Правовой портал

Материнский капитал на покупку жилья нюансы использования

Риски для продавца, связанныес перечислением материнского капитала

Не всегда сделка проходит гладко, поэтому продавец должен
знать о неминуемых рисках и действиях, которые позволят обезопасить себя:

  1. После того, как найден клиент, продавцу нужно
    проверить перечень документов, в том числе и сертификат. Зафиксировано немало
    случаев, когда документация предоставляется поддельная и продавец потом
    месяцами не может получить часть средств за проданную недвижимость.
  2. Приходится подстраиваться под условия программы
    материнского капитала. Лучше продать недвижимость через ипотечный кредит. В
    этом случае деньги поступят сразу после его одобрения и в полном объеме.
  3. Пенсионный фонд перечислит денежные средства
    только после того, как покупатель предоставит ему документ, подтверждающий, что
    он является собственником жилплощади. Деньги поступят на счет продавца через 40
    дней. Месяц на принятие решения и 10 дней на зачисление.

Все это мелочи по сравнению с ситуацией, если Пенсионный
фонд, изучив документы, примет решение, что в каком-то пункте нарушен закон. В
этом случае перечисления не будет и придется требовать возмещения с покупателя
через судебные инстанции.

ПФ РФ рассматривает законность сделки и соблюдены ли интересы ребенка. В частности, перечисления не будет, если имущество не оформляется в долевую собственность имеющихся на момент покупки детей. В предусмотренных законом случаях вместо такого оформления необходимо предоставить нотариальное обязательство сделать это в будущем. Также деньги не будут перечислены, если ребенку, на которого получен сертификат, еще не исполнилось 3 года. Данная информация является обязательным минимумом, с которым должен ознакомиться продавец.

Возможные варианты применения материнского капитала для приобретения жилья

Существует несколько способов покупки квартиры с использованием материнского капитала, но в любом виде договора необходимо указывать, что при расчете используются средства маткапитала.

Интересно
На деньги по этому сертификату не запрещается покупка квартиры и у близких родственников.

Стандартно для перечисления денег в уплату займа нужно:

  1. подать заявление в ПФР;
  2. взять у кредитора (в кооперативе, у застройщика и т.д.) справку, подтверждающую величину задолженности, и передать ее в ПФР;
  3. приложить прочие документы:
  • сам сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • удостоверение личности (паспорт) держателя сертификата;
  • подтверждение наличия у него регистрации;
  • копию и оригинал договора купли-продажи, долевого участия, участия в кооперативе и т.д. по приобретаемому объекту;
  • при наличии – свидетельство о праве собственности продавца на предмет сделки;
  • выписку из ЕГРП при операциях с готовым объектом для удостоверения отсутствия обременений;
  • целевой договор с кредитором (кооперативом, застройщиком и т.д.).

Перечень не является конечным – ПФР вправе затребовать дополнительные бумаги в зависимости от ситуации.

Решение о возможности перечисления денег принимается в течение 1 месяца с момента передачи требуемого пакета бумаг. Перевод на счет продавца (застройщика) осуществляется в течение последующих 5 рабочих дней.

Интересно
На материнский капитал допускается приобретение отдельной комнаты, кроме тех, что расположены в зданиях, имеющих статус общежития, или долей в квартирах. Однако если покупается часть объекта, то по результатам сделки жилье целиком должно оказаться в собственности одной семьи, члены которой указаны в сертификате.

Взнос при ипотеке

Маткапитал можно учесть в качестве первого взноса по ипотечному договору или погасить часть уже имеющегося кредита, полученного на покупку жилья.

Если средства использовать как первоначальный взнос при ипотеке, то расчетная стоимость жилья должна быть равна сумме маткапитала плюс величина займа, максимально допустимый размер которого определен исходя из среднего дохода созаемщиков.

Взнос в накопительные кооперативы

Материнский капитал можно направить и на уплату вступительного взноса для участия в кооперативах:

  • жилищных;
  • жилищно-накопительных;
  • жилищно-строительных.

При такой схеме к моменту оформления сделки с квартирой все суммы, помимо маткапитала, обеспечиваются гражданами самостоятельно. ПФР перечислит деньги после государственной регистрации договора и получения подтверждения внесения собственных средств.

Покупка квартиры за счет личных сбережений

Если материнский капитал использовать лишь для доплаты, то:

  • основная сумма – личные средства – передается продавцу по расписке до или одновременно с подписанием договора с указанием данного факта в тексте документа;
  • ПФР необходимо до 2 месяцев на перечисление денег по сертификату после регистрации сделки купли-продажи в Росреестре.

В бумаге прописывается, что право собственности на квартиру сохраняется за продавцом до полного расчета, или она остается у него в залоге. В свидетельстве о праве собственности, выписанном после регистрации сделки на имя покупателей, будет стоять отметка о наличии обременения «Залог в силу закона».

Обременение снимается по окончании расчета и оформляется передаточным актом, который продавцу следует предъявить в Росреестр. После этого покупатель вправе обратиться за оформлением полного – не обремененного – права собственности.

Важно
Если по тем или иным причинам ПФР откажется перечислить средства, то покупатели доплачивают недостающую разницу или обращаются в суд. Либо договор расторгается, и продавец возвращает деньги.

Индивидуальное долевое строительство

При наличии договора участия в индивидуальном строительстве и справки, подтверждающей факт оплаты части суммы по договору, а также удостоверяющей размер недостающих средств, ПФР вправе перевести материнский капитал непосредственно застройщику.

Возможно, потребуются дополнительные бумаги от него:

  • проектная декларация;
  • бумаги по земле, на которой будет возведен многоквартирный дом;
  • разрешение на строительство и прочее.

Когда можно продать квартиру, купленную по материнскому сертификату

Какие-либо запреты или ограничения на отчуждение недвижимости, приобретенной за счет сертификата, в ФЗ № 256 прямо не прописаны. Однако ряд иных федеральных законов (в частности ст. 28, 37 ГК РФ, а также положения ст. 21 закона об опеке) содержит требование об обязательном одобрении такой сделки со стороны органов опеки.

Законодательство не регулирует срок, в течении которого действует данное разрешение:

  • Срок действия разрешения на отчуждение имущества несовершеннолетних, как правило, равен трем месяцам.
  • При этом согласно письма Минобразования №09-М договоры о купле-продаже должны быть предоставлены в течение месяца со дня получения разрешения на продажу недвижимости. По окончании этого срока, если сделка не была проведена, необходимо обращаться за новым разрешением.

Без этого документа Росреестр выдаст отказ в совершении регистрационных действий с имуществом детей до 18 лет. При этом саму сделку по отчуждению жилого помещения, приобретенного с использованием накоплений сертификата, можно провести в любое время после его покупки.

Но стоит не забывать про ряд важных моментов:

  1. Если квартира находится в собственности менее 3 лет (при оформлении жилья в собственность после 1 января 2016 года — 5 лет), при ее отчуждении возникает обязанность уплатить налог на квартиру, которую можно избежать, если сделки по продаже и по приобретению нового жилья будут проведены в одном налоговом периоде (при условии, что право на налоговый вычет не было использовано).
  2. Если квартира приобреталась в ипотеку, которая на момент ее продажи еще не погашена, помимо разрешения опеки, необходимо получить дополнительное согласие банка на перевод обязательств на покупателя.

Можно ли продать квартиру до выделения долей детям, чтобы купить другую

Нотариально оформленное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом объекте недвижимости составляется только в том случае, когда средства семейного капитала направляются на погашение ипотечного займа. Законом предусмотрен срок исполнения данного обязательства, который истекает через полгода после снятия обременений с недвижимости.

Поскольку законом не установлено каких-либо ограничений по срокам, по истечении которых жилье, купленное на средства сертификата, может быть продано, сделку можно провести в любое время, даже если остальные члены семьи еще не получили свои доли.

Однако, чтобы сделка по продаже не была признана недействительной, а родителей не обвинили в мошенничестве с семейным капиталом, пред этим необходимо получить одобрение ООиП.

Разрешение ООиП на отчуждение квартиры без выделения долей детям в этом случае можно получить при условии выделения аналогичной площади в другом жилье (приобретаемое взамен или уже имеющееся, причем не обязательно в собственности семьи — можно и в квартире родственников).

  • Кроме того, отчуждаемая недвижимость на момент продажи может быть оформлена только на одного супруга.
  • Поскольку в таком случае сделка с жильем проводится в период брака, если взамен планируется покупка или строительство иного жилого помещения — понадобится получить от второго супруга нотариальное согласие как на продажу, так и на выделение долей несовершеннолетним членам семьи по новому адресу.

Как получить материнский капитал

Для этого необходимо подготовить несколько документов, но сначала разберёмся, кто имеет право на получение господдержки:

Женщина, имеющая российское гражданство, которая родила или усыновила второго ребёнка и последующих детей.
Мужчина с гражданством РФ, усыновивший второго ребёнка и последующих детей.
Отец или усыновитель ребёнка, чья мать была лишена родительских прав, отбывает наказание в местах лишения свободы или погибла

В этом случае неважно, имеет отец российское гражданство или нет.
Ребёнок, которому нет 18 лет, оставшийся без родителей и не имеющий возможности получить от них поддержку.. Люди, относящие себя к перечисленной категории граждан, имеют полное право воспользоваться мерой господдержки и получить материнский капитал

Вот список необходимых документов:

Люди, относящие себя к перечисленной категории граждан, имеют полное право воспользоваться мерой господдержки и получить материнский капитал. Вот список необходимых документов:

  1. Заявление о выдаче сертификата на получение материнского капитала.
  2. Паспорт лица, желающего получить поддержку. Если у лица нет российского гражданства, то понадобится документ, подтверждающий российское гражданство ребёнка.
  3. Документ, подтверждающий проживание заявителя по указанному им адресу.
  4. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  5. Свидетельство о рождении или усыновлении всех детей (если помощь желает получить несовершеннолетний ребёнок – его свидетельство о рождении).
  6. Решение суда об усыновлении детей, если они были усыновлены.
  7. Свидетельство о смерти родителей или одного из них, если материнский капитал желает получить ребёнок или его опекун.

Подавать документы нужно в отделение Пенсионного фонда, причём личное присутствие здесь не обязательно: можно выслать их по электронной почте или отправить с помощью портала госуслуг. После того, как заявление будет подано, его регистрируют и выдают заявителю расписку-уведомление. Через месяц Пенсионный фонд должен выдать письменное решение о выдаче сертификата на материнский капитал или, наоборот, об отказе в его выдаче, при этом обозначая конкретные причины и возвращая заявителю предоставленные документы. Всё это должно быть в форме официального уведомления.

В случае положительного ответа, заявителю выдаётся сертификат на руки или в форме заказного письма, если возможности получить документ при личной встрече нет. Воспользоваться сертификатом можно будет только тогда, когда второму ребёнку исполнится три года, при этом потратить выделенные средства на личные цели не получится. Пенсионный фонд не выдаёт деньги на руки заявителю. Он перечисляет их той организации, которая по желанию заявителя предоставит нужные ему услуги. Например, в университет, на оплату образования детям или банку, для погашения кредита за ремонт квартиры. Причём все финансовые операции, касающиеся материнского капитала, тщательно регулируются государством. Обналичивание средств не представляется возможным, поскольку Пенсионный фонд следит за всеми сделками и операциями членов семьи, в том числе связанных с недвижимостью. Кстати, даже после приобретения жилья органы МВД пристально следят за историей заёмщиков, и, главное для них в этой работе – чтобы не нарушили права детей, а их интересы ни в коем случае не пострадали. В первую очередь, материнский капитал – это способ улучшить жизни детей в семье, поэтому этому уделяется такое большое значение. За любые мошеннические происки, фиктивные сделки и попытки обналичивания материнского капитала устанавливается уголовная ответственность.

Важно отметить, что из средств капитала можно получить 25 тысяч и использовать их на любые нужды семьи. Эта опция предоставляется однократно, и то, как будут израсходованы эти средства, никем не отслеживается

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий сразу после его получения (ждать обещанного 3 года — это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году — 453 тыс. руб.) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

После того, как в 2015 году было разрешено использовать средства до достижения ребенком 3 лет на первоначальный взнос по ипотеке, многие граждане стали полагать, что, если речь идет о покупке недвижимости, возрастные ограничения отсутствуют. Но на самом деле это не так!

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка только в 2 случаях, которые напрямую связаны с оформлением долговых обязательств:

  1. В качестве первоначального взноса при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
  2. Погашение часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т.ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение любого целевого займа (т.е. не только ипотечного) на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства потребительского кредита, ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное оформление целевого займа — именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

Кто имеет право получить семейный капитал

Сертификат на материнский капитал могут получить семьи с двумя или более рожденными или усыновленными детьми. Ежегодно данная сумма индексируется, и если в 2007 году она составляла всего 250 000 рублей, то в 2015-м выплата составляет чуть больше 453 000 рублей. В большинстве случаев государственную субсидию получает мать ребенка, и лишь в исключительных случаях сертификат оформляется на отца.

При этом стоит учесть, чтобы мама и ребенок являлись гражданами РФ, а жата рождения и усыновления второго и последующих детей была не ранее 1 января 2007 года, когда программа стартовала

Также важно, что бы дата появления в семье еще одного ребенка не была позднее 31 декабря 2016 года, когда заканчивается срок реализации данного проекта. Однако все еще сохраняется возможность, что программа будет продлена

Распорядиться материнским капиталом можно как сразу после появления второго ребенка, так и позднее. Чтобы получить пособие на приобретение или строительство жилья в Пенсионный Фонд России, необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • Заявление — можно взять бланк в любом отделении ПФР или скачать в интернете
  • Паспорт заявителя
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей
  • Сертификат МСК или его копия
  • Свидетельство государственного пенсионного страхования заявителя.

Помимо вышеперечисленных документов, в каждом конкретном случае могут потребоваться дополнительные справки.Приобретение недвижимости с материнским сертификатом

Как получить сертификат?

После того как родители получат свидетельство о рождении или усыновлении второго ребенка, можно начинать процедуру оформления материнского капитала. Необходимо собрать все вышеперечисленные документы и предоставить их вместе с заявлением в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Обычно, рассмотрение заявки занимает не более месяца. Получить сертификат можно как лично, так и по почте.

Получив право на материнский капитал, родители могут задуматься о покупке жилья одним из нескольких способов:

  • Приобретение квартиры при помощи наличных денег
  • Оплатить долг или проценты по ипотечному кредиту
  • Субсидию можно внести в качестве оплаты вступительного взноса в жилищный кооператив
  • Пособие может стать полной или частичной оплатой стоимости договора долевого участия в строительство многоквартирного жилого дома.

Каким из способов воспользоваться, решают сами родители.

Покупка квартиры за материнский капитал

Действующим законодательством предусмотрено две возможности покупки жилья с использованием средств семейного капитала, в зависимости от того, какой период времени должен пройти после рождения (усыновления) второго или последующих детей до того момента, когда семья может воспользоваться государственной субсидией:

По истечении 3-х летВ любой срок
оплата части цены недвижимости по договору купли-продажиоплата первоначального взноса при получении ипотеки на приобретение или строительство жилья
оплата участия в долевом строительстве многоквартирного домапогашение основного долга и уплата процентов по ипотечному займу

В первом случае, когда семья не использует ипотечный кредит и покупает недвижимость по истечении 3-х лет со дня рождения второго ребенка, Пенсионный фонд рассматривает заявление не более одного месяца. После этого, в течение пяти дней заявителю направляется уведомление о принятом решении. После этого ПФР в безналичном порядке перечисляет сумму материнского капитала в счет оплаты задолженности по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве.

Во втором случае, когда квартира приобретается при помощи ипотеки, воспользоваться материнским капиталом для погашения первоначального взноса можно непосредственно перед покупкой жилья. При направлении семейного сертификата на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному займу, сначала необходимо приобрести недвижимость в ипотеку в любом из банков-партнеров и оплатить первоначальный взнос за счет собственных средств.

После чего родители берут справку о размере остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование жилищным кредитом, и обращаются в ПФР для перечисления субсидии, имея при себе соответствующие документы. При этом стоимость квартиры должна быть равной или меньше суммы кредита, рассчитанной рассчитанная на основании дохода заемщика и размера материнского капитала.

Хотите приобрести собственное жилье? Поддержите демографию России!

Какие дома подходят под материнский капитал

Не вся недвижимость подходит под покупку. Объект должен быть пригодным для постоянного проживания, иметь индивидуальный адрес, по которому можно зарегистрироваться. Также, дом, покупаемый под маткапитал, должен удовлетворять следующим требованиям:

  • Жилая площадь составляет тридцать или более квадратных метров, имеет отопление и другие инженерные коммуникации. В доме созданы все условия для проживания детей;
  • Дом не должен иметь статус аварийного жилья. Его амортизация составляет не более 50%, есть все документы на недвижимость и земельный участок. Жильцы круглогодично могут проживать, не испытывая каких-либо затруднений;
  • Обязательное заключение договора с продавцом о приобретении жилого помещения;
  • Относительно развитая инфраструктура: школа, детский сад, медицинский пункт, магазины, почтовое отделение связи.

За счет средств материнского капитала нельзя купить помещения, которые не предназначены для проживания: цокольный этаж, мансарда, отдельный чердак, подвал или гараж. Максимальная этажность дома составляет три этажа.

Порядок покупки жилья на материнский капитал

Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.

Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):

  • сертификат материнского капитала;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
  • справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
  • обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
  • заявление о желании направить деньги на погашение займа.

За помощью в составлении вышеуказанного обязательства, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк. Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в  своем учреждении.

Фонд обычно направляет средства в течение двух месяцев, после чего в банке подтверждают оплату и знакомят заемщика с новыми условиями кредитования.

Важно учесть, что многие банки требуют, чтобы в течение месяца после принятия Фондом положительного решения, их уведомили об этом путем предоставления свидетельства.  

Не стоит забывать, что граждане имеют право получить налоговый вычет: если человек своевременно погашает долг, он может вернуть себе тринадцать процентов всей уплаченной суммы, а если погашает его досрочно, то имеет право и на возврат суммы страховки. Штрафы и неустойки по ипотечному займу не погашаются.

Что делать в случае отказа?

Если в Пенсионном фонде отказались переводить деньги материнского капитала в банк, следует узнать причину: может быть были собраны не все документы или же допущены ошибки в заявлении. Однако если причины кажутся человеку надуманными, он имеет право обратиться за защитой в судебные органы.

Материнский капитал как первоначальный взнос

В принципе, порядок действий, если семья хочет внести средства материнского капитала в качестве первоначальной суммы по ипотечному кредиту, тот же, что был описан выше. Сначала нужно получить документы в банке (клиент предоставляет копию сертификата, на основании которого в банке соглашаются или нет заключить договор ипотеки и купли-продажи), а затем обратиться в Пенсионный фонд.

Однако следует учесть, что если хотя бы часть капитала уже была потрачена на другие нужды, хотя бы один рубль, остаток уже нельзя использовать как первоначальный взнос, но он по-прежнему будет подходить для погашения уже действующего кредита.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о приобретении жилья на средства материнского капитала, или вам требуется помощь в составлении заявлений, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь.

Добавить комментарий