Правовой портал

Ипотека на новостройку

Варианты оформления квартиры в новостройке

Приобрести квадратные метры в новостройке в ипотеку можно тремя способами:

  1. По ДДУ (договор долевого участия). Это наиболее безопасный способ покупки жилья на первичном рынке, так как квартира приобретается дольщиком напрямую у застройщика. На деньги дольщиков объект строится. В договоре прописывают, что покупатель имеет долю в строящемся доме и впоследствии сможет оформить право собственности на квартиру. Схема оформления ипотеки с ДДУ многими банками уже хорошо отработана. Если есть выбор с другими способами приобретения в новостройке, то лучше остановиться именно на ДДУ по причине меньших рисков и более лояльного отношения кредитных учреждений.
  2. По договору цессии (переступки прав). Приобретение доли осуществляется у предыдущего покупателя по ДДУ. Часто им является инвестор, который скупил много квартир на этапе котлована, а к моменту постройки дома продает жилье дороже. При ипотеке банк оценивает свои риски выше, поэтому процентную ставку назначает более высокую. Будущему заемщику нужно тщательно проверить предыдущего владельца ДДУ. Возможно, он пытается продать квартиру в доме с существенными недостатками.
  3. По договору с ЖСК (жилищно-строительный кооператив). У покупателя будет на руках членская книжка, при этом регистрация сделки о покупке пая в ЖСК не требуется. Здесь остается уповать только на добросовестность застройщика, так как именно он ведет учет проданных квартир и всегда есть риск двойных продаж. Иногда к такой схеме прибегают застройщики, не имеющие всех разрешительных документов на строительство. Классическая ипотека с залогом покупаемого жилья (или прав на него) в случае с ЖСК банками не применяется.

Какие документы необходимы

При оформлении ипотеки в строящемся доме от заемщика потребуются следующие документы:

  1. Копия паспорта и другого личного документа в зависимости от конкретного банка — ИНН, водительское удостоверение, военный билет.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает по совместительству, справки нужно взять со всех мест.
  3. Заявление-анкета на ипотеку.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Либо копия трудового договора, если заемщик работает по нему.
  5. Документы, касающиеся семейного положения — свидетельства о рождении детей, браке, разводе. Требуются не всегда.
  6. Если заемщик женат/замужем, то от его супруга(-ги) также потребуется справка 2-НДФЛ и копия паспорта.
  7. Декларации из налоговых органов за последний отчетный период с отметками об их принятии – для предпринимателей.
  8. Справки и документы по другим ежемесячным доходам и денежным поступлениям (если они есть). Например:
    • договор сдачи в аренду другой имеющейся недвижимости;
    • справка о получении пенсии по какому-либо основанию — потеря кормильца, выслуга лет в органах внутренних дел;
    • справки о получении компенсаций — за детский сад, по уходу за пожилым человеком.
  9. Документы по льготным и специальным ипотечным программам, если заемщик участвует в них – сертификат и другие бумаги по запросу банка.
  10. Если планируется использовать в сделке материнский капитал, то понадобятся:
    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из Пенсионного фонда об имеющемся остатке денег материнского капитала.
  11. Документы по приобретаемому жилью. Они нужны в последнюю очередь, когда банк одобрит клиенту выдачу ипотеки. В зависимости от способа приобретения квартиры, нужно предоставить:
    • договор ДДУ;
    • договор переуступки прав;
    • членская книжка о вступлении в ЖСК.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме, некоторые банки более требовательны к своим клиентам. Однако главное условие – отсутствие плохой кредитной истории.

Помимо этого, к заемщикам выдвигают следующие требования:

  1. Хорошая кредитная история у созаемщиков (если они есть).
  2. Гражданство РФ.
  3. Возраст от 21 до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий официальный стаж за последние 5 лет – не менее года.
  5. Платеж по ипотеке не должен быть выше 40% от общего ежемесячного дохода клиента.
  6. Согласие клиента на залог имущественных прав требования по приобретаемому объекту (так как дом еще строится, а когда квартира будет надлежащим образом оформлена, то в залог перейдет она).
  7. В некоторых случаях требуется поручительство двух лиц.

Под какие проценты дают ипотеку на новостройку Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк

Три крупнейших банкапредлагают взять ипотечный кредит под следующие проценты:

  1. В Сбербанке минимальная ставка 9,6%. Сейчас на ипотеку в Сбербанке действует акция: если квартира приобретается по программе субсидирования ипотеки застройщиком (есть определенный перечень таких строительных компаний), то клиенту предоставят ссуду всего под 8,2% годовых.
  2. Россельхозбанк готов выдавать ипотеку на новостройку под 9,7% годовых.
  3. ВТБ24 кредитует первичный рынок под 9,7% годовых. В банке действует акция на приобретение квартир площадью более 65 м2: ставка снижается до 8,9% годовых. По этой же ставке проводится рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.

Сводная таблица с условиями банков по ипотечным кредитам на новостройки:

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание
Сбербанкот 7,6015до 30от 621-75Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банкот 10,1010до 30от 1221-65При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанкот 9,5010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанкот 9,7015до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банкот 10,1915до 25от 623-64Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»от 9,7010до 30от 318-65При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанкот 9,9915до 30от 321-60Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанкот 8,7515до 25от 320-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанкот 9,4020до 25от 421-65Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банкот 5,9020до 20от 618-65Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанкот 9,60от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсибот 10,5010до 30от 318-70Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банкот 9,5015до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банкот 10,2515до 30от 421-65Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банкот 10,2420до 30от 621-65Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождениеот 9,8510до 30от 618-65
ЮниКредит Банкот 10,2515до 30от 621-65Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанкот 8,35от 5*до 25от 321-75Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанкот 10,3010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барсот 10,5010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенитот 10,4515до 30от 421-65Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖКот 10,5010до 30от 621-65Семейная ипотека под 6%.
Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Указанные выше ставки корректируются банками в зависимости от того будет ли клиент оформлять страхование жизни и здоровья.

Как максимально понизить процент по ипотечному кредиту

Конкретный банк ставит свои условия по снижению процентной ставки ипотечного кредита

Чаще всего принимаются во внимание следующие:

  • Предоставление максимально полного пакета документов.
  • На карту какого банка заемщик получает зарплату.
  • Заемщик является работником из определенного перечня бюджетных организаций или попадает в группу малообеспеченных, многодетных семей.
  • Покупка квартиры у аккредитованного застройщика.
  • Безупречная кредитная история, наличие депозита в данном банке.
  • Участие в льготных программах молодой семьи, военной ипотеки, использование материнского капитала и др.

Снижение процентных ставок по кредитам в последнее время коснулось и жилья на первичном рынке. Это делает его более доступным для заемщиков. При серьезном подходе к оформлению ипотеки на новостройку риски будут минимальны, а экономия ощутимой.

Пошаговая инструкция оформления

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке несколько отличается от классической ипотеки.

Поскольку различного рода махинации имеют право на существование, бдительность должна быть на высшем уровне.

Этапы оформления ипотеки:

  Выбор жилья/застройщика и обращение в банквозможен другой вариант – обращение в банк, с которым есть опыт сотрудничества или просто желание получить ипотеку в конкретной организации, где уточняется список строительных компаний, прошедших аккредитацию
 После получения одобрения от банкас застройщиком заключается договор долевого участия, внесение платежа по необходимости и обсуждение деталей дальнейшей покупки
 Регистрация договорав государственных органах
 Обращение в банкпредоставление договора, оформление имущественных прав
 Составление кредитного договораи договора страхования
 Перечисление средствна счет строительной компании

Стоит отметить, что выплачивать кредит необходимо с момента его оформления, не дожидаясь окончания строительства.

Что касается сотрудничества с застройщиком, то перед заключением договора необходимо убедиться в наличии и подлинности следующих документов:

 Свидетельство о присвоении права собственностина земельный участок, где возводится дом
 Инвестиционный контракти акт перераспределения квартир
 Разрешение на строительствоакт о проведенной экспертизы, подтвержденные государственными органами

Сомневаясь в своих юридических знаниях, для подтверждения подлинности стоит пригласить юриста.

Противиться данным условиям нельзя, в противном случае в предоставлении ипотеки будет отказано.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки требуются документы:

 Паспорти второй документ
 Трудовая книжказаверенная работодателем копия
 Справка о доходахза прошедшие 6 месяцев
 Договор долевого участиядокументы на имущество, предоставляемое в залог (по необходимости)

Банк может потребовать и другие документы, в зависимости от условий кредитования и выбранной программы.

Виды договоров

Вид документа зависит от выбранной системы покупки:

 Договор долевого участиязаключается с застройщиком на этапе строительства дома. Согласно документу, построенный объект передается дольщикам после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию
  Договор переуступки правзаключается с обладателем права требования до момента получения свидетельства о присвоении права собственности
  Предварительный договорзаключается между дольщиком и застройщиком для дальнейшей передачи прав собственности
 Договор с рассрочкойданный вид документа подразумевает постепенную выплату обозначенной суммы без участия банка и кредита, но не регистрируется в госорганах. Рассрочка, хоть и выгодна покупателю, но не рекомендована, поскольку данный документ дает застройщикам возможность обманывать потенциальных собственников
 Договор участия в кооперативезаемщик вступает в организованный кооператив и оплачивает паи и членские взносы, общая сумма которых составляет стоимость квартиры. Договора этого типа заключать лучше совместно с грамотным юристом
 Вексельный договорпокупатель приобретает не квартиру, а векселя, сумма которых равна стоимости жилья

Возможные расходы

К преимуществам покупки квартиры в новостройке можно отнести отсутствие затрат на проведение оценочной экспертизы.

Поэтому заемщик экономит, в среднем, 10 тысяч рублей. Но без расходов все же обойтись не получится.

Личные средства потребуется вложить в:

 Консультацию юристаобращение с целью проверки подлинности документов застройщика
 Оформление договора долевого участияв государственных органах (госпошлина)
 Оформление страховкисумма распределяется на весь период кредитования

Покупать квартиру в новостройке выгодно в финансовом плане. Снижена стоимость жилья, отсутствуют многие расходы.

Но такая сделка сопряжена со многими рисками, поэтому без консультации со специалистом обойтись проблематично.

Что касается банков, то в последнее время они более охотно оформляют ипотеку на квартиры в новостройках.

Поэтому приобрести жилье в строящемся доме значительно легче, чем 5-10 лет назад.

Главное, подобрать надежного и проверенного заемщика, сотрудничество с которым окажется плодотворным для обеих сторон.

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Изучить домовую книгу

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.

Эти документы также необходимо предоставить в банк.

Скачать бланк домовой книги на квартиру.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам. Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

  1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
  2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
  3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Ипотека на новостройку

При покупке жилья всё большее количество покупателей выбирают не недвижимость на вторичном рынке, а квартиры в новостройке. Современное жильё — это отличное вложение средств. Если денежных средств на оплату полной стоимости не хватает, стоит взять кредит. Сегодня ипотека на новостройку является одним из самых популярных кредитных продуктов. В оформлении ссуды готов помочь ипотечный брокер «Дженерал Кредит». Обращайтесь, сотрудничество с нами будет выгодным и комфортным.

Какие особенности имеет ипотека на новостройку

Воспользовавшись данной программой кредитования, вы можете стать владельцем абсолютно новой квартиры, в которой до вас никто не жил. При этом, если речь идёт о строящемся доме, то можно и сэкономить: стоимость квадратного метра будет существенно ниже, чем на уже готовое жильё. Однако для банка ипотека на новостройку является достаточно рискованной. Ведь предстоит выдать кредит на объект, который ещё не сдан в эксплуатацию, и обеспечения займа пока не существует.

Кроме того, в качестве залога будут выступать также имущественные права на строящийся объект недвижимости. Процедура оформления такого займа достаточно сложная. И предложенные банком условия далеко не всегда выгодны для потенциального заёмщика. Изменить ситуацию может сотрудничество с добросовестным ипотечным брокером.

Поможем приобрести новостройку в ипотеку

Ипотечный брокер «Дженерал Кредит» имеет большой опыт работы в сфере кредитования под залог недвижимости. Об этой процедуре мы знаем всё. Поэтому готовы предложить вам те программы получения ссуд, которые будут оптимальными в конкретной ситуации.

Мы проверим заёмщика и объект недвижимости на предмет соответствия требованиям банка, поможем подготовить пакет необходимых документов и подать заявку. В перечень наших услуг входят:

  • сопровождение процесса принятия решения;
  • подписание договора о выдаче займа.

Не сомневайтесь, благодаря сотрудничеству с нами ипотека на новостройку будет получена в самые сжатые сроки.

Недостатки и преимущества

К плюсам можно отнести:

 Условия не такие жесткиекак если брать заем напрямую через банк
 Процедура оформления несколько упрощаетсятак как проверять претендента нет необходимости. Им выступает компания-девелопер
 Отсутствуют комиссиикоторая обычно взимает учреждение при работе с клиентом напрямую
 Цена жилья довольно низкаяособенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства

К минусам можно отнести:

 Первоначальный взнос довольно высокийиногда он может достигать половины стоимости
 Срок меньшечем при покупке вторичного жилья
 Процентные ставки достаточно низкиено это компенсируется крупными ежемесячными платежами
 Гарантий того, что новостройка будет достроена нетшанс того, что стройка будет заморожена, невелик, но он есть
 Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщикаи хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой все равно присутствует

Что нужно знать

Чтобы привлекать больше клиентов, проценты по таким ипотечным программа довольно низки по сравнению с кредитом на покупку жилья на вторичном рынке.

Средняя ставка колеблется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых.

Видео: как купить квартиру от застройщика

Купить жилье от девелопера можно с помощью АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.

На льготы могут рассчитывать:

 Малоимущие семьикоторые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
Проживающие в аварийныхи ветхих домах социального назначения
 В которых естьдети-инвалиды
 Многодетные или имеющие аналогичный статуск таким относятся те, где есть трое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения.
 Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли еще 35 летесли есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку

Как взять ипотеку на квартиру

Чтобы получить кредит на квартиру, следует внимательно изучить условия его предоставления, которые предлагают банки России. Используя ипотечный калькулятор, вам нужно выбрать вариант, сроки погашения и процентная ставка которого вас устроят, и рассчитать затраты на погашение кредита. После этого следует подать заявку в банк (это можно сделать онлайн) и подобрать подходящую квартиру. Далее банком будет проведена оценка квартиры для ипотеки и проверены ваши документы. Если его все утроит, вам предложат оформить страхованиеи подписать договор на кредит.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

Ипотека на квартиру предполагает предоставление банку таких бумаг:

  • анкеты-заявления на кредит на жилье;
  • паспорта;
  • документа, подтверждающего трудоустройство;
  • документа, подтверждающего уровень доходов.

Дополнительно банк может потребовать другие бумаги, включая справку о составе семьи, документ о несудимости и прочее. В некоторых случаях могут потребоваться справки о том, кто застройщик нового дома или владелец вторичного имущества.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

В 2019 году покупка квартиры в ипотеку предусматривает возврат подоходного налога на такое приобретение. Ставка такого вычета составляет 13%, она уплачивается при покупке любого жилья за исключением недвижимости, приобретаемой у близких родственников. Чтобы ее получить, необходимо собрать документы, подтверждающие покупку квартиры, а также выплаты в федеральный бюджет, а затем передать их фискальной службе.

Как продать квартиру в ипотеке?

Квартира в ипотеку по желанию клиента банка может быть продана. Сделать это можно по специальной процедуре. Проводится она так:

  • Владелец ипотеки определяет размер кредита, который ему осталось выплатить. Сумма, которую он хочет получить за квартиру, разбивается на два платежа — та, которая позволяет оплатить кредит полностью, и остаток, который выплачивается владельцу ипотеки позже.
  • Продавец получает первую часть суммы и погашает кредит на квартиру полностью. После этого она выходит из-под залога банка и может быть продана официально.
  • Проводится окончательный расчет между покупателем продавцом через банковскую ячейку или счет. Квартира переходит новому владельцу.

Другим способом продажа квартиры под ипотеку не может быть оформлена, так как до полной выплаты кредита это имущество принадлежит банку.

Дополнительная информация по ипотеке в России

  • Документы для получения ипотеки в Сбербанке
  • Закладная на квартиру по ипотеке
  • Ипотечное страхование
  • Требования к заемщику по ипотеке
  • Ипотечный договор
  • Оценка квартиры для ипотеки

Проценты короткого кредита

При определении процентной ставки «короткого кредита» учитывалась конъюнктура ипотечного рынка и особенности нового продукта, цель которого – предоставить гражданам, имеющим жилье, возможность изменить жилищные условия максимально комфортным способом. На ставку повлияло три фактора: она должна быть сопоставимой со ставками по стандартной ипотеке, учитывать отсутствие ежемесячных платежей по «короткому кредиту» и быть ниже ставок по потребительским кредитам, которые зачастую используются заемщиками в таких ситуациях. Все эти условия были соблюдены.

Процентная ставка составляет:

от 12,5% – при отсутствии зарегистрированных лиц в имеющемся объекте недвижимости; от 14% – при их наличии.

При этом каждые три месяца кредитор проверяет юридическое состояние объекта. Ставка может быть повышена на 0,5 процентных пункта, если жильцы пока не «выписались» из старой квартиры и, наоборот, ставка снижается, если в объекте недвижимости зарегистрированные лица уже отсутствуют.

Таким образом, кредитор контролирует, чтобы до момента продажи имеющегося жилья заемщик приобрел новое жилье.

Важно! Сумма короткого займа составляет до 80% от стоимости жилого помещения, которое служит залоговым обеспечением. Основное требование к залогу – квартира должна быть в многоквартирном доме в городе с численностью свыше 200 тыс

жителей.

Добавить комментарий