Правовой портал

Ипотека для покупки доли в квартире

Краткое содержание

Вопросы

1. Можем ли мы с сестрой выкупить дом у своей мамы по 1\2 доли в ипотеку?

1.1. вы можете купить дом у своей мамы при ее согласии и при согласии банка

2. Мы купили дом, у меня, у моей пятилетней дочери, у мамы, у брата получилось по 1/4 доли в нем. Сейчас я хочу выкупить у мамы и у брата их доли, могули я это сделать в ипотеку?

2.1. В этой ситуации затрагиваются интересы несовершеннолетнего ребенка. Полагаю что банк наврядли оформит ипотеку.

2.2. Да приобретение любого недвижимого имущества в ипотеку допускается. Ни каких проблем я здесь не предвижу.

2.3. Судя по вопросу, Вы купили дом вчетвером. Покупали все вместе: Вы, Ваша мама, Ваша 5 летняя дочь и Ваш брат, возраст которого Вы не указали, но сделку оформляли Вы. Дом сейчас принадлежит всем четверым в равных долях. Ваша пятилетняя дочь дееспособностью не обладает, Вы ее законный представитель. Безусловно, выкупить оставшиеся по 1/4 доли мамы и брата (дееспособного) Вы праве, но только при наличии согласия на продажу мамы и, соответственно, брата. Но за свои денежные средства, без залога

Внимание: ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемый объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Вывод: Вы не вправе предоставить банку дом в качестве залога. Поскольку он не принадлежит Вам на праве собственности целиком и полностью.
Удачи.

3. Я являюсь долевым собственником квартиры (1\5)доля. Есть второй, которому принадлежит остальная часть. Был 3-ий собственник. И чтобы выкупить у этого (3-го)собственника его долю, второй взял ипотеку.
С моей стороны никаких ипотек не было. Но по документам, квартира в обременении по ипотеке. Могу ли я продать свою долю другому лицу, учитывая, что с моей стороны ипотеки не было.

3.1. Можете, если Ваша доля не в ипотеке.

3.2. Если вся квартира находится под обременением, а не доля второго собственника, то росреестр не зарегистрирует переход права собственности Вашей доли. Как вариант, закажите. Выписку из ЕГРН и посмотрите на что наложено обременение. Если на всю квартиру, то можете обратиться в суд с заявлением об освобождении ареста в части Вашей доли.

4. Покупали квартиру по Ипотеке используя материнский капитал, квартиру выкупили полностью.
По закону есть срок в 6 месяцев на распределение долей между членами семьи, но что будет, если этого не сделать? Возможно ли подать иск в суд о том, что распределение доли между членами не было сделано и на этих правах сразу же обязать сделать регистрацию прав собственности?

4.1. Добрый день. Если собственник квартиры не исполняет обязательство о выделении долей всем членам семьи, можно обратиться в суд с иском о выделении долей всем членам семьи и признании права собственности.

5. День добрый. Оформили в наследство квартиру с братом по 1/2. Хочу взять ипотеку и выкупить у брата долю, в последствии использовать мат. капитал на погашение ипотеки. Можно ли мне так сделать? И если все получится, должен ли будет брат заплатить налог с продажи своей доли, вступили в наследство меньше года назад. И можно ли мне будет вернуть 13% НДФЛ?

5.1. Можно так сделать.
Брат должен будет оплатить налог на доход, если сумма продажи более 1 млн.
Вам нельзя будет вернуть 13%, так как купили у близкого родственника.

6. Как можно оформить договор переуступки на долю 50%? С девушкой взял ипотеку (я титульный заемщик, она созаемщик) на строящуюся квартиру, доли 50/50 по ДДУ, хочу выкупить долю.

6.1. Заключив договор уступки на эти 1\2 доли с согласия банка.

7. Я выкупила последнюю долю в квартире по ипотеке, в ТСЖ просят подтвердить, что я являюсь собственником всей квартиры, но у меня нет документа подтверждающего. Нотариус или я должна взять выписку из МФЦ?

7.1. Выписку из ЕГРН Росреестра (через МФЦ) Вы можете получить самостоятельно, либо нотариус — если к нему обратитесь. Государственную пошлину все равно оплачивать придется.

8. Два года назад купили однокомнатную квартиру за наличный расчет. Собственность оформлена по 1/3 доли между мной — мамой и моими детьми. Один ребенок совершеннолетний, второй несовершеннолетний. Мат.кап. не использовался. Смогу ли я выкупить долю совершеннолетнего ребенка с использованием ипотеки? Нужно ли обращаться в органы опеки на получение согласия на продажу от несовершеннолетнего ребенка?

8.1. Обращение в органы опеки обязательны, более того вам никто не даст разрешение на лишение собственности несовершеннолетнего ребенка.

Как оформить

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

  • документы на свою часть квартиры;
  • договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности.

Ипотека на дачу в Сбербанке

является одной из предлагаемых программ кредитования.

Можно ли подарить квартиру, которая в ипотеке? Читайте здесь.

Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Выкуп второй доли квартиры

Потенциальные клиенты финансовой организации во многих случаях желают выкупить вторую долю под ипотеку, чтобы стать полноправными владельцами квартиры. Такие варианты являются оптимальными, так как они устраивают все банки. Ведь в залог предоставляется жилье, стоимость которого значительно выше полной суммы кредита, поэтому даже нестабильный заработок заемщика нисколько не повышает риска.

На самом деле под ипотеку чаще всего оформляется именно оставшаяся часть квартиры. Такие жилые площади встречаются повсеместно, поэтому семьям хочется превратиться в единоличных владельцев. По этой причине они предпочитают посещение банка для подписания договора о кредите, чем продолжение деление общих помещений с соседями.

Выкуп отдельной доли квартиры

Если же человек подает заявку в банк для приобретения одной из долей квартиры, придется столкнуться с серьезными трудностями

Важно, что в этом случае невозможно подтвердить высокую стоимость залогового жилья. Казалось бы, дом находится в элитном районе, но это нисколько не повышает стоимости отдельной ее части, поэтому требуется тщательная проверка

Дело в том, что выкуп отдельной доли под ипотеку не подразумевает под собой выделения отдельной комнаты. Конечно, новоявленные «соседи» обсуждают подобные детали, но при этом их договоренность никогда не подтверждается документами. Соответственно, банкам не удается уточнить действительность, а значит, кредитная комиссия всегда продолжает сомневаться. Ипотечный кредит на долю недвижимости

Выкуп доли у ближних родственников

Иная ситуация складывается, когда осуществляется выкуп доли квартиры у ближайших родственников. Такие договора часто заключаются с родителями, братьями или сестрами, чтобы жестко разделить жилую недвижимость или получить необходимые денежные средства. Подобные случаи встречаются повсеместно, поэтому кредитные брокеры свободно описывают их потенциальным заемщикам.

Такую ипотеку оформить реально, ведь в договоре с финансовой организации ближайшие родственники обычно выступают в роли поручителей. В результате этого в качестве залога указывается полная квартира, поэтому у представителей банка пропадает всякие сомнения, касающиеся рисков. Следовательно, согласия дается практически при каждой заявке.

Идеальным примером является получение денежных средств по материнскому капиталу. Пусть такие сделки считаются мошенничеством в соответствии с положениями законодательства РФ, но совершаются они постоянно, оставаясь юридически чистыми. Зачем же они подписываются? Крупные риэлтерские агентства помогают «выкупить» часть любого жилья родственников, чтобы клиентам удалось получить кругленькую сумму наличными. Причем со стороны финансовой организации напрочь отсутствуют какие-то нарушения, а значит, их деятельность остается легальной.

Всегда ли нужно оформлять ипотеку на долю?

Оформить ипотеку на долю непросто, поэтому некоторые потенциальные заемщики банков интересуются иными вариантами. Следует сказать, что они давно уже получили широкое распространение, а значит, их стоит вспомнить

Хотя обращать внимание на многочисленные сомнительные варианты нет смысла, достаточно поговорить о потребительском кредите, который больше всего привлекает внимание населения

Крупные финансовые организации часто предлагают заменить ипотеку кредитом наличными. Максимальная сумма в этом случае достигает 3-х миллионов рублей, а сроки увеличиваются до 25 лет. Так что ежемесячные выплаты оказываются приемлемыми для многих семей, в качестве же залога не выступает приобретенное жилье.

Специалисты утверждают, что связываться с договорами на приобретение доли квартиры не нужно. Слишком часто требования банков не удается полностью удовлетворить, поэтому не стоит тратить время на ожидание отказа кредитной комиссии. Вследствие этого лучше воспользоваться одним из иных вариантов, не сталкиваясь с непреодолимыми трудностями перед получением денежных средств.

Оценка статьи:

оценок, среднее:

из 5)

Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк

  1. Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи. В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:
    • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
    • объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • залогодержателем по данному залогу является банк;
    • права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
    • при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
  2. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
  3. Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).
  4. Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).
  5. Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
  6. Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).
  7. Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
  8. Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял). Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.
  9. Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
  10. Копия паспорта продавца(ов).
  11. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
    • сертификат материнского капитала;
    • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;
  12. Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
  13. Иные документы.

После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную. После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.

Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.

Узнайте также, образец договора купли-продажи доли квартиры.

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ).

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Дают ли ипотеку на долю в квартире

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Выкуп последней доли квартиры через ипотеку Сбербанка

Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете. В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.

Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта). Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.

После сдачи документов в течение недели Вам перезванивают и говорят ответ — одобрение (также приходит смс) или отказ в кредите. Если ипотечный кредит будет одобрен Вам скажут отделение банка, в которое необходимо подойти для встречи с ипотечным менеджером, у которого вы также узнаете полную сумму одобренного кредита.

Что важно учесть при покупке части дома

В первую очередь то, что многие банки с настороженностью подходят к выдаче подобных кредитов, так как считают долю в здании имуществом, ликвидность которого необходимо подтверждать. Таким образом, решив взять часть дома в ипотеку, вам придется потратить время на согласование постройки с кредитором. Второй момент, который необходимо иметь в виду – наличие у граждан, имеющих смежную с вашей долю в доме, права преимущественной покупки. Это значит, что если вы примите решение продать свою долю в доме, то сперва будете обязаны предложить купить ее другим сособственникам. И только потом, если все они откажутся, сможете продать свою часть любому желающему, но не дешевле суммы, которую предлагали своим сособственникам. Это правило распространяется как в случаях, когда ипотека на часть жилого дома еще не погашена, так и после полного расчета по кредиту.

Куда обратиться

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку

Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

Можно выделить три основных типа ситуация:

  1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
  2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
  3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

Проще всего будет разобраться в первом случае. Банк даст ипотеку, а в качестве залога возьмет не присоединяемую часть, а всю квартиру целиком. Такая гарантия устроит любую финансовую организацию, и кредит будет одобрен.

Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией. Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут. Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

Теперь настало время поговорить о том, как купить долю в квартире в ипотеку .

Добавить комментарий