Правовой портал

Как решить квартирный вопрос без ипотеки

Пошаговая инструкция

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа.

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Человек выбирает банк и программу кредитования.
  2. Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
  3. Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
  4. В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
  5. В банк представляются документы по выбранной квартире.
  6. Производится оценка объекта недвижимости.
  7. Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

ВАЖНО:

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее

Остановите свой выбор на 2-4 программах, уточните в банках необходимый перечень документов и подайте заявки. Лучше начинать с самого выгодного предложения. Банк одобрит заявку – прекрасно. Не одобрит – обратитесь в следующее финансовое учреждение.

При заполнении анкеты нужно быть максимально честным с банком. Вся информация по подобным кредитам подвергается тщательнейшей проверке.

Постарайтесь собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность:

  • справку о доходах;
  • выписки с текущих и депозитных счетов;
  • сертификаты на различные предметы роскоши;
  • справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций, ценных бумаг и др.

ВАЖНО:

Чем больше положительной информации о вас будет у банка, тем выше ваши шансы на получение ипотеки с выгодными условиями.

Обычно банки дают 2-4 месяца на то, чтобы «одобренный» клиент нашел квартиру для покупки в ипотеку.

Если этого срока окажется недостаточно, заявку придется подавать повторно. Банк должен выдать клиенту документ, подтверждающий одобрение заявки на приобретение недвижимости в кредит. Этот документ следует предъявить продавцу квартиры.

Продавцы, как правило, уже имеют в наличии все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи. Дополнительно попросите продавца предъявить документы на квартиру.

Рекомендуется лично подать запрос в федеральную регистрационную службу и убедиться, что на квартиру нет никаких ограничений и обременений.

Собранные документы нужно представить уполномоченному сотруднику банка. Обычно они рассматриваются в течение нескольких дней. При отсутствии проблем с документами банк выполнит оценку квартиры для определения ее стоимости.

В назначенный день покупателю и продавцу нужно будет встретиться для подписания договора купли-продажи недвижимости. После подписания договора покупатель должен зарегистрировать документы в Росреестре и спустя несколько дней получить свидетельство на купленную квартиру.

Далее покупателю останется лишь оформить требуемые страховые полисы и представить подтверждение их покупки банку.

На этом процедура покупки квартиры в ипотеку заканчивается. Как правило, банк выдает деньги продавцу недвижимости, а покупатель погашает ссуду по установленным условиям и графику.

Жизнь без ипотеки миф или реальность

Аналитики N1.RU пришли к выводу, что новосибирцы, работающие в сфере ИТ и связи, быстрее других могут накопить на квартиру. Средняя цена двухкомнатной квартиры в марте составила 3,14 млн руб.

Средняя зарплата работников в сфере ИТ и связи, по данным Новосибирскстата на январь этого года, самая высокая в регионе и составляет 53 967 рублей в месяц.

Таким образом, ИТ-специалистам придется копить на двушку около 4 лет. 

Сложнее всего накопить на собственное жилье работникам сельского хозяйства. Их зарплата в среднем по региону — 16 683 рублей.

Подсчеты показывают: если представители этой сферы планируют купить двушку в Новосибирске, им потребуется откладывать всю зарплату на протяжении 15 лет и 8 месяцев. Если вычесть из этой суммы хотя бы прожиточный минимум, то копить уже придётся 45 лет.

Напомним, что прожиточный минимум для трудоспособного населения в регионе по итогам 4 квартала 2016 года составил 10 869 рублей.

Эксперты подтверждают, что в большинстве случаев новосибирцы берут для покупки квартиры ипотечный кредит. Роман Плеханов, руководитель отдела маркетинга «Центрального агентства недвижимости»: «В среднем по рынку около 60 % квартир приобретается с использованием ипотеки.

Оставшиеся 40 % покупаются либо на собственные накопления, либо на деньги, вырученные с продажи другой квартиры. Накопленные средства, как правило, используют люди с высокими доходами, которые берут квартиру в качестве инвестиции.

Однако в связи с падением спроса и постоянным ростом предложения последние пару лет инвестиции в недвижимость, особенно в новостройки, идут на спад».

Мы спросили у новосибирцев, реально ли купить квартиру на собственные средства, не прибегая к использованию кредита, и как они решали свой жилищный вопрос.

Специалист по административно-хозяйственному обеспечению Анастасия признает, что купить квартиру без ипотеки — большое везение: «Нам помогло удачное стечение обстоятельств: мы семьей копили на квартиру около 5-7 лет. Накопления были в долларах.

Итоговой суммы хватало где-то на однушку, как вдруг доллар стал расти. В итоге мы купили полноценную двушку, которую переделали в трехкомнатную и еще на ремонт хватило!»

Директор по маркетингу Марина поделилась с нами своим опытом выплаты ипотеки: «Я накопила на первоначальный взнос 600 тысяч рублей. Несмотря на хорошую работу и зарплату, я копила несколько лет, поскольку при этом еще оплачивала аренду.

Потом взяла кредит и купила квартиру в новостройке, которую сдали уже через полгода — так что можно было начинать жить в ней. Погасила кредит всего за 2,5 года, но мне помогло то, что я работала в Москве на руководящих должностях в сфере маркетинга. Сейчас считаю, что если снимаешь квартиру, то лучше взять кредит и платить уже за свою квартиру.

По возможности нужно вносить дополнительные суммы за кредит — тогда переплата будет меньше, и быстрее расплатишься».

С этой точкой зрения согласна Римма Дергилева, начальник отдела ипотечного кредитования розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске: «Ключевым параметром в пользу ипотеки сегодня становится тот факт, что заемные средства помогают решить квартирный вопрос оперативно, тогда как накопление отодвинет день новоселья. Особенно, если из семейного бюджета придется выделять двойную сумму: на аренду жилья и на накопление».

Ольга, которая работает в больнице, настроена не столь позитивно — она не видит возможности закрыть кредит в обозримом будущем.

«Мы с мужем взяли ипотеку 4 года назад, а до этого еще 2 года откладывали средства на первоначальный взнос.

Мой муж — ученый, и зарплата у него не очень большая, как и у меня, поэтому накопить всю сумму сразу на жилье было нереально.

Ипотеку мы взяли на 10 лет, и пока нет никаких возможностей и предпосылок, что мы сможем закрыть кредит раньше. К сожалению, наши доходы не позволяют вносить дополнительные суммы к основному платежу», — рассказала Ольга.

Римма Дергилева рассказала N1.RU о текущих тенденциях на рынке ипотечного кредитования: «Средний срок ипотечного займа в Новосибирске в розничном филиале ВТБ — 15 лет.

Как показывает практика, наши клиенты обычно выплачивают ипотечный займ в два раза быстрее срока, зафиксированного в кредитном договоре.

В этом году мы отмечаем изменение вектора спроса в сторону вторичного жилья: так если в 2016 году около половины сделок по приобретению жилья проходились на новостройки, то теперь более 60 % сделок по ипотеке в филиале оформляются на вторичное жилье».

Приобретение жилья у застройщика

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными

Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Способы накопления ипотеки

Каждой молодой семье требуется собственное жилье – это первое, о чем задумывается ново созданная ячейка общества. Это то, что поможет ей таковой стать.

Многие семьи поселяются у родственников или снимают небольшие квартиры и крохотные комнатки. Они рано или поздно все-таки приходят к тому, что пора бы уже купить вторичку в Нижнем Новгороде недорого или хотя бы в ипотеку.

Но как создать и сохранить эти самые сбережения на будущую квартиру?

Первое это — сбережения

Многие считают, что сбережения – это те деньги, которые следует откладывать по мере их появления. Что рано или поздно эта сумма накопится и без нашего вмешательства, без какой-либо отдачи.

Но на это уйдет, может быть 5-6 лет, а собранных средств едва хватит на первый взнос по ипотеке. Для мотивации следует держать перед собой конченую цель – сумму, к которой мы идем. А также внести вклад в сбережения как обязательный платеж с каждой зарплаты наравне с коммунальными услугами, продуктами и так далее.

Вложения сбережений

Казалось бы, логичнее и правильнее держать средства перед собой – дома, в копилке. Но постоянно попадаясь вам на глаза, появляется соблазн купить что-то ненужное, что-то из ситуационных потребностей. Что совсем не нужно.

Учитывая инфляцию, копить вам придется долго. Рациональнее всего воспользоваться вкладами в банки. Процентная ставка может варьироваться, как и сроки вклада. Существуют так же пополняемые вклады и не пополняемые.

Первое что следует обращать при вкладах в банки это его престиж, авторитет. Престижные банки редко становятся объектами мошенничества или спекуляций с бумагами и им можно доверять, нежели популистским фейковым банкам.

Ипотека

Аналогом наличного расчета является ипотека. Менее выгодный, полный рисков и подводных камней, но действенный способ в покупке квартиры.

Перед взятием квартиры в ипотеку следует детально проанализировать рынок, просчитать все риски и колебания экономики, взять в расчет множества других параметров.

Стоимость квартиры коррелирует от параметров: нахождение, близость к метро, остановкам, общей преступностью в районе. И часто бывшие хозяева из-за срочности резко занижают цены на аналогичные квартиры. Такие предложения следует мониторить.

Планировка расходов и сбережений

В случаи ипотеки под первый взнос, к примеру, стоимостью в 2 миллиона следует заплатить 20 процентов, то есть 400 тысяч. И ежемесячно, получается, от 10 тысяч, что на первый взгляд покажется большими деньгами.

Но разделив эти деньги на количество дней в месяце это 350 рублей. Эту сумму можно собрать за 3 года, что под силу каждой семье, если та займется планирование расходов.

Планировать статьи семейных расходов стоит очень детально. Конечно же, питание, транспорт или одежда не могут быть убраны, но походы в кино, обеды в кофе или прочие ненужные траты – жестко пресекаются.

Помимо этого, вы можете покупать продукты питания в других магазинах, пользоваться акциями, выбирать более бюджетные направления отдыха. И вообще пересмотреть суммы на все статьи расхода. Взвесить все «за» и «против» составив свою собственный гибкий план расходов.

Как накопить на жилье с зарплатой 15000

Накопить серьезную сумму заработной платой 15000 рублей – задача нереальная. Если однокомнатная квартира стоит около 1800000 рублей, то на нее придется откладывать полностью всю зарплату в течение 10 лет. При этом нельзя позволять себе вообще никаких трат. Сделать это априори нереально. Значит, нужно искать другие способы того, где взять денег на квартиру.

С зарплатой 15000 рублей ипотеку не даст ни один банк. Об этом варианте нужно забыть. В данном случае, чтобы приобрести свое жилье, следует задуматься о поиске дополнительного источника дохода. Ниже будут рассмотрены способы, как это сделать

Также нужно обращать внимание на поддержку государство. Сейчас постоянно разрабатываются программы поддержки молодых семей

До сих пор действует материнский капитал. По нему при рождении или усыновлении второго и последующего детей матери выдается сертификат, который можно использовать для улучшения жилищных условий.

Помимо этого, можно взять деньги в долг у родственников. Однако это вызовет необходимость рано или поздно отдать всю одолженную сумму. Поэтому, когда зарплата составляет 15000 рублей наилучший вариант – поиск дополнительного источника доходов.

Пошаговая инструкция, как правильно купить квартиру в ипотеку 11 шагов

Если вы решились взять ипотечный кредит, ваши действия можно  расписать на 11 шагов, два из которых не являются обязательными.

Шаг 1 (необязательный). Обращение к ипотечному брокеру и/или риэлтору. Конечно, можно обойтись и без этого, но в таком случае процесс покупки станет куда сложнее, а риски —  сильно увеличатся. Ипотечный брокер знает все сложности ипотеки, особенности предложений банков, и сможет сразу предложить вам лучший из всех возможных банков. Если у вас сложная кредитная ситуация, нет первого взноса, нет официального трудоустройства — рекомендуем начать именно с брокера.  Ваши шансы получить ипотеку в этом случае сильно возрастают.

Риэлтор, имеющий опыт работы с ипотекой, также может оказать серьезную помощь — не только с выбором объекта (квартиры) и проверкой всех документов, но и с выбором банка.

Покупая квартиру без риэлтора, покупатель сильно рискует (значительно сильнее, чем продавец), хотя в случае покупки в ипотеку документы дополнительно проверяют сотрудники банка. Тем не менее, в таком случае банк может потребовать заключить дополнительный договор страхования на случай потери титула (потери права собственности на квартиру).

Шаг 2. Подача заявления в банк и ожидание решения. Вы выбираете банк (возможно, несколько), оформляете заявку (в большинстве случаев подать заявку можно онлайн) и ждете от нескольких дней до месяца, пока банк примет решение.

Шаг 3. Поиск квартиры. Заниматься этим есть смысл лишь после того, как вашу  кредитную заявку на кредит одобрит банк. Ведь в случае приобретения жилья в ипотеку он должен одобрить также вашу квартиру. Если вы нашли квартиру, обычно за нее сразу платится залог (от 50 000 рублей и выше). Внимательно читайте условия договора — если банк откажется выдать вам кредит конкретно на эту квартиру, деньги вам должны вернуть. А вот если вы сами по каким-то причинам передумаете, обратно эти деньги уже не получите.

Шаг 4. Оценка квартиры. Специалист проводит оценку квартиры и передает заключение в банк.

Шаг 5. Утверждение квартиры банком. Проанализировав заключение оценщика и изучив документы на квартиру, банк должен подтвердить готовность выдать кредит на покупку этой квартиры.

Шаг 6. Страхование. Обязательным при оформлении ипотечного кредита является страхование имущества — в зависимости от объекта страховка составит от 1,5 до 4% стоимости имущества. Чтобы снизить свои риски, многие банки требуют оформить договор страхования жизни заемщика, а в случае отказа — процентная ставка повышается. Оплачивает страховку заемщик.

Шаг 7. Оформление договора купли-продажи между продавцом и покупателем. На основе предварительного согласия банка на выдачу ипотеки оформляется договор купли-продажи квартиры. Он составляется в письменной форме и подписывается обеими сторонами (продавцом и покупателем). В договоре прописываются:

  • точный адрес и все характеристики квартиры;
  • сумма сделки,
  • порядок расчетов;
  • сроки, в которые продавец обязан освободить квартиру.

Единой обязательной формы договора купли-продажи  не существует. Пример можно найти здесь:

Шаг 8. Подписание кредитного договора. В этот момент вы окончательно оформляете свои отношения с банком. Обычно при подписании этого договора присутствуют не только покупатель, риэлтор и представители банка, но также и продавец квартиры. Кредитный договор может быть оформлен по-разному, но в нем должны содержаться следующие пункты:

  • Сумма кредита;
  • Срок погашения;
  • Даты всех платежей;
  • Процентная ставка;
  • Штраф за несвоевременную выплату;
  • Подписи обеих сторон.

Каждый банк имеет свой типовой договор и работает только по нему.

Шаг 9. Передача денег. Она производится  сразу после подписания договора или через специальную банковскую ячейку, или через аккредитивный счет в банке. В любом случае, продавец квартиры получит допуск к этим деньгам лишь после того, как сделка будет полностью завершена.

Шаг 10 (необязательный) Нотариальное удостоверение сделки. Этот пункт является обязательным не для всех сделок купли-продажи, а лишь для некоторых — например, если происходит отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимость.

Шаг 11. Регистрация сделки. Чтобы вступить в законную силу, сделка должна быть зарегистрирована в Едином Государственном реестре прав. Именно в момент государственной регистрации происходит переход права собственности от продавца к покупателю. И после этого продавец получит доступ к деньгам за квартиру.

Сделка может считаться полностью завершенной только после государственной регистрации. Квартира становится собственностью покупателя (но остается в залоге у банка до окончания выплаты ипотеки).

Как купить квартиру без ипотеки в рассрочку от застройщика

Сегодня застройщики предлагают два варианта рассрочки:

  • долгосрочная (до 10 лет)
  • до сдачи объекта в эксплуатацию.

Для того чтобы приобрести недвижимость в рассрочку, необходимо обратиться к вашему застройщику.

Рассрочка предусмотрена практически на всех объектах при наличии 30–50 процентов стоимости жилья.

Остальную сумму можно взять в рассрочку. Если вы ожидаете поступление денег от продажи какого-то старого ненужного жилья, а квартиру хочется уже сейчас, то приобрести новую можно заключив договор с учётом рассрочки.

Договор предполагает, что половину стоимости вы вносите сейчас, а на остальную сумму рассчитываете от продажи старого жилья, гаража и т. д. и на такой-то период берётся рассрочка. На самом деле не всегда рассрочка может служить альтернативой ипотеки, потому что ипотека выдаётся на 15–30 лет и ежемесячный платёж составляет от 30 тыс. руб. до 100 в зависимости от суммы кредита.

При рассрочке даже самой недорогой квартиры, если она стоит три миллиона рублей, при наличии 50 процентов оставшеюся часть (более 200 тыс. руб.) нужно будет выплатить в течение полугода. Не у каждой семьи есть такой доход.

Обычно при 100 процентной оплате застройщики предусматривают скидки в размере от трёх до десяти процентов, что позволяет сэкономить очень серьёзную сумму.

Как купить квартиру без первого взноса ТОП 6 вариантов

Существуют специальные программы, которые помогут вам купить квартиру без первоначального взноса. Давайте их рассмотрим.

Вариант 1. Как купить квартиру в ипотеку с помощью жилищного сертификата

Государство создало несколько программ для тех категорий граждан России, которые наиболее в этом нуждаются (либо которых государство поддерживает в первую очередь). Это молодые семьи, сотрудники противопожарной службы и органов внутренних дел, молодые учителя, военнослужащие и вдовы военнослужащих, переселенцы с Крайнего Севера. Если вы подходите под одну из этих льготных категорий, то наверняка знаете об этом.

Если вы соответствуете всем требованиям программы, вас поставят на очередь, пройдя которую вы получите Жилищный сертификат. Обычно именно этот сертификат и направляется на погашение первоначального взноса.

Только имейте в виду, что вряд ли сумма дотации по сертификату покроет полную стоимость вашего жилья. Впрочем, обычно банки удовлетворяются  10% первого  взноса.

И не забудьте, что сертификат имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев. Это вполне реальное время, чтобы реализовать ваш проект под названием «Моя квартира».

Также помните, что работать с социальной ипотекой могут не все банки, а только партнеры специального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК),

Вариант 2. Как купить квартиру в ипотеку с помощью военной ипотеки

Как следует из названия, такой вид ипотеки без личного первоначального взноса доступен только военным. И то не всем, а только тем, кто стал участником накопительно-ипотечной системы и чей срок регистрации в этой программе превышает 3 года.

От кандидата на государственную помощь в решении жилищного вопроса также требуется добросовестное выполнение служебных обязанностей. Вообще честно служить вдвойне выгодно, ведь тогда Министерство обороны РФ будет вносить за вас не только первоначальный взнос, но и последующие платежи.

Правда, в любом случае распоряжаться квартирой до момента полной выплаты ипотеки все равно нельзя. Ни дарить, ни продавать. Только пользоваться.

Вариант 3. Как купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала

В России уже более 10 лет действует программа материнского капитала — она подразумевает помощь семьям, в которых есть двое и более детей. Что ни говори, а помощь в приобретении жилья немаленькая – на 2017 год она составляет 453 026 рублей. В зависимости от ваших жилищных аппетитов она может покрыть часть расходов разного диапазона, но в среднем это 10-40% от стоимости квартиры. Что, согласитесь, совсем неплохо.

Итак. Материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса при оформлении ипотеки, так и для погашения существующего жилищного займа. Причем для покупки жилья материнский капитал можно брать сразу, а не ждать 3 года (как при использовании его в других целях).

Если решение принято, дальше идут технические задачи:

  • получить разрешение в Пенсионном Фонде,
  • найти банк, работающий с маткапиталом,
  • выбрать конкретную квартиру,
  • подать заявку.

Если у вас есть «старая» недвижимость, но вы не хотите ее продавать – она может выступить в качестве залога вместо первоначального взноса

Вариант тоже рабочий, но требует осторожности, потому что для банка он выгоден, а для заемщика – не очень. Вы рискуете уже не одним, а двумя объектами недвижимости

Вариант 5. Как купить квартиру в ипотеку по маркетинговой акции банка

Чтобы привлечь клиентов, банки (обычно — совместно с застройщиками) проводят маркетинговые акции с улучшенными условиями. Зачастую здесь можно найти предложения с нулевым первоначальным взносом. Чтобы попасть на такую акцию, нужно регулярно мониторить предложения разных банков и быть готовым к тому, что предложения квартир в данном случае будет сильно ограничено. Дождаться акции и получить какие-то преференции – идея неплохая. Правда, ждать ее можно долго… И не факт, что все ее условия вас устроят.

Характеристика ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Добавить комментарий