Правовой портал

Ипотека на вторичное жилье

Краткое содержание

Вопросы

1. Какие документы необходимо собрать покупателю вторичного жилья в ипотеку?

1.1. Добрый день, у каждого банка свои требования по перечню документов. Необходимо уточнить банк.

2. Могут ли дать ипотеку на вторичное жилье в залог этого же жилья?

2.1. Ипотека как раз и предусматривает выдачу кредита на покупку квартиры под ее залог. Дадут или нет ипотеку, зависит от вашей платежеспособности, наличие первоначального взноса, официального места работы и наличия хорошей кредитной истории.

3. Могут сократить человека с работы если у него взята Ипотека на вторичное жильё ?

3.1

Здравствуйте, Гость.
Могут сократить должность, наличие ипотеки при этом работодатель не принимает во внимание. Ознакомьтесь со своей страховкой, вероятно, там есть пункт по защите от такой ситуации.

4. В крыму есть или нету банк который дает ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке.

4.1. В крыму есть или нету банк который дает ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке.
Я живу в другом городе это для кого вопрос то вы там живете вот сами и узнавайте вопрос то не по адресу.

4.2. Анна
условия разных банков — разные, вам нужно обращаться в банки непосредственно, что б узнать интересующую вас информацию.

5. Скажите можно ли взять ипотеку вторично?

5.1. Если изначально вы взяли ипотеку и по настоящее время она еще не погашена Вы можете взять ипотеку на энное жилье в другом банке если банк даст на это Согласие

5.2. Здравствуйте.
Скажите можно ли взять ипотеку вторично?
Можно, это не запрещено.. обратитесь в банки. Условия кредитования ставит банк..

5.3. Здравствуйте, Евгений!
Если по первой ипотеке отсутствуют или отсутствовали просрочки, а доход позволяет нести подобные расходы, то, конечно, это возможно.
При отсутствии просрочек это только в плюс, поскольку появляется хорошая кредитная история в БКИ.

Хочу ипотеку, вторичный квартиру
История на 4+
С уважением мусаев джилингир
+ 79687252624

Читать ответы (2)

6. Взяли ипотеку на вторичное жилье есть хоть какая нибудь гос подержка.

6.1. —Здравствуйте, нет никакой гос поддержки. это было только ваше решение. Удачи Вам и всего хорошего.

7. При покупке вторичного жилья по ипотеке нужно ли вносить банку первоначальных взнос?

7.1. Без разницы — ипотека или вторичное жилье, обеспечительный платеж обязателен.

8. Взял ипотеку на вторичном рынке можно ли получить 450000 на погашение если ребёнок родился в 2019 году.

8.1. Обратитесь в банк с заявлением в погашении долга путем использования материнского капитала.

9. Может ли пф выдать жене материнский капитал на улучшение желищных условий (приобретение вторичного жилья в ипотеку, материнский капитал предпологается как первоночальный взнос), если муж нотариально отказывается от своей доли?

9.1. Может, потому что выделение долей должно произойти в течение 6 месяцев после перечисления суммы материнского капитала.

9.2. Да, это можно сделать.

10. Имеется ипотека в сбербанке на вторичное жилье. Подскажите какая «помощь» существует на сегодняшний день для многодетной семьи (трое детей).

10.1. Никакой реальной нет. Платить, либо просить отсрочку. Это если все детки у вас рождены до 2018 года.

11. Могу я потратить материнский капитал (второй ребенок рожден в 2017 г) на первоночальный взнос на ипотеку на вторичное жильё? Ребенку трех лет нет. Или нужно дождаться когда второму ребенку исполнится три года?

11.1. По общему правилу начать использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года со дня рождения либо усыновления второго, третьего ребенка или последующих детей. Исключением являются случаи, когда, например, средства материнского капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В такой ситуации воспользоваться материнским капиталом можно непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста (ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ).

12. Скажите пожалуйста у нас вот вот родится четвертый ребенок, ипотека имеется, но квартира которая в ипотеке считается вторичным жильем можем ли мы рассчитывать на поддержку от государства в размере 450 тыс, или это только распространяется на новое жилье в новостройке.

12.1. Не имеет значение новое жилье или вторичка.

13. Хотим купить в ипотеку вторичное жильё, посоветуйте с чего начать? Куда обратиться в первую очередь?

13.1. Здравствуйте! Подайте заявку на ипотеку в банк. Если одобрят — то можно искать жилье.

Нюансы ипотеки

   Ни в коем случае не платите задаток, пока не получено одобрение ипотеки! Если вам откажут, задаток останется у продавца. Да и подпись продавца под распиской или договором задатка должна быть живой. Гелевая ручка для подписи не подойдёт – ни одна экспертиза не ответит на вопрос, расписывался ли именно продавец (это свойство гелевых ручек).

Не зацикливайтесь на пониженной ставке по ипотеке, ведь при низкой ставке и уровень требований к заёмщику и квартире соответствующий. Просмотрите внимательно проект договора, может быть ставка снижена из-за кабальных условий? Почитайте о штрафах и пенях за просрочку, изучите свои права и обязанности.

Если сомневаетесь в каком-то из пунктов договора, дайте проект почитать грамотному юристу.

Ипотека на вторичное жильё не должна сопровождаться обманами или подлогом: иногда, чтобы сэкономить на налогах, продавец просит занизить цену договора – не ведитесь на это!Во-первых, вы получите меньше денег от банка, во-вторых, никто не знает, не будет ли сделка купли-продажи оспорена.

Преимущества приобретения вторичного жилья в ипотеку

Вместе с тем приобретение готового жилья порой оказывается даже выгоднее, чем вложение средств в «первичку». Судите сами:

  1. Вы сами определяете где, у кого и что покупать. Хотите — селитесь на окраине, хотите — ближе к центру. Рассматривая жилье на стадии строительства, вам придется выбирать из аккредитованных банком объектов, которые вполне могут не подойти вам по каким-то параметрам.
  2. На «вторичке» можно буквально пощупать, потрогать и посмотреть все, что вас интересует. Какой толщины стены? Дует ли от окна? Удобно ли расположены коммуникации? Как (и из чего) сделаны перегородки? Хороша ли планировка? Какой высоты потолки? и т.п. А вот представить, что именно будет через три года на месте вполне чудесного котлована, будет довольно сложно. Застройщики вам, конечно, распишут все в красках, но получите вы «кота в мешке».
  3. Вложив деньги в готовое жилье, вы освобождаете себя от необходимости ожидать окончания строительства. Отдаете деньги, подписываете договор и вселяетесь. В противном случае придется подождать от 1 до 3 лет, что неизбежно понесет за собой дополнительные расходы на аренду жилья. Подумайте, сможет ли ваша семья одновременно снимать жилье и платить за кредит?
  4. Получить ипотеку на жилье на вторичном рынке проще, чем на этапе строительства. Для банка вложение в строительство — это всегда определенный риск. Если стройка вдруг заморозится, вернуть свои деньги ни вы, ни банк не сможете. Вот почему банки с большей охотой оформляют ипотеку именно на вторичное жилье: стоит оно дороже, риска несет меньше, а в случае чего его в любой момент можно изъять и реализовать.

Как видите, при ближайшем рассмотрении приобретение в кредит готового жилья имеет гораздо больше плюсов, чем минусов. Однако, то, какой в результате окажется сделка: удачной или не очень — зависит целиком и полностью от вас. Именно вам предстоит определить главные составляющие будущего успеха: банк и собственно объект кредитования.

ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

  • РосЕвроБанк – от 9,75% годовых

  • Примсоцбанк – от 10,0% годовых

  • ДельтаКредит- от 10,75% годовых

  • Сбербанк России – от 11% годовых

  • Райффайзенбанк – от 11,5% годовых

Стоит отметить, что в рейтинге учитывались наименьшие процентные ставки по ипотечному кредитованию в российских банках на приобретение вторичного жилья, с учетом всех возможных скидок и бонусов.

Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку

Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:

  • Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.

  • Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.

В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.

Преимущества

  • Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.

  • Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.

  • Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.

Недостатки

  • Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.

  • Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.

  • Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

Первичный рынок жилья

Конечно, любой человек планирует прожить долгую и счастливую жизнь. А жить хочется в новом жилье. Однако именно первичный рынок считается самым рискованным.

Первые проблемы могут возникнуть еще на первых шагах при оформлении ипотечного кредита. Очень жесткие требования выдвигают банки по минимальной сумме дохода клиента, а огромные страховые проценты увеличивают итоговую сумму практически в два раза. Банк оставляет за собой право менять проценты и ставки по выплатам, абсолютно не учитывая мнение клиента.

Если вы берете кредит под застройку и заключаете договор на софинансирование, то тут следует быть особенно осторожным. Никто не может гарантировать порядочность застройщика. Долгострои существовали не только при социализме. В наши дни существует огромное количество «замороженных» из-за «нечистоплотности» строительных компаний домов. Но, даже если жилье и будет сдано вовремя, это не гарантирует надлежащего качества строения. Из-за процветающего бюрократизма, вы будете оплачивать огромные «откаты», которые платят компании местным бюрократам из мэрии.

Многочисленные рекламы по продаже жилья под ипотеку в экологически чистых районах с удобной инфраструктурой оказываются на самом деле полным вымыслом. При первых же осмотрах выявляются множественные недочеты, начиная от качества постройки и заканчивая отсутствием удобных остановок и детских садов.

И, самое главное, квартира, купленная в новостройке, будет принадлежать банку, а это значит, что вы будете выплачивать деньги за то, что вам пока не принадлежит.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Необходимо выяснить:

 Согласие банкаименно на данный объект
 Согласие собственникана покупку с помощью кредита, что дольше, чем за наличные

Без первоначального взноса

При этом стоит предложить организации максимальные гарантии в виде:

  • созаемщика;
  • поручителей;
  • залога до покупки жилья на ценное имущество (например, другую недвижимость).

Банки неохотно идут на выдачу таких займов.

С государственной поддержкой

В 2019 году продолжают действовать две масштабные госпрограммы:

  1. «Жилище».
  2. «Жилье для российской семьи».

Они положены:

 Нуждающимся в жильесемьям, где на каждого члена приходится меньше 18 кв. м. по первой программе или менее 12,5 кв.м. по второй программе
 Молодым семьямгде родители младше 35 лет
Военным и приравненным к нимнапример, пограничникам
 Педагогами научным работникам
 Государственными муниципальным служащим
 Работникам сферы культуры и спортадругим категориям

В данной программе участвуют области, где необходимо улучшить состояние строительного рынка, потому в Москве и Санкт-Петербурге она не реализуется

Чтобы узнать, можно ли конкретному гражданину или семье претендовать на участие в программе, надо обратиться в местный МФЦ, администрацию или соцзащиту.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Алгоритм действий или как получить ипотеку на вторичку

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

  1. Заверенную копию трудовой книжки;
  2. Сведения о доходах;
  3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

  • Максимальный размер займа;
  • Размер процентной ставки;
  • Срок предоставления кредита.

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Для госрегистрации потребуется:

  • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
  • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
  • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
  • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Предложения банков

Ипотека на б/у квартиры:

 «Приобретение готового жилья» Сбербанк России300 тыс.руб. – 15 млн. руб. на 30 лет под 12 % со взносом от 20 %
 «Ипотека» Россельхозбанк200 тыс. руб. — 20 млн. руб. на 30 лет под 13 % со взносом от 15 %
  ВТБ 24 «Покупка готового жилья»500 тыс. руб. – 75 млн. руб. на 30 лет под 13,1 % со взносом от 15 %
 ТинькоффБанк «Ипотека»до 100 млн. руб. под 10,9 % со взносом от 15 %
 Банк «Открытие»625 тыс. руб. – 150 млн. руб. на 30 лет под 11,2% со взносом от 20 %

Процентная ставка

Она зависит от множества факторов:

 Участие в зарплатном проекте, а так же получение ЗП не менее определенного количества раз, например, минимум 4 раза, то есть за два месяца работыно размер поступлений обычно не рассматривается, потому, если возможно, допустимо договориться с работодателем о выплате зарплаты не за два раза, а разделить ее на четыре раза. Участие в зарплатном проекте может снизить процент по ипотеке на 1-2 %
 Оформление дополнительной страховки, кроме обязательного страхования закладываемого имуществаставка падает со дня оформления договора
  Наличие детейнекоторые банки снижают за наличие маленького ребенка ставку на 0,1-0,3 %
 Большой размер первоначального взносаесли он больше половины стоимости квартиры, то ставка может быть снижена на 0,5 %
Участие в госпрограммеминимальные ставки предусмотрены для военных, педагогов, госслужащих, муниципальных служащих, врачей, ученых, молодых семей и других категорий, установленных нормативными актами по конкретной программе

При наличии некоторых обстоятельств процент наоборот может повышаться:

  Приобретаемый дом деревянныймногие банки не соглашаются предоставлять ипотеку на покупку таких объектов, другие – только по повышенному проценту. При этом банк не принимает его в залог
 Жилье в старом домебанки предъявляют требования к году постройки жилья. Чем новее дом, тем меньше ставка

Видео: ипотека на рынке вторичного жилья

Выдвигаемые условия

Требования к претендентам:

 Возраст от 21 до 65 летна момент погашения кредита клиенту не должно быть больше 65 лет. Аналогичные требования предъявляются к поручителям и созаемщикам
 Стаж работы от полугодапри этом банк может рассматривать предложения только от клиентов, которые работают в одной компании определенное время и имеют необходимый стаж трудовой деятельности в целом (например, минимум год общего и полгода на последнем месте работы).
 Трудоустройствопри этом статус ИП соответствует данному требованию. Только необходимые сведения передаются в определенной форме
 Наличие первоначального взносачто требует документального подтверждения (например, выписки со счета)
 Согласие на залогзакладывать можно не только покупаемый объект, но и другое ценное имущество: недвижимость, акции, драгоценности, транспорт

Требования к объекту:

 Год постройкине старше определенного, чаще 60-го прошлого века
 Наличие инфраструктурына придомовой территории
 Оснащенность сетями водо-, газо-, электропроводаналичие санузла
 Расположение в регионегде расположен банк

Плюсы и минусы

Лучше взять такое жилье по следующим причинам:

 Стоимость такого объекта существенно нижечем цена за квартиру в новом, только сданном доме
 Район благоустроенрядом с домой расположены необходимые социальные объекты — школа, детский сад, магазины
 Система обслуживаниядомоуправляющей компанией уже налажена
 Наличие соседейв новостройках многие квартиры скупаются, но хозяева в них не живут. Это доставляет трудности, когда требуется принять решение на собрании собственников
 Ремонт соседи делают не так часто и многов последнее время многие дольщики отказывают от ремонта при сдаче дома, а потом начинают делать его сами
 Процентные ставки нижечем для строящегося жилья
 Обустройство транспортной сетьюновостройки сдаются на стадии, когда дороги и парковки еще строятся
 Застроенный квартал, когда застройка местности не планируетсяв строящемся квартале даже пластиковые стеклопакеты не спасают от шума вбиваемых свай под фундамент нового дома
 Жилье обжитое

Негативные стороны:

 Необходимость замены старых труб и систем отоплениякак в самой квартире, так и общих
 Наличие обремененийкоторые не всегда можно выявить сразу
 Если жилье унаследованото стоит подготовиться к возможным притязаниям
 Износ общего имущества домакрыша, лифт, перила
 Некоторые люди чувствительны к атмосфереауре дома, потому им предпочтительны новостройки, где никто не жил
 Узаконенность всех перепланировоки любых несоответствий с планом квартиры/дома
 Дополнительное страхование титула или «чистоты» сделкиоформляется по желанию клиента. Но в отличие от новостройки имеет смысл оформить такую страховку

Добавить комментарий