Правовой портал

Взять ипотеку под залог квартиры

Краткое содержание

Вопросы

1. Можно ли взять кредит под залог ипотечное квартиры? Военная ипотека.

1.1. Однозначно ответить на вопрос сложно. Банки по разному подходят к решению подобных вопросов, в каком-то банке возможно, в каком-то нет. Рекомендую Вам обратиться непосредственно в банк, с которым Вы собираетесь работать и уточнить данное условие.
Если чисто логически — квартира в ипотеке, значит с обременением (в залоге у банка до полного погашения кредита). Имущество с обременением не может выступать гарантом по каким-либо обязательствам. При проведении банком проверки заявки, Вам просто не одобрят получение кредита.
Желаю успехов!

2. Могу ли я взять ипотеку под залог квартиры, если я не работаю?

2.1. Нет. Банк Вам деньги не даст.

2.2. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью

2.3. Вероятней всего Вам не дадут кредит без постоянного источника дохода. Вам необходимо обратиться в банки и получить у них информацию.

3. Могу ли я взять кредит под залог квартиры но квартира в ипотеке.

3.1. если вам дадут то можете

4. Можно ли взять ипотеку под залог покупаемой квартиры?
И какой доход нужно иметь?

4.1. «можно ли взять ипотеку под залог покупаемой квартиры?» — именно так и не иначе делают…
«И какой доход нужно иметь?» — зависит от конкретного банка

5. Можно ли под залог своей доли в квартире взять ипотеку?

5.1. Добрый день! да возможно.
Желаю Вам решения вашего вопроса,
если не решите тогда мы всегда рядом.

Купили квартиру, росреестр предоставил справку об отсутствии обременений, переоформить без обременений, и спустя два года всплывают обременения,, квартиры является залогом в ипотеке с прежними хозяевами. Можно ли подать на госреестр в суд и потребовать стоимость квартиры с госреестр в, за не предоставление достоверных сведений. Т.к с прежних хозяев ничего не взять, а банк попытается с нас что либо содрать, или забрать квартиру. С уважением Наталья.

Читать ответы (2)

6. Возможно ли взять кредит под залог квартиры находящейся в ипотеке.

6.1. Нет не возможно.

7. Можно взять ипотеку на квартиру под залог другой квартиры.

7.1. Ипотека берется под залог этой же квартиры, на покупку которой берете деньги. Вы можете взять обычный потребительский кредит под залог недвижимости.

8. У меня квартира, приобретенная по военной ипотеке. У нее было двойное обременение: у банка и в росвоенипотеке. На данный момент обременение у банка снято (банковский кредит полностью погашен). Осталось обременение в росвоенипотеке. Вопрос: могу ли я заложить эту квартиру (хочу взять кредит у частной организации под залог)

8.1. Здравствуйте, может но только после снятия обременения в росвоенипотеке.

9. Имеют ли право обратить взыскание на единственное жилье по б договору в силу договора (потребительский кредит был взят под залог квартиры) в квартире малолетние дети прописаны. Рас хождение статей 3,50,78 закона об ипотеке и 446 ге рф.

9.1. Добрый вечер. Право имеют при определенных обстоятельствах. Много нюансов.

10. Я купил квартиру по военной ипотеке она в залоге у государства, могу ли я взять кредит у банка под залог этой квартиры.

10.1. Добрый день. Если ваша квартира куплена по военной ипотеке, то как я понимаю она в залоге не государства, а банка. Таким образом, на ней установлены ограничения. Думаю вы не можете взять кредит под залог этой квартиры.

11. Возможно ли молодой паре не состоящей в браке, но проживающих вместе взять ипотеку как молодая семья под залог собственности квартиры.

11.1. Молодая семья а у вас нет семьи регистрируйте брак и берите.

12. Выставлена квартира на продажу, взятая в ипотеку под залог квартиры. Предложено владельцем нам внести залог, с условием что часть квартиры перепишется на право владения. Согласится ли банк на такую сделку?

12.1. Зависит только от банка. Но вряд ли — имея в залоге целый объект, смысл его дробить, заведомо зная о уменьшении цены при этом, равно как и ухудшении возможности вообще продать имущество.

13. В браке был взят и погашен кредит под залог квартиры (обратная ипотека). Квартира была приватизирована до брака и имеет одного собственника. При разводе другой супруг (не собственник) может претендовать на раздел недвижимости? Спасибо.

13.1. Добрый день
Все зависит от того на какие нужды были потрачены эти деньги, если скажем на ремонт и его стоимость составляет приличную сумму, то есть шанс претендовать на долю или на часть денег, если это улучшило имущество, которое не является супружеским.

Оформить заявку на кредит под залог от ВТБ

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

  1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
  2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
  3. выписка из домовой книги;
  4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

  1. смерти или потери трудоспособности;
  2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
  3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
  4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

  1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
  2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
  3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
  4. через одно из отделений банка;
  5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
  6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

Важно!

Гораздо удобнее оплачивать ипотеку, имея дебетовую карточку ВТБ. Её можно использовать в рамках договора об ипотеке, и списание средств будет происходить автоматически. Не придётся даже тратить время на переводы, главное – следить за наличием денег на балансе.

Таким образом, ипотека под залог недвижимости в ВТБ является очень выгодной благодаря низким ставкам. Максимально удобных тарифов можно добиться путём страхования своей жизни и здоровья. Но даже без этого ставки по таким кредитам рекордно низкие.

Это интересно:

  1. Как рассчитать переплату на кредитном калькуляторе ВТБ;
  2. Контакты «колл-центра ВТБ;
  3. Тарифы полиса медицинского страхования ВТБ.

Куда обратиться

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк . Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования .

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк . Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит» . Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк . Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Как взять Алгоритм действий

Оформляется заем под залог собственной недвижимости в несколько этапов.

Выбор кредитной организации

Для принятия правильного решения по выбору банка, рекомендуется исследовать рынок предложений ипотечного кредитования:

  1. Изучить рейтинги кредитных организаций;
  2. Выяснить опыт работы банков на рынке недвижимости;
  3. Уточнить финансовые показатели потенциального кредитора, которые характеризуют стабильность;
  4. Ознакомиться с предлагаемыми программами по покупке жилья и отзывами клиентов.

Читайте статью, о продлении новой программы помощи ипотечным заемщикам тут.

Подготовка документов

Каждая банковская структура выдвигает свои определенные требования к предоставляемой документации.

Основной список документов, который будет нужен в любом случае:

  • Свидетельство о собственности на закладываемую недвижимость;
  • Документ об установлении законности прав на квартиру: договор купли-продажи, завещание, дарственная;
  • Паспорта на квартиру: кадастровый и технический;
  • Выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • Справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • Выписка о прописанных гражданах (Форма №9).

Дополнительно требуется согласие всех собственников о передаче в залог недвижимости.

Документы заемщика:

  1. Заявление;
  2. Российский паспорт;
  3. Документ, подтверждающий доходы;
  4. Копия трудовой книжки;
  5. Документ о семейном статусе.

Заказ оценки

У банков имеются свои проверенные компании, занимающиеся оценкой стоимости недвижимости, их отчетам они полностью доверяют.

Заемщику следует заказать экспертизу квартиры в такой компании.

В противном случае при получении отчета другой экспертной компании, банк может либо отказать в предоставлении ипотеки, либо снизить сумму кредита и увеличить процентную ставку.

Полученный отчет по оценке стоимости недвижимости действителен в течение полугода.

Оформление страхования

Перед подписанием договора требуется оформить комплексное страхование, которое включает риски от порчи и гибели жилья, потерю права собственности (титула), возмещение при нанесении ущерба здоровью или жизни заемщика.

Возможно Вас заинтересует статья, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, прочитать об этом можно здесь.

Заключение договора

При подписании документа особое внимание стоит уделить:

  • Обязанностям и ответственности сторон;
  • Возможности досрочного погашения долга;
  • Штрафным санкциям;
  • Размеру процентной ставки и различным комиссионным сборам.

В этот же момент происходит оформление закладной на квартиру, которая все время кредитования будет храниться в банке.

Получение денег

После подписание договора и оформления залога, в установленные сроки заемщику на счет поступают деньги, для приобретения недвижимости.

Вместе с договором выдается график погашения долгов по кредиту, который следует обязательно соблюдать.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

  • Ставка: От 9,25%
  • Срок кредитования: От 3 до 30 лет
  • Сумма кредита может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры

Условия кредита

Сумма кредита. Минимальная: 500 000 руб. Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:

  1. 20,00 млн руб. — для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга
  2. 10,00 млн руб. — для иных субъектов Российской федерации

Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.

Процентная ставка:

  • 9,25% — при сумме кредита до 50% от стоимости закладываемой квартиры
  • 9,50% — при сумме кредита от 51 до 60% от стоимости закладываемой квартиры

До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4,0 п.п.

Предупреждение!

Страхование. Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

По желанию заемщика может быть произведено:

  1. личное страхование,
  2. страхование титула.

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.

Требования к имеющейся квартире. В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.

Пакет документов

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.);
  • документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации и т.п.;
  • справка по форме кредитора, при этом процентная ставка по кредиту (займу) увеличивается на 0,5 п.п.);
  • свидетельство о регистрации по месту жительства или иной документ, подтверждающий адрес регистрации;
  • военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (для возможности учета доходов).

Первичный кредитор вправе запросить дополнительные документы:

  1. Анкета — Заявление на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом).

Для работников по найму:

  • Трудовая книжка/трудовой договор (копия, заверенная работодателем);
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Кредитора (за последние шесть полных календарных месяцев).

Для индивидуальных предпринимателей

  1. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
  2. налоговая декларация (за последние полные восемь кварталов (24 месяца)).

Для пенсионеров

  • документ установленного образца, подтверждающий право на получение пенсии (пенсионное удостоверение/справка);
  • справка о размере пенсии.

Для опции «Легкая ипотека»:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. любой документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт.

Внимание!

Для программы «Семейная ипотека» дополнительно: свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и не совершеннолетних).

ДОКУМЕНТЫ ПО НЕДВИЖИМОСТИ, ПЕРЕДАВАЕМОЙ В ЗАЛОГ:

  • отчет об оценке недвижимости;
  • документ, удостоверяющий личность продавца (если продавец физическое лицо). Если продавец старше 65 лет, предоставляется справка из ПНД или водительское удостоверение.

Первичный рынок — договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (при наличии).

Вторичный рынок:

  1. правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость;
  2. кадастровый/ технический паспорт (техническая документация).

Перечень документов может быть расширен в зависимости от конкретных условий.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

  1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
  2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
  3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
  4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

  1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
  2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
  3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
  4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Проценты короткого кредита

При определении процентной ставки «короткого кредита» учитывалась конъюнктура ипотечного рынка и особенности нового продукта, цель которого – предоставить гражданам, имеющим жилье, возможность изменить жилищные условия максимально комфортным способом. На ставку повлияло три фактора: она должна быть сопоставимой со ставками по стандартной ипотеке, учитывать отсутствие ежемесячных платежей по «короткому кредиту» и быть ниже ставок по потребительским кредитам, которые зачастую используются заемщиками в таких ситуациях. Все эти условия были соблюдены.

Процентная ставка составляет:

от 12,5% – при отсутствии зарегистрированных лиц в имеющемся объекте недвижимости; от 14% – при их наличии.

При этом каждые три месяца кредитор проверяет юридическое состояние объекта. Ставка может быть повышена на 0,5 процентных пункта, если жильцы пока не «выписались» из старой квартиры и, наоборот, ставка снижается, если в объекте недвижимости зарегистрированные лица уже отсутствуют.

Таким образом, кредитор контролирует, чтобы до момента продажи имеющегося жилья заемщик приобрел новое жилье.

Важно! Сумма короткого займа составляет до 80% от стоимости жилого помещения, которое служит залоговым обеспечением. Основное требование к залогу – квартира должна быть в многоквартирном доме в городе с численностью свыше 200 тыс

жителей.

Тонкости оформления ипотеки под залог имеющегося жилья алгоритм действий

Процесс получения кредита на покупку квартиры проходит следующим образом:

Выбираем банковское учреждение и программу кредитования
В процессе оценки уделяется внимание опыту работы организации, ее финансовым параметрам, рейтингу и отзывам со стороны. Кроме того, чем больше кредитных программ предлагает учреждение, тем лучше.
Собираем бумаги и передаем заявку в выбранный банк
Если на руках имеется готовый пакет документации, оформление проходит быстрее. В частности, требуется выписка из ЕГРП, техпаспорт на залог, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, отчет об оценке, а также кадастровый паспорт. Кроме того, банк потребует подтверждение факта отсутствия долгов по коммунальным платежам. Этот перечень приблизительный и часто отличается в зависимости от банка.
Дожидаемся завершения оценки. Здесь доступно два пути — найти независимую компанию с аккредитацией и воспользоваться ее услугами, или доверить эту работу фирмам, которые работают с кредиторами. Во втором случае высок риск занижения стоимости объекта, да и расходы выше. Стоит учесть, что отчет об оценке действует в срок до 6 месяцев.
Оформляем соглашение. Многие заемщики допускают грубую ошибку — они ставят подпись в договоре, но не читают его. Так поступать нельзя, ведь даже крупные кредиторы, которые дорожат репутацией, в первую очередь защищают личные интересы

Важно обратить внимание на тонкости начисления штрафных санкций, обязательства сторон, условия досрочной выплаты и тонкости начисления комиссий за финансовые транзакции. Кроме того, не стоит отказываться от страховки, ведь в этом случае процентная ставка растет.
Получаем деньги и погашаем займ

После передачи средств сохраняем квитанцию. При оформлении целевого займа придется отчитываться перед кредитной организацией о затратах. Финансовое учреждение предоставляет график выплат, который стоит неукоснительно соблюдать. Даже временные просрочки могут привести к появлению крупных штрафов.

Требования к жилью

Далеко не каждый объект недвижимости банк захочет взять в качестве объекта залога по договору ипотеки. Сегодня предъявляются серьезные требования в отношении года постройки недвижимости, коммуникаций, отделки, местоположения и правил безопасности.

К примеру, залоговое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Отсутствие обременения и долга по коммунальным платежам.
  2. Обязательное наличие электричества, водоснабжения и отопления.
  3. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
  4. Жилье не может быть муниципальным, подлежать капитальному ремонту, сносу или реконструкции.
  5. Коэффициент износа объекта должен быть приемлемым.
  6. Период постройки многоэтажного дома с залоговым объектом в виде квартиры — не раньше 1950 г.
  7. Квартира должна иметь кухню и отдельный санузел.
  8. Объект залога должен располагаться в одном городе или населенном пункте с банком, в котором оформляется ипотека.

Практика показывает, что банки с настороженностью относятся к жилью, которое получено во владение по наследству или договору дарения. Также если в квартире или доме прописаны военнослужащие, инвалиды или заключенные, то, скорее всего, банк откажет в рассмотрении подобного жилья в качестве залогового.

Предложения от ведущих банков России

Сегодня многие банки предлагают ипотеку под залог имеющегося жилья. Выделим базовые варианты:

  • Сбербанк выдает займы под объекты недвижимости, которые находятся на территории РФ, на период до 30 лет. Размер ставки составляет от 11,5 до 13% в зависимости от заемщика и предоставляемого имущества. Верхний предел займа определяется после оценки и не превышает 90% от стоимости. Период рассмотрения заявки — до 12 дней.
  • ВТБ24. Банк выдает займы для покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Размер аванса составляет 20-40%, а процентная ставка — 11-13% в рублях и 9-11% в валюте. Договор заключается на период от 5 до 25 лет. Заемщик — гражданин РФ в возрасте от 18 лет и с официальным трудоустройством. Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме. Первые 3 месяца досрочное погашение не производится, а после допускается полное погашение без комиссии. Максимальная сумма займа до 1 миллиона рублей. Если жилье покупается в новостройке, не больше 85% цены.
  • Банк Москвы. Здесь клиентам доступно до 3 млн. рублей, а ставка кредитования от 10,2 до 12,45%. Авансовый платеж составляет 20-30%. Нижний размер займа 490 000 р. при оформлении услуги в пределах Московской области и 170 000 р. при оформлении договора в филиалах. Заявка рассматривается в срок до десяти суток. Максимальная сумма — до 100% приобретаемого жилья.
  • Райффайзенбанк — выдает ипотеку для покупки коттеджей или квартир на вторичном рынке. Средства выдаются в национальной валюте или долларах. Период кредитования от года до 25 лет. Аванс — 10-15% в зависимости от типа залога. Ставка от 5 до 12,9% (зависит от суммы выплаты). За обслуживание кредита берется комиссия в размере 1%. Минимальный и максимальный размер займа — 400 000 р. и до 90% от цены залога соответственно. Заявка рассматривается в срок до 3-5 дней.
  • Росбанк. Ипотека выдается трудоспособным лицам в возрасте от 20 лет и с официальным трудоустройством. Период кредитования до 15 лет, а аванс 10% от цены объекта. Ставка 11,5-12,5% для вторичного и 11,5-14,5% для первичного рынка. Сумма займа от 5 до 500 тысяч долларов для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и от 7,5 тысяч долларов (в эквиваленте) до 300 тысяч рублей для граждан РФ из других регионов.

Сравнительная таблица:

БанкСтавкаСрокСумма
Сбербанк11,5-13%До 30 летДо 90% от цены недвижимости
ВТБ2411-13%5-25 летДо 1 миллиона рублей на «вторичке» и до 85% от стоимости на первичном рынке.
Банк Москвы10,2-12,45%3-30 летДо 100% приобретаемого жилья
Райффайзенбанк5-12,9%До 25 летДо 90% цены объекта
Росбанк11,5-12,5%До 15 летДо 300-500 тысяч рублей.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Максимальная сумма кредита

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг: ХИТ!

До 300 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%. на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ!

100 тысяч рублей

Touch Bank — кредитная карта от 14,9%. льготный период до 61 дня Рейтинг:

До 1 000 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг:

До 200 000 рублей

Альфа-банк — Карта «100 дней без %» Выпуск карты бесплатно, 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных Рейтинг:

До 150 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 13,9% годовых! До 5 лет! Рейтинг:

До 700 000 рублей

Халва — карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. оформление и обслуживание Рейтинг:

До 350 000 рублей

Совесть — карта рассрочки. Ставка за использование рассрочки: 0% годовых. Комиссия за обслуживание — 0! Рейтинг:

До 300 000 рублей

Тинькофф Кредит наличными за 5 минут, без справок и поручителей, без визита в банк — от 14,9% Рейтинг:

До 300 000 рублей

СКБ банк от 16,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:

До 1 300 000 рублей

Прочитайте статью, узнаете, в каком банке условия ипотечного кредитования жилья без первоначального взноса. Льготные и стандартные условия ипотеки на квартиру без внесения первоначального взноса

Собираетесь купить квартиру в кредит, но не знаете, какие справки подготовить для банка? Читайте здесь перечень документов, который понадобится для оформления ипотеки

Военная ипотека — удобный способ обеспечить военнослужащего жильем. Многие банки аккредитованы для выдачи таких жилищных займов, но кредитуют не всегда. Это связано с повышенными требованиями, предъявляемыми Росвоенипотекой к залоговому объекту. Мы расскажем, какие банки Москвы кредитуют военнослужащих и на каких условиях?

Добавить комментарий