Правовой портал

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Действия при одобрении погашении ипотеки средствами маткапитала

Если Пенсионный фонд принял положительное решение и разрешает использование материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении.

Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали.

Не забывайте, материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

Уменьшение общего срока ипотечного кредита

Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период; Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа; Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения)

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно – это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения. Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы.

Предыдущая запись Как оформляется субсидия на приобретения жилья для госслужащих
Следующая запись Особенности продажи квартиры по переуступке прав — договор цессии

Нюансы и варианты использования маткапитала под ипотеку

Как первоначальный взнос. Далеко не все банки одобряют подобное решение заемщиков. Поди узнай – а вдруг заявитель без работы, или его доход существенно сокращен вследствие выхода в отпуск по уходу за ребенком?

Причем проценты по первому набегут уже за время рассмотрения заявления в ПФР. А от заемщика потребуют хотя бы 5% суммы первого взноса заплатить своими, «живыми» деньгами.

Как погашение основного тела долга. Наиболее распространенная форма использования капитала мамы для оплаты ипотеки. И самая безопасная для банков, ведь сама ипотека уже оформлена. По заявлению владельца сертификата сумма госпомощи просто вносится на счет банка, погашается большая часть займа, вследствие чего уменьшается срок оставшихся выплат, но их сумма остается неизменной.

Как оплата процентов за кредит. Оформление такой схемы – редкость. Она оправдана только в случае, если досрочное погашение точно не планируется.

Какие нужны документы для погашения ипотеки маткапиталом

Итак, первый шаг к подобному распоряжению этими деньгами – документы. Если собрать их пакет неверно, ПФР не одобрит заявление. Поэтому подойти к вопросу подготовки бумаг следует весьма тщательно.

Итак, что потребуется?

  • Документ, удостоверяющий личность того, кто владеет сертификатом и желает им распорядиться. Это кто-либо из родителей или законный опекун.
  • СНИЛС заявителя.
  • Заявление установленного образца, которым податель информирует ПФР о распоряжении деньгами.
  • Сам сертификат на маткапитал.
  • Кредитный договор (чтобы подтвердить цель использования денег – улучшение жилищных условий этой семьи).
  • Банковская справка, которая указывает остаток долга.
  • Обязательство собственника (того, кто берет обязательства перед банком и распоряжается капиталом), заверенное у нотариуса, которое предписывает оформить жильё на всех членов семьи после погашения кредита.
  • Дополнительные документы, которые могут потребовать в частных случаях. Например, если заявление подает не владелец материнского капитала, а кто-то другой, у него должно быть нотариально оформленная доверенность на это.

После принятия пакета документов ПФР отправляет заявление на рассмотрение. Сколько Вы будете собирать бумаги – зависит только от Вас, а вот ПФР имеет ограниченное время на принятие решения, максимально – до месяца, после чего еще месяц дается им на выплату средств.

Если собственник изменил свое мнение, то в течении всего срока рассмотрения он имеет право отозвать заявление. Но после перечисления средств это становится невозможным. Потому изначально нужно хорошенько подумать, на что вы хотите их потратить.

Ну а оформлять квартиру на всех членов семьи после выплаты долга придется в любом случае. Нарушение этого обязательства является поводом для того, чтобы ПФР инициировал судебное разбирательство и отозвал выплату материнского капитала.

Нюансы использования средств государственной помощи

Как и все на свете, материнский капитал имеет свои «но», о которых нужно знать.

  • Если родители по какой-либо причине утратили права на материнский капитал, им может воспользоваться сам ребенок, за рождение которого его получили, но только по достижению им возраста 23 лет. Потратить эти деньги можно будет все так же на оговоренные законом цели. В том числе для того, чтобы погасить свою ипотеку.
  • Если остаток долга полностью перекрывается материнским капиталом, то заявитель может затребовать возвращения ранее внесенных страховых выплат.
  • С существенных трат по закону РФ гражданин имеет право получить налоговый вычет, т. е., возврат потраченной суммы (не всей, конечно, а только частично), в том числе и на покупку квартиры. Но на трату материнского капитала это правило не распространяется, так как фактически человек не несет убытка.

Условия погашения и документы

Материнский капитал и ипотека — это две возможности, которые делают реальностью улучшение жилищных условий в семьях тех граждан, где появились дети. Конечно, требования при получении ипотеки предполагают не столько использование материнского сертификата, сколько твердую платежеспособность в течение длительного времени.

Оплатить ипотеку из материнского капитала можно так:

  • взять в банке ипотечный кредит, а затем внести в качестве первоначального взноса, который должен быть не меньше 20 процентов, средства из материнского капитала;
  • сократить основную часть по уже взятому кредиту (до рождения ребенка), причем речь идет только о «теле» кредита и процентах, а не о пени и штрафах;
  • выплатить ипотеку полностью;
  • закупить строительные материалы для достройки дома;
  • нанять строителей для осуществления реконструкции или достройки дома.

В последнем случае государство выделяет только 50% от всей суммы. Через полгода, если вы сможете подтвердить документально, что средства ушли по назначению, можно будет получить оставшуюся половину.

Первым шагом станет обращение в банк и подача заявления. К нему нужно приложить 2 документа:

  • паспорт;
  • сертификат.

Сотрудник банка выдает бумагу, где присутствуют все нужные сведения об ипотеке. С этим документом вы должны отправиться в местное отделение Пенсионного фонда. Там вы оставляете справку из банка, заявление и копии следующих документов:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом, которые получены по ипотеке;
  • обязательство заемщика после погашения ипотеки оформить недвижимость в долевую собственность.

К этим документам прилагаются дополнительные справки о решении суда об усыновлении и пр., если их потребует сотрудник Пенсионного фонда. Ваше заявление будет рассмотрено в течение месяца после подачи заявления.

При положительном ответе нужно передать в банк сведения. Затем вы выбираете один из способов, по которому средства от материнского капитала перейдут в банк. Выбрать придется один из следующих способов:

  • если долг соразмерен с величиной маткапитала, то можно погасить весь долг полностью;
  • написать заявление о пересмотре суммы платежей, уменьшить ежемесячный платеж, внеся средства от сертификата, оставив сроки выплат прежними;
  • оставить сумму платежей на том же уровне, но посредством маткапитала уменьшить срок выплаты.

В случае, когда материнский капитал не может до конца покрыть долг, нужно написать заявление о пересмотре графика платежей, с новыми сроками и суммой ежемесячного платежа. Обязательно воспользуйтесь своим правом и возьмите справку о том, что долг частично или полностью погашен.

Лучшие и надёжные банки

Ипотека – начинание, требующее больших вложений, да и сумма маткапитала не мала. Поэтому к выбору банка следует подойти весьма внимательно.

В настоящее время самыми надежными банками и их программами являются вот эти:

  • Сбербанк «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»
  • Раффайзенбанк «Квартира в новостройке», «На недвижимость под залог имеющегося жилья», «Квартира на вторичном рынке», и даже специальная «Ипотека с материнским капиталом».
  • Альфа-банк «Кредит на квартиру» (на вторичную недвижимость), «Строящееся жильё».
  • ВТБ «Новостройка», «Вторичное жильё».

Но, как нам уже известно, использовать средства маткапитала можно не только для первого взноса, но и для погашения уже ранее взятого займа.

Для таких случаев придумана программа рефинансирования – смены банковского учреждения ради более выгодных процентов.

Фактически банк, у которого Вы хотите выплачивать кредит в дальнейшем, погашает задолженность в другом аналогичном учреждении и оформляет займ у себя. И в каждом из вышеназванных банков имеется соответствующая программа.

Требования к недвижимости

Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям. При невыполнении одного из них ПФР вправе отказать в перечисление денег на счет продавца. (ПП РФ №862 от 12/12/2007 года).

помещение должно быть только жилым и капитальным

Дачный домик для постоянного проживания семьи не подойдет;
располагаться квартира должна в одной местности с тем банком, где планируется получение кредита;
приобретаемое жилье не должно быть аварийным или ветхим;
возраст здания, в котором размещается квартира, имеет также важное значение. Планируя покупку жилья в панельном доме, построенном более 30 лет назад, семья может получить отказ в получении государственной помощи;
приобретаемая недвижимость для проживания должна удовлетворять техническим, санитарным и другим нормам проживания

В них должны быть проведены в обязательном порядке водоснабжение, электричество, канализация, газ.

Покупаемая недвижимость должна удовлетворять установленным в законодательстве требованиям

Применение финансовых средств МСК на улучшение условий проживания имеет временное ограничение. Воспользоваться ими можно только после наступления 3-х лет ребенку, при рождении которого был выписан сертификат.

Исключением является покупка с привлечением заемных средств. Так если семья решит воспользоваться государственными средствами на приобретение недвижимости до исполнения 3-х лет ребенку, то сделать это можно только, взяв ипотечный кредит в банке.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них.

Варианты погашения

Вариант первый – оплата первоначального взноса. Почти всегда этот вариант выбирают те, кто заранее планировал потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. При взятии ипотеки в банке заемщик вносит первую выплату, которая, как правило, оказывается самой крупной, с помощью денежных средств полученного капитала. Одно время с этим способом частичного погашения ипотеки возникали проблемы. Такое использование маткапитала было ограничено. Многие банки создавали такие условия ипотечного сектора, чтобы первоначальный взнос оплачивался исключительно «свободными наличными».

Некоторые финансовые организации имеют подобные принципы и поныне. Есть мнение, что основная причина такой политики заключается в сомнении относительно платежеспособности клиентов, которые сразу же прибегают к помощи материнского капитала. Однако основные крупные банки РФ (Сбербанк, Газпромбанк) в настоящее время сошлись во мнении, что первоначальный взнос не является каким-то особенным критерием, характеризующим финансовую состоятельность клиентов. Значит, им можно доверять.

Осуществлять первоначальный взнос капиталом разумно, когда сам капитал не очень большой. Но следует знать, что первый вариант по закону РФ осуществим только спустя 3 года после рождения ребенка или получения опекунства. И при этом материнский капитал должен быть нетронутым. Если семья на часть полученных денег, например, уже обставила новую детскую комнату, то первоначальный взнос капиталом оплатить уже не получится.

Второй вариант – наиболее распространенный – когда можно погасить всю основную часть кредита целиком. В этом случае семья рассчитывается только за проценты, быстро приобретая квартиру в свою полноценную собственность. Беда в том, что семейного капитала, как правило, не хватает для подобной финансовой акции. Поэтому данный вопрос необходимо тщательно оговаривать в банке. Если можно погасить большую часть основного займа, тогда банк и начисляемые проценты может пересчитать, отталкиваясь от оставшейся, небольшой суммы долга и открыв новый счет. В целом такое использование денег самое разумное.

Третий вариант – это оплата средствами маткапитала исключительно процентов ипотечного кредитования. Но для молодой семьи это самый невыгодный вариант, означающий в целом прожигание полученных от государства денежных средств. К нему стоит прибегать только тогда, когда нет никакого другого выхода, а проценты платить надо.

Кто может погасить ипотеку маткапиталом

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо, чтобы банк, в котором взят кредит, поддерживал такую возможность. Как правило, любые крупные банки позволяют своим клиентам гасить задолженность с помощью этой субсидии.

Кроме того, ключевое требование: с банком должен быть заключен договор именно ипотеки, а не потребительского кредитования. Даже если средства были потрачены на покупку недвижимости и в договоре указано соответствующее целевое назначение, материнский капитал использовать для погашения такой задолженности нельзя.

Также важно, чтобы ипотека была оформлена раньше, чем взят материнский капитал. Дело в том, что по закону для использования субсидии необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года

Раньше задействовать сертификат нельзя – иными словами, до трехлетия малыша нельзя использовать субсидию в качестве первоначального взноса или для оплаты строительства дома. Для досрочного или частичного погашения ипотеки такого ограничения нет.

Если в ходе списания задолженности какая-то часть маткапитала останется неизрасходованной, то использовать ее на другие нужды можно будет после положенного срока.

Документы для выплаты маткапитала на получение кредита

Для перечисления средств ПФР владельцу МСК потребуется предоставить в одно из его отделений согласно реестру, который утвержден Приказом №779н Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 26/12/2008 года, документы. Вне зависимости от направления использования МСК нужно предоставить:

  • заявление на расходование средств МСК. Образец представлен в Приложении №1 Приказа №779н. (скачать образец вы можете здесь). В документе указывается наименование отделения ПФР, реквизиты сертификата (серия и номер, а также дата выдачи), данные владелицы или владельца сертификата (ФИО, СНИЛС, дата рождения, паспортные данные), место прописки и фактического пребывания, данные ребенка, при рождении которого был выдан сертификат. Обязательно указывается направление использования бюджетных средств;
  • паспорт и свидетельство о рождении лиц, упомянутых в сертификате;
  • СНИЛС владельца сертификата;
  • документ о регистрации брака.

Необходимые документы для выплаты маткапитала на получение кредита

Для каждого способа обналичивания семейного капитала потребуются в дополнение другие документы.

При направлении бюджетных денег на оплату основного долга и процентов для ранее полученного кредита:

  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • копия заключенный с банком ипотечного договора с обязательной регистрацией в Росреестре;
  • выписка кредитной организации об остатке долга по данному договору;
  • документы на приобретаемую недвижимость: кадастровый или технический паспорта, которые обычно заменяет выписка из Росреестра;
  • заверенное у нотариуса обязательство о равном разделе покупаемой недвижимости между всеми членами семьи. До внесения полной суммы за квартиру она находится в собственности банка и не подлежит разделу.

В Пенсионном фонде направленную заявку рассматривают в течение месяца. Такой же срок необходим для перевода денег на счет банка. После поступления средств семейного капитала происходит внесение изменений в выплаты:

  • сокращения срока при тех же суммах погашения;
  • уменьшение ежемесячных выплат при прежнем сроке ипотеки.

Для обналичивания семейного капитала, заявку в ПФР рассматривают в течение месяца

Для внесение первичного взноса нужно предоставить в ПФР:

  • согласие банка на получение первичного взноса в виде МСК;
  • бумаги на приобретаемое жилье;
  • обязательство о разделе равными долями недвижимости после получения ее в собственность;
  • копия заключаемого с банком ипотечного договора, в котором указывается размер взноса и общая сумма кредита.

При использовании МСК как первоначального взноса возникает несколько проблем.

  1. Обычно банки предлагают кредит на условии выплаты в качестве первичной суммы 10 — 30% стоимости приобретаемого жилья. В таких городах как Москва или Санкт-Петербург стоимость квартир часто превышает 5 млн. рублей. Поэтому выделяемых из бюджета средств недостаточно и требуется иметь собственные накопления для решения данной проблемы.
  2. Перечисление денег из ПФР может производится только на основании уже заключенного договора. Требуемое время для передачи средств банку составляет 2 месяца. Не все кредитные организации готовы идти на такие уступки.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Использовать сертификат возможно также участникам НИС (накопительно-ипотечная система). Вступить в данную программу может добровольно любой из тех категорий военнослужащих, которые перечислены в статье 9 ФЗ №117 от 20/08/2004 года. Суть системы заключается в том, что у каждого участника НИС открыт свой счет, на который ежемесячно поступают бюджетные средства с момента написания заявления о вступлении в программу и до увольнения из рядов армии.

В таблице приведены суммы годовых отчислений на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС:

ГодСумма по НИС (руб.)
2019280 009
2018268 465
2017260 141

Через 3 года участник НИС может с помощью целевого займа на покупку жилья использовать накопленные на индивидуальном счете средства. Одновременно семья военнослужащего имеет право использовать помощь от государства в виде МСК, которую можно направить как на оплату первичного взноса, так и на погашение самого кредита и процентных начислений по нему.

Действия для досрочного погашения

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала, необходимо сначала заручиться согласием Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в местное отделение фонда с заявлением и необходимым пакетом документов.

Заявление рассматривается в течение 1 месяца. При положительном или отрицательном решении заявитель будет об этом письменно оповещен.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Если всё в порядке, то можно идти в банк. Следует учесть, что некоторые учреждения устанавливают минимальный срок, в течение которого клиент должен оповестить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Если такого ограничения нет, то в банк можно обращаться сразу же в тот день, когда получено согласие Пенсионного фонда, со всеми документами.

После принятия заявления специалист банка пересчитает сумму долга и выдаст новый график погашения кредита (естественно, с уменьшенными суммами). По желанию можно оставить прежний размер выплат, но уменьшить время погашения ипотеки.

Если же долг гасится субсидией полностью, то в банке должны:

  • выдать справку о погашении кредита;
  • вернуть правоустанавливающие документы на квартиру;
  • вернуть неизрасходованную часть страховки жизни при ипотеке.

Порядок погашения ипотечной задолженности

Процедура погашения происходит в несколько этапов:

  1. В первую очередь, необходимо известить банк-кредитор о желании направить материнский капитал на погашение ипотеки. В свою очередь, банк обязан предоставить справку об оставшемся на счете кредите и процентной ставки, а также документы о приобретенной в ипотеку собственности (квартиры или дома).
  2. Оформить бланк-заявление в пенсионном фонде, а также предоставить все необходимые документы. Полный перечень необходимых документов можно узнать в представительстве либо на сайте регионального пенсионного фонда.
  3. Проверка документов занимает не более месяца. При положительном ответе средства на кредитный счет поступают в течение двух месяцев. На период проверки документов заявителю выдается расписка, свидетельствующая о подачи документации.
  4. В случае погашения ипотечного займа частями, банк формирует новый график платежей, копии, которого предоставляются заемщику.

Обязательные документы для погашения ипотеки в счет материнского капитала:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал сертификата о получении государственного пособия;
  • ипотечный договор;
  • действительная задолженность перед кредитором на день подачи заявления;
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • документы, удостоверяющие право собственности на жилье;
  • документ, который свидетельствует об оформлении общей собственности всех членов семьи. Если такового не имеется, необходимо нотариально заверить письменную обязанность его оформить в течение ближайшего полугодия.

Если одной из стороной договора выступает официальный супруг, необходимо дополнительно предоставить паспорт мужа.

Нюансы использования материнской помощи:

  • средства могут быть переведены в счет первоначального платежа по ипотеке либо переведены в счет существующей кредитной задолженности. Таким образом, существенно сократив, окончательный долг перед кредитором;
  • материнский капитал может выступить в качестве частичного погашения задолженности. В этом случае кредитор обновляет график внесения обязательных ежемесячных платежей.

Государственная помощь семьям нацелена на их материальное благополучие. Полученным капиталом можно воспользоваться в счет погашения задолженности по ипотеке, что и является приемлемым для множества семейных пар. Этот вариант траты не предусматривает необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 года.

Смотрите видео о том, как погасить ипотеку материнским капиталом:

Завершающий этап

В остальных случаях ПФР не имеет права отказать семье в их желании избавиться от ипотеки с помощью семейного капитала. Если семья получила отказ и считает его неправомерным, то у истца (семьи) есть 30 дней, чтобы подать заявку на обжалование. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции, но чаще всего за таким делом обращаются в суд. Причем не лишней будет консультация у хорошего юриста. Одобрение ПФР будет означать, что средства материнского капитала придут на банковский счет через два месяца.

После положительного решения фонда обязательно необходимо сообщить об этом в банк. Как только финансовая организация получит деньги, она свяжется с заемщиком для перезаключения договора. В новом договоре будут закреплены условия новых выплат за оставшуюся часть ипотеки. Либо банк выдаст подтверждение, что заемщик полностью погасил кредит, если средств материнского капитала для этого хватило. Но последнее наблюдается нечасто, поэтому можно выбрать два варианта.

Либо сокращается срок выплаты ипотеки, при том что ежемесячные взносы остаются прежними. Либо срок остается прежним, а ежемесячные взносы уменьшаются. Размер уменьшения зависит от того, какая сумма была внесена в счет погашения кредита. Все эти расчеты должны производиться сотрудниками банка в присутствии заемщика (заемщиков). Представленный здесь материал имеет информационно-практическую ценность.

Он призван познакомить с основными шагами в вопросе погашения долга тех людей, которые имеют семьи и приобщились к сфере ипотечного кредитования. В тексте для этого разобраны не только очевидные моменты (необходимые документы, учреждения), но и некоторые распространенные ситуации, порождающие вопросы юридической плоскости.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Ипотека под материнский капитал, не дожидаясь 3 лет

По общему правилу, установленному законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ, средства по сертификату на маткапитал могут быть реализованы не ранее, чем по истечении 3 (трех) лет со дня рождения или усыновления ребенка, появление которого в семье привело к возникновению права на материнский капитал.

Однако из этого правила есть одно важное исключение: материнским капиталом можно распорядиться, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, на погашение долговых обязательств заявителя перед банком или другой кредитной организацией, в том числе обеспеченных ипотекой (т.е. залогом недвижимости):

  • на погашение ипотеки:

    • погашение основного долга, оформленного по кредитному договору или договору займа;
    • уплата процентов по соответствующему кредиту или займу;
  • с 2015 года — уплата первоначального взноса для получения заемных средств.

В связи с большим количеством случаев злоупотреблений со стороны микрофинансовых организаций (МФО), в том числе связанных с использованием ими незаконных схем обналичивания материнского капитала, 8 марта 2015 года Президент России Владимир Путин подписал закон № 54-ФЗ, в соответствии с которым вводится полный запрет на использование средств маткапитала на погашение долговых обязательств граждан по целевым займам, выданным в МФО. Читать подробнее…

Погашение ипотеки материнским капиталом

С 1 января 2009 года в соответствии с поправками, внесенными в закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года, материнский капитал может быть использован независимо от времени, прошедшего с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка, на уплату процентов или погашение основного долга по кредитам (ипотеке) или займам на приобретение или строительство жилья.

Погашение средствами материнского капитала штрафов, комиссий, пеней за просрочку платежей заемщика по ранее предоставленным кредитной организацией жилищным кредитам (займам) не допускается!

Чтобы распорядиться средствами маткапитала на погашение основного долга и уплату процентов по банковском кредиту, обеспеченному ипотекой, требуется написать соответствующее заявление о распоряжении с приложением следующих необходимых документов:

  • пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС), паспорт гражданина РФ и государственный сертификат на материнский капитал (не обязательно с 15 февраля 2015 года);
  • копия договора кредитования или договора предоставления целевого займа на приобретение или строительство жилья;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего государственную регистрацию в территориальном Управлении федеральной регистрационной службы (УФРС);
  • справка из банка о размере остатка основного долга или суммы подлежащих к выплате процентов за пользование средств по кредиту или займу;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье (квартиры, дома, жилой недвижимости в долевой собственности и пр.);
  • при наличии — копию зарегистрированного в установленном порядке в УФРС ;
  • нотариальное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую собственность супругов и всех детей в течение 6 месяцев после снятия обременения на жилье;
  • платежные документы, подтверждающие получение заявителем денег по договору займа.

Добавить комментарий