условий уже использована.

Список участников Программы субсидирования ипотеки на следующий год администрация формирует до 1 сентября текущего года. После распределения бюджетных средств на выплату субсидий администрация оформляет для претендентов свидетельства о праве на получение социальной выплаты. Субсидия перечисляется в безналичной форме на банковский счет участника Программы после передачи банку свидетельства на ее получение.

Срок действия свидетельства на получение выплаты — 7 месяцев с момента его выдачи. Выплата считается предоставленной после того, как банк перечислил средства по назначению. При погашении ипотечного кредита и процентов субсидия направляется в банк-кредитор.

Что представляет собой программа субсидирования ипотеки

В настоящее время некоторые категории граждан могут получить от государства финансовую помощь для решения жилищного вопроса, в том числе в виде субсидирования ипотечного кредитования. Согласно принятой в 2010 году федеральной программе «Жилище», которая рассчитана до 2020 года, социальные выплаты предоставляют на следующие цели:

  • приобретение жилого помещения;
  • оплата договора подряда на строительство дома;
  • заключительный взнос в жилищно-строительный кооператив;
  • первоначальный взнос за жилье, приобретаемое в кредит;
  • погашение основной суммы долга по жилищному кредиту и процентов.

Таким образом, можно получить от государства субсидию на оформление или погашение ипотечного кредита либо жилищного займа.

Кто вправе претендовать на поддержку государства

Государственная поддержка ипотеки «распространяется» только на лица, относящиеся к бюджетной или социально-малообеспеченной сфере. Так, претендовать на поддержку государства могут:

  • Люди и семьи, которые признаны нуждающимися в жилье и на данный момент стоят в очереди на улучшение своих жилищных условий.
  • Семьи, где на каждого человека приходится менее 18 м2, что не соответствует нормам условий проживания.
  • Работники бюджетных учреждений и организаций – врачи, учителя и прочие граждане.

Отдельным пунктом следует выделить семьи с детьми или супругом-инвалидом, взрослых с наличием определенной группы инвалидности и детей-сирот (но не воспитанников детских домов, а с наличием опекунства на родственника).

Эти граждане могут претендовать на другие субсидии, выданные государством, но в редких случаях после выяснения всех обстоятельств и факторов определяется, что они могут оформить лишь ипотеку с господдержкой.

В таких случаях эти граждане проходят «вне очереди» и на несколько льготных условиях оформления. В остальном же к ним применяются стандартные требования и правила.

Несмотря на льготы заемщику, к ним применяются определенные требования:

  • заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство;
  • ему должно быть не менее 21 года, но не более 65 лет на момент погашения кредита (Сбербанк допускает максимальный возраст в 75 лет);
  • у заемщика должно быть официальное трудоустройство на последнем месте работы сроком не менее 6 месяцев;
  • заемщик должен представить справку о доходах установленного образца – 2 НДФЛ;
  • кредитор также должен «представить» одного поручителя или же созаемщика, который подтвердит свое согласие официально.

Из представленного следует, что получить ипотеку с господдержкой не так просто. Здесь присутствуют практически все те же требования, которые утверждены при стандартном оформлении ипотечного кредитования.

Что необходимо для получения ипотечной субсидии

Так как компетентные органы страны готовы способствовать в выдаче бюджетного сертификата не всем обратившимся заявителям, потребителю, нацеленному на льготы по ипотеке, изначально следует определиться к какой нуждающейся группе граждан он относится.

Следующим маневром уже станет сбор необходимой документации. Если речь идет именно о молодой семье, то здесь главной рекомендацией считается обращение в отдел по сотрудничеству с молодежью, где можно получить исчерпывающую информацию и пошаговое оформление залогового займа с поддержкой. Каждому пользователю нужно понимать, что на сбор справок, выписок уходит немало времени, в том числе и на их рассмотрение.

В список стандартного пакета свидетельств входит:

  • оценка профессиональной комиссии о состоянии условий жилища;
  • копии свидетельств о рождении детей, военного удостоверения, паспортов супругов, документа о браке;
  • неполные семьи обязуются предоставить копии справок о попечительстве над воспитанниками, документальное доказательство развода;
  • трудовые книжки, справки о доходах.

Оформление залога с поддержкой никогда не бывает скорым процессом, ведь государство не торопится переводить льготный транш в кредитную организацию.

Добавить комментарий