Правовой портал

Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка

Требования к использованию материнского капитала под ипотеку

Не так давно использование материнского капитала регулировалось одним условием — можно было использовать только по достижению ребенком, за которого его получили, возраста трех лет. Но теперь этого ограничения не существует.

Но это возможно при соблюдении следующих пунктов:

  1. Родители должны иметь сертификат, т.е., право на этот государственный бонус. Выдается он лишь единожды, за второго, третьего ребенка, ну и так далее. За какое именно чадо его получить – решают родители.
  2. Материнский капитал так и называется, потому что ранее выдавался только матери. Но правила изменились – теперь его может получить и отец-одиночка. Кредит на жилище с использованием этих денег папа ребенка тоже может оформить на себя, но лишь при условии, что с мамой малыша он состоит в официально зарегистрированном браке. Один из родителей тогда будет являться заемщиком, а второй – созаемщиком.
  3. Стоимость квартиры или дома должна равняться сумме капитала и займа. Получить лишние деньги на обустройство покупаемой жилплощади таким образом не получится.
  4. Лишение родительских прав = лишение на капитал мамы. Если ребенка, за которого получены финансы, отбирает орган опеки, деньги изымаются.

Требования к жилищу, приобретаемому за счёт материнского капитала

Помещение должно быть изолированным

Неважно, что это будет – квартира, ее доля (если родители – собственники всех остальных долей), дом.
Недвижимость должна подходить для круглогодичного жительства (можно купить и дачу, которая, по сути, будет пригодна только летом, но в любом случае у нее должен быть статус жилого дома, или ИЖС).
Жилище должно подходить под все санитарные и технические нормы.
Помещение обязательно должно находиться на территории РФ.
А еще в такой недвижимости должна быть возможность зарегистрировать жителей. Т.е., потратить маткапитал на апартаменты не получится.

Общая информация

Государственная помощь, выдается при рождении второго и каждого последующего в семье ребенка, при условии, что новорожденный или усыновленный является гражданином страны, а родители ранее не прибегали к другим формам поощрения.

Родительская помощь была введена в январе 2007 года и поддается ежегодному изменению в соответствии с инфляцией и другими факторами, влияющими на курс российской валюты.

Обладателем сертификата может выступить не только мать (гражданка страны), но и отец (гражданин страны), являющийся единственным родителем, при условии, если закон об усыновлении был рассмотрен после принятия закона.

Как распорядиться средствами согласно законодательству:

  • на оплату трудового и материального ресурса при строительстве дома;
  • на частичное погашение ипотеки;
  • на ремонт либо реконструкцию собственного жилья;
  • на долевое строительство;
  • на проживание студента в общежитии;
  • на оплату дневной формы обучения;
  • на пребывание ребенка в детском саду;
  • в счет формирования будущей пенсии.

Законодательством предусмотрен запрет на получения суммы материнского капитала в наличном виде.

Воспользоваться средствами на благоустройство собственного жилья и на ипотечные выплаты можно сразу же по факту получения сертификата. Во всех остальных случаях траты из материнского капитала возможны лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Материнский капитал предоставляется в случае рождения первых двойняшек. В этом случае родители обязаны решить, кто был вторым и официально это заверить.

В случае смерти новорожденного материнский капитал не предоставляется.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.

Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения .

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
  • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
  • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

  • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
  • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

На кого направлены условия предложения

Несмотря на то, что общие требования к клиентам, выложенные на сайте компании, достаточно обтекаемые (предъявляются условия лишь к возрасту и стажу), нужно помнить, что по каждой кредитной программе у банка имеется так называемый портрет типичного заемщика, соответствие которому сильно повысит возможность принятия положительного решения по заявке. Давайте изучим, какие характеристики желательны для заемщиков, оформляющих ипотеку в рамках предложения «Ипотека + материнский капитал».

  1. Клиент – человек, имеющий двух или более детей, являющийся участником государственной программы «Материнский капитал». Нужно отметить, что это не обязательно полная семья: свидетельство получает каждый родитель, имеющий 2х детей, включая матерей-одиночек и отцов-одиночек, а также усыновителей.
  2. Оптимальный возраст клиента – 30-40 лет (хотя границы и установлены на 21-75 лет).
  3. Наличие у заемщика и созаемщика (если клиент находится в браке) постоянного ежемесячного дохода на среднем либо выше среднего для рассматриваемой области уровне.
  4. Предпочтение отдается клиентам, получающим зарплату на карту банка (к тому же им подготовлены специальные условия кредитования и льготные процентные ставки).
  5. Наличие у клиента положительной кредитной истории (отметим, что полное ее отсутствие – далеко не положительное обстоятельство).
  6. Отсутствие у заемщика крупных оформленных кредитов, долговых обязательство, закрытие которых может повлиять на выплаты по ипотеке.
  7. Желательный трудовой стаж на последнем месте – хотя бы 1-2 года, причем предпочтение отдается крупным стабильным компаниям.
  8. Наличие у клиента высшего образования, крупной собственности (недвижимость, машина).

Достоинства использования материнского капитала в качестве стартового платежа по кредиту

Ведя речь об использовании материнского капитала в качестве платежа по ипотеке, невозможно выявить какие-либо отрицательные характеристики подобного процесса. Единственная трудность, которая возникает, — наличие больших временных затрат на сбор документов и перечисление денег материнского капитала в компанию. Но в Сбербанке этой сложности не существует – осуществить данное перечисление нужно в течение полугода после покупки недвижимости. Даже при большой бюрократизации соответствующих служб в вашем городе либо области, полугода должно хватить на оформление всех документов и прохождение инстанций.

Положительных характеристик у данного решения значительно больше:

  1. прежде всего, клиент получает возможность без сбережения собственных денег на стартовый взнос оформить ипотеку. Отметим, что использование материнского капитала в подобных целях возможно сразу после получения свидетельства. Соответственно, клиент не должен для использования свидетельства дожидаться достижения ребенком возраста 3 лет;
  2. также имеется возможность повышения суммы ипотеки (естественно, если это возможно после изучения организацией уровня зарплаты клиента). Наименьший стартовый взнос в банках равняется 10%, соответственно, засчет материнского капитала (в 2013 году его сумма  равняется 409 тысячам рублей) становится возможным повысить цену приобретения до 4 миллионов рублей, даже если отсутствует необходимая сумма собственных денег;
  3. в-третьих (это наибольший эффект для заемщика), за счет перечисления стартового взноса из материнского капитала (а он является безвозмездной помощью государства) снижается сумма кредита, а значит – и взносы по кредиту;
  4. и последнее: использование материнского капитала не отменяет возможность воспользоваться помощью для молодой семьи либо получить налоговый вычет.

Погашение военной ипотеки средствами маткапитала

Военнослужащие имеют право приобретать жилье с использованием средств материнского капитала так же, как и другие граждане. Но при этом семьи военнослужащих имеют ряд дополнительных льгот, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе указано, что помимо материнского капитала, военнослужащие могут пользоваться такими льготными условиями:

  • Использовать накопления на личном именном накопительном счете;
  • Льготы для военнослужащих, которые проработали более 20 лет;
  • При увольнении после 10 лет службы. Но здесь действуют только предусмотренные законом случаи (например, по состоянию здоровья, по возрасту, в связи с изменением кадрового состава и прочее);
  • Использование Целевого жилищного займа. ЦЖЗ предоставляется исключительно участникам НИС на возвратной основе.

Государство исполняет обязательство обеспечения жильем военнослужащих по одной из двух форм:

  • Передача военнослужащему накоплений с его личного именного счета, которые сформировались за годы службы. Зачастую, этот срок составляет 20 лет, но иногда и меньше. Данные средства военнослужащие могут использовать для приобретения недвижимого имущества или в других личных целях;
  • Оплата обязательств участника НИС перед кредиторами по договору целевого жилищного займа. Но подобное возможно только по истечению трех лет с момента вступления в накопительную систему.

Второй способ используется сразу в таких случаях:

  • На приобретение жилья или земельного участка под строительство;
  • На покупку квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
  • На уплату части стоимости по договору долевого строительства.

В соответствии с действующим законодательством, военнослужащий может использовать накопленные на своем счету средства вместе с материнским капиталом. Подобное обязательно описывается в кредитном договоре.

Единственным моментом приобретения недвижимости здесь является то, что если материнский капитал хоть как-то задействован для погашения ипотеки, приобретаемая собственность становится долевой и разделяется поровну между всеми членами семьи.

В остальном оформление подобного договора не составит никакого труда, а условия таких договоров часто достаточно выгодны. Все благодаря тому, что банк получает деньги напрямую от государства и берет куда меньше рисков, чем при договоре с физическим лицом.

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в разных банках

Банки, выдавая ипотеку, задают стандартные требования:

  • Стабильный заработок и хорошая кредитная история (если таковая имелась).
  • Отсутствие у заёмщика в собственности жилой недвижимости.Если такая есть, заемщику предложат оформить ипотеку без первоначального взноса под залог.
  • Бумага с заверенным нотариусом обязательством кредитора оформить жилью в общую долевую собственность.
  • Направление заявления в ПФР в течение полугода после получения кредита.
  • Сроки ипотеки. У каждого банка они разные.
  • Ознакомление кредитора с финансами заемщика (в том числе и с его трудовой деятельностью).

Например, Райффайзен предлагает молодым семьям оформить ипотеку на срок до 25 лет при первоначальном взносе в размере 20%, а Сбербанк – до 30 лет. Следовательно, при выборе жилья молодые семьи обязаны ориентироваться на размер первоначального взноса, указанный в ипотечной программе банка, с которым предполагается сотрудничество. Так купить люксовый апартамент под материнский капитал не получится, поскольку 450 тысяч, положенных по сертификату на ребенка не хватит для уплаты первого взноса за такую квартиру в размере 20%. Молодой семье при выборе жилья предложат стандартные квартиры средней стоимости.

Процентная ставка в Сбербанке

Недавно в Сбербанке стартовала выгодная программа «Молодая семья», предлагающая ипотеку по сниженным ставкам:

  • 11%;
  • 10,5 % (при условии совершения сделки на «территории» электронного сайта Сбербанка).

Условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

  • процентные ставки от 11 — 13%;
  • размер кредита: нельзя превышать 80% от настоящей стоимости недвижимой покупки;
  • срок возврата денег до 30 лет;
  • первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;
  • возврат долга должен быть осуществлен до того, как заемщику исполнится 75 лет;
  • комиссионные не взимаются;
  • ипотека выдается под новые строящиеся дома и квартиры, или уже готовое жилье.

Условия Россельхозбанка

На сегодня в Россельхозбанке клиентам возможно оплатить материнским капиталом ипотечный кредит. Условия таковы:

  • процентные ставки от 10,5 – 14%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос должен составить не менее 20%;
  • недостижение заемщиком 65 лет во время выплаты кредита;
  • комиссионные не взимаются;
  • стаж работы от 1 года, привлечение максимум трёх созаемщиков.

Для молодых семей в Россельхозбанке действует акция: процентная ставка от 11,5% годовых.

Оформить заявку на займ

Варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги материнского капитала можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок

То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет

Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет.

Осуществить погашение ипотеки материнским капиталом можно в любое время с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

  1. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
  2. Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
  3. Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Оплата материнским капиталом ранее оформленного ипотечного кредита

Оплата ранее взятого ипотечного кредита проходит в несколько этапов. Первое, что необходимо сделать, это получить справку об оставшейся задолженности по ипотеке.

Получить ее можно просто обратившись в банк и указав цель, для которой получается данный документ. Все банковские учреждения знакомы с подобными справками

Важно, чтобы в выписке из банка была указана отдельно сумма основного долга, и отдельно сумма процентов

Для получения справки заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с паспортом (или другим документов, удостоверяющим личность), а также с кредитным договором. Можно просто сказать номер договора, но во многих банках просят предоставить оригинал.

После получения справки из банка, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Там заемщику необходимо будет написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Заявление это имеет единую форму и заполняется по образцу.

Также заявление можно отправить заказным письмом, либо воспользоваться доверенным лицом, которое подаст заявление.

Помимо самого заявления, нужно предоставить следующий пакет документов:

Сертификат, предоставляющий право использования средств государственной поддержки. Именно этот документ свидетельствует о том, что семья получила средства материнского капитала;
Паспорт заявителя

Можно использовать и другие документы, но важно, чтобы по ним можно было идентифицировать личность и узнать прописку;
Свидетельство о браке. Оно необходимо только в том случае, если ипотеку оформлял супруг

Но бывают и другие случаи, когда государственные органы просят этот документ, поэтому лучше его сразу взять с собой;
Кредитный договор из банка или другой организации, где оформлялась ипотека;
Сведения об организации, куда должны будут быть переведены денежные средства за оплату долга. Если речь идет о крупных банках, то представлять документы не обязательно, ведь государственные службы постоянно с ними сотрудничают. В противном случае, необходимо обратиться к кредитору для получения подобной выписки;
Свидетельство о государственной регистрации права на жилье.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, но подобное, скорее, исключение.

Весь пакет документов (копии) можно отправлять по почте, но важно, чтобы каждая копия была заверена нотариально. Если обращаться лично, заверение нотариусом не нужно, но следует иметь при себе не только копии, но и оригиналы всех документов

Куда бы не подавалось заявление, рассматриваться оно будет в Пенсионном фонде. На рассмотрение дается один месяц, в течение которого заявителю должен поступить положительный или отрицательный ответ.

Если ответ положительный, то средства материнского капитала должны быть переведены в течение двух месяцев с момента подачи заявления. В случае, когда приходит отказ, он обязательно должен быть аргументированным. Также его можно обжаловать в суде.

Для формального завершения всей процедуры, в банке возьмите соответствующий документ, который подтвердит полное погашение долга или его части.

В случае если средств материнского капитала достаточно для того, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, обязательно нужно взять в банке соответствующую справку о погашении, в которой должно быть указано, что банк больше не имеет никаких претензий.

По сути, банковское учреждение само должно выдать этот документ, но если по каким-либо причинам заемщику его не дали, следует попросить. Эта справка будет нужна для снятия обременений с недвижимости.

Если погашается только часть долга, то необходимо обговорить с кредитором детали дальнейшего погашения. Чаще всего, в таком случае условия договора пересматриваются.

Где размещается материнский капитал до его востребования заемщиком

Ресурс семейного капитала, предоставляемого в порядке целевой субсидии, нельзя считать совокупностью денежных средств, пребывающих в наличной форме. Перемещение средств данной субсидии допускается только путем их безналичного перечисления на банковские счета. Исключением можно считать лишь ту ситуацию, когда эта социальная выплата предоставляется получателю единовременно (такая возможность регламентирована законодательством на период существующего экономического кризиса).

Пока семья не обратилась за средствами субсидии, чтобы задействовать их в одном из предусмотренных законодательством направлении, эти деньги находятся на особых счетах российского Пенсионного Фонда (ПФР). Таким образом,

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания, должна обратиться непосредственно в ПФР, чтобы получить разрешение на оформление семейного капитала под ипотечный заем.

ПФР незамедлительно перечислит средства субсидии на счета заявителя (получателя), если будут соблюдены два условия:

  1. цель использования данных денег соответствует требованиям законодательства;
  2. получателем предоставлен полный пакет необходимых документов.

В каких банках можно использовать маткапитал

В крупнейшем банке России – Сбербанке – разработана специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках программы возможно использование субсидии в качестве первоначального взноса или для очередного платежа по ипотеке. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов, а также взять в Пенсионном фонде справку об остатке средств материнского капитала. В течение 6 месяцев заемщик должен обратиться в ПФ с заявлением на перевод средств.

В банке «ВТБ24» действует аналогичная программа. Однако в отличие от Сбербанка средства материнского капитала можно направить на приобретение строящегося жилья. Условия получения кредита стандартные, однако сперва необходимо заручиться согласием Пенсионного фонда на перевод средств (в случае со Сбербанком такое разрешение можно получить после оформления ипотеки).

В банке «ДельтаКапитал» (и во всех банках данной кредитной группы) действует программа «Материнский капитал». Средства можно использовать для первоначального взноса, при этом размер взноса уменьшается со стандартных 15% до 5% от стоимости квартиры. Перевод средств допускается в течение года.

В «Банке Москвы» действуют две различные программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Различаются они только по целевому назначению средств, условия для получения кредита у них схожие. Минимальный взнос – 15%, сумма кредита от 900 тысяч рублей. При этом предусматривается привлечение до 4 созаемщиков и до 50 лет займа. Пакет документов – самый минимальный, иногда получается оформить ипотеку всего по 2 документам.

В «Примсоцбанке» возможно взятие кредита только под размер материнского капитала. Перечисление средств должно произойти в течение 180 дней. Для взятия ипотеки не нужны справки о доходах и о трудоустройстве, достаточно паспорта и материнского сертификата. Кредит погашается единовременно, без каких-либо ежемесячных платежей. Минусы банка: слишком высокие комиссионные. Однако если необходимо быстро совершить сделку, а для покупки квартиры не хватает совсем немного денег, то этот банк можно использовать для взятия кредита.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 407-22-74.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В настоящее время средства маткапитала без ограничений могут быть направлены на уплату первоначального взноса по ипотеке только по истечении 3 лет с момента рождения (или усыновления) второго или последующего ребенка, то есть материнским капиталом можно частично погасить жилищные кредиты, уже взятые ранее.

Однако 21 апреля 2015 года депутатами Государственной Думы был одобрен в первом чтении проект закона № 752376-6, разрешающий использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, кредиту или займу до достижения ребенком 3 лет.

Уже 15 мая законопроект был рассмотрен депутатами во втором и заключительном чтении. В соответствии с одобренными во втором чтении поправками принятый закон вступит в силу с момента его официального опубликования после подписания Президентом.

Как отмечает председатель Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Елена Мизулина, указанная возможность позволит повысить доступность материнского капитала для улучшения жилищных условий в отношении большого количества семей, которые в настоящий момент не могут получить одобрение на ипотеку в связи с отсутствием необходимого количества собственных денежных средств для уплаты первоначального взноса.

Кроме того, принятие соответствующего закона, по мнению законодателей, позволит:

  • повысить эффективность использования средств, предусмотренных сертификатом на маткапитал, по направлению улучшения жилищных условий;
  • повысить шансы семей на одобрение ипотечного кредита банковской организацией;
  • снизить суммы ежемесячного платежа и процентную ставку по кредиту;
  • поддержать банковский сектор и рынок недвижимости в условиях экономического кризиса 2015 года.

Таким образом, чтобы купить квартиру или дом на деньги материнского капитала, уже в 2015 году уже не нужно будет ждать, пока пройдет три года со дня появления второго (или последующего) ребенка. Получив сертификат, вы сразу же можете связаться с банком и оформить ипотеку, направив средства по сертификату на маткапитал на уплату первоначального взноса.

Сумма средств по сертификату на маткапитал в 2015 году составляет 453 тыс. 026 рублей, что сопоставимо с величиной первоначального взноса, размер которого может составлять 20-30% от суммы предоставляемого кредита.

Для уплаты первоначального взноса по ипотеке средствами материнского капитала необходимо подать в территориальное отделение ПФР по месту жительства заявление о распоряжении с приложением следующих документов:

  • СНИЛС, паспорт гражданина РФ и оригинал сертификата на маткапитал (не обязательно);
  • копия договора заемщика с кредитной организацией о предоставлении жилищного кредита или займа;
  • копия зарегистрированного в УФРС договора об ипотеке, если кредитным договором предусматривается залог недвижимости;
  • нотариально засвидетельствованное обязательство владельца сертификата оформить приобретаемое жилье в общую (долевую) собственность всех детей и второго супруга с определением размера соответствующих долей:
    • после осуществления ПРФ перевода денег из средств материнского капитала на уплату первоначального взноса;
    • после снятия обременений на жилье по ипотеке;
    • после ввода жилья в эксплуатацию при индивидуальном жилищном строительстве с привлечением кредита (займа).

С конкретными кредитными предложениями популярных банков по схеме ипотечного жилищного кредитования можно ознакомиться в отдельной статье на нашем сайте.

Следите за новостями и обновлениями в социальной сети Вконтакте!  

Материнский капитал и ипотечный заем возможности и перспективы

Анализ текущей ситуации наглядно свидетельствует, что сертификаты, подтверждающие юридический факт обладания материнским капиталом, к концу текущего года были задействованы еще далеко не всеми семьями. Надо отметить, что регулярное уменьшение основной ставки процента ЦБ РФ, стартовавшее после кризисных явлений 2014 года, благоприятствует владельцам семейного капитала, открывая для них больше возможностей наиболее выгодного применения соответствующих денежных средств. Как известно, повсеместное снижение банками ставок кредитного процента делает более доступной ипотеку, предоставляемую под средства материнского капитала. Многие российские семьи получают привлекательную возможность заметно улучшить свои жилищные условия.

Наибольший потенциал использования этой социальной выплаты характерен для ситуации приобретения семейного жилья. Законодательством РФ прямо предусмотрена возможность применения данной субсидии при получении ипотеки. Общая схема оформления ипотечной ссуды под средства семейного капитала выглядит следующим образом:

  • Заемщику выдается банковский кредит на покупку жилой недвижимости.
  • Финансовый ресурс материнского капитала, принадлежащего заемщику, перечисляется на счет кредитного учреждения, предоставившего ипотеку. Сумма этого капитала вычитается из предварительно оговоренной доли ипотечного займа.
  • Приобретенный в ипотеку объект жилой недвижимости передается банку-кредитору в качестве залогового обеспечения.
  • Заемщик оформляет право собственности на приобретенное жилье после полного погашения всех обязательств по предоставленному ипотечному кредиту. Процедура регистрации такого права осуществляется обладателем недвижимости в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Нормативными документами (ФЗ-256 от 29.12.06 и Постановлением Правительства № 862 от 12.12.07) регламентируются все варианты использования средств данной субсидии на цели, связанные с обеспечением более комфортных условий проживания. Законодательством конкретно предусмотрены следующие возможности:

  1. покупка новой жилой недвижимости;
  2. инвестирование средств, предоставленных субсидией, в возведение жилого объекта;
  3. реализация проекта реконструкции жилого строения с целью увеличения его площади, предназначенной для проживания.

Денежный фонд этой субсидии, направляемый для оформления ипотеки, зачастую предлагается дополнить вложением собственных средств, принадлежащих семье, или привлечением заемного финансирования. Это обусловлено тем, что сумма материнского капитала имеет ограниченный размер, который обычно не позволяет семье полностью оплатить приобретаемое жилье или комплекс ремонтных работ.

Финансовые учреждения нередко инициируют и разрабатывают собственные программы (кредитные продукты) для продвижения ипотечных займов, подразумевающих использование денежных ресурсов семейного капитала. Условия заимствования по таким программам могут предусматривать предоставление заемщикам различного рода преференций (например, уменьшение процента, ускоренные процедуры рассмотрения заявок).

Список источников

  • rcbbank.ru
  • materinskij-kapital.ru
  • vseofinansah.ru
  • pro-materinskiy-kapital.ru
  • zakonometr.ru
  • www.mamajurist.ru
  • posobie.guru
  • www.DengiMsk.ru
  • p-business.ru
  • o-nedvizhke.ru

Добавить комментарий