Правовой портал

Как оформить страхование жизни при автокредите

Содержание

Выгодна ли страховка

Несмотря на активное неприятие самой идеи страхования жизни при оформлении авто в кредит, заемщики должны знать о некоторых преимуществах, которые они могут получить. Да, страховая сумма может огорчить, однако и у заемщика, и у банка есть свои резоны и выгоды.

Для банка и страховщика

Получив дополнительную гарантию от заемщика в виде оплаты страхования жизни, банк сможет увеличить сумму кредита. Полис снизит риск невозврата денег, поэтому условия для заемщика могут быть смягчены и пересмотрены. Кроме того, банк получит дополнительный комиссионный доход, который перечислит страховая компания.

Страховщик получает прямую выгоду за оформление полиса. Сумма ежегодных выплат в некоторых случаях достигает тридцати процентов от суммы кредита. Клиент может оформить страховку через страховую компанию, которая работает непосредственно в автоцентре, или подписать банковский договор, в котором четко указан фиксированный процент. Иногда банковские работники оформляют страховые полисы за сотрудников страховой компании.

Для заемщика

Несмотря на дополнительные расходы, страховой полис потенциально весьма выгоден.

Основными случаями невыплаты кредитов могут быть следующие:

  • потеря стабильной высокооплачиваемой работы;
  • несчастный случай, приведший к потере источника дохода;
  • внезапное заболевание, повлекшее полную или частичную потерю трудоспособности.

Во всех этих случаях ответственность за оплату кредита ложится на семью заемщика, которой придется выплачивать ежемесячные суммы согласно договорным обязательствам перед банком. Наличие полиса освобождает семью от этой обязанности: покрыть банку убыток должен страховщик.

Кроме того, у заемщика появляется возможность получить более низкую процентную ставку по автокредиту. В качестве бонуса банк может предложить небольшой процент переплаты по полученному кредиту. Этот факт часто перевешивает часу весов в пользу оформления документа.

Однако если клиент признал свою работу опасной для жизни, признался в том, что имеет опасное увлечение, заболевание, то стоимость страхового полиса возрастет.

Страхование жизни при автокредите как вернуть деньги

Если заемщик все-таки пришел к обоснованному выводу о нецелесообразности страхования собственной жизни, он должен будет просто связаться с займодателем и детально уточнить все условия автокредита. Это действие рекомендуется совершить, если решение об оформлении кредита принимается непосредственно в автосалоне. Вполне возможно, что сотрудники салона по продаже автомобилей, в этом случае захотят воспрепятствовать прямому контакту заемщика с банковским учреждением, предложив оформить заявку на автокредит без страхования жизни.

Совсем иная ситуация – если заемщик изначально согласился на все условия банковского учреждения, оформив кредитную заявку, получив ссуду на покупку автомобиля и заключив все предложенные ему договоры страхования. Но потом все же решил отказаться от страховки и вернуть ранее уплаченную страховую премию.

Возвратить обратно денежные средства, потраченные заемщиком на оплату страховки, будет крайне проблематично. Особенно, если клиент брал этот автокредит, изначально предполагая, что выплачивать его он будет постепенно. Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Этот вопрос может потребовать грамотного разъяснения.

Он предоставляет банковскому учреждению дополнительную гарантию того, что деньги, выданные по автокредиту, должны будут подлежать возврату, даже если с заемщиком произойдет какой-либо страховой случай. Страховая компания будет обязана вернуть остаток средств по займу. Таким образом, если период соглашения об автокредите завершился, то срок действия страховки также истек, а это подразумевает, что возврат денег, уплаченных за страховку, не представляется возможным.

Единственно доступным вариантом, позволяющим вернуть деньги, может являться только лишь расторжение договора.

Вернуть деньги по страховке можно в некоторых случаях

Расторжение договора страхования

Если заемщик все еще выплачивает банку автокредит, но решил расторгнуть ранее заключенный договор страхования жизни, то ему следует осуществить следующие действия:

  1. Прежде всего, нужно будет внимательно изучить договор и во всем тщательно разобраться. Зачастую договором не предусматривается возврат денег в ситуации его расторжения.
  2. Если в договоре нет какого-либо упоминания о возможности возврата денег клиенту, то следует установить контакт непосредственно со страховщиком, чтобы с его представителями попытаться решить этот вопрос.
  3. Если же договор содержит конкретный пункт, регламентирующий недопущение возврата денег в ситуации, когда договор расторгается клиентом досрочно, то можно будет попробовать добиться возврата денег через суд.

Таким доказательством может являться запись разговора заемщика с сотрудником банка (непосредственно в момент оформления кредитной заявки), а также показания свидетелей.

Страховщик может как одобрить так и отклонить заявление на возврат денег затраченных на страховку

Досрочное погашение кредита

Если заем был погашен досрочно, а клиент все же намерен вернуть деньги, уплаченные за страховку, то ему нужно будет обратиться непосредственно к страховщику, с которым был заключен соответствующий договор. В разговоре с представителем страховщика заемщик должен будет детально изложить всю ситуацию, начать следует с момента, когда оформлялась кредитная заявка.

Представитель страховщика обозначит заемщику перечень всех бумаг, которые необходимо будет подготовить и собрать для составления заявки на возврат денег. В этом списке чаще всего присутствуют два ключевых документа – справка, удостоверяющая полное погашение заемщиком автокредита, и сам договор страхования. Однако страховщики могут запрашивать и иные документы. Все эти жокументы должны быть переданы страховщику, который через некоторое время примет мотивированное решение и предоставит заявителю ответ.

В данной статье попытались выяснить, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту. Очевидно, что этот вопрос является проблемным, так как все стороны (заемщик, страховщик, банк) преследуют свои интересы, которые зачастую могут и не совпадать. В любом случае, заемщик должен действовать законно, разумно и осмотрительно.

Договор и условия страхования

Каждая компания, предоставляющая страховые услуги, работает на своих условиях. Банки, в свою очередь, сотрудничают не со всеми страховщиками, а только с партнёрами, получившими аккредитацию. При условии необходимого страхования жизни кредитный специалист должен выдать клиенту список подходящих организаций.

Проанализировав условия популярных на страховом рынке компаний, выделим общие для большинства полисов пункты.

1) Страховая сумма равнозначная:

  • полной стоимости приобретаемого автомобиля;
  • сумме автокредита;
  • остаточной сумме задолженности при пролонгации договора.

2) Срок действия договора:

  • на полный срок кредитования;
  • на 1 год, с обязательным последующим продлением.

3) Страховые риски:

  • смерть застрахованного лица;
  • инвалидность 1 и 2 группы;
  • травма в результате несчастного случая (погашение в нетрудоспособный период).

Выгодоприобретателем в полисе указывается банк.

Стоимость приобретаемой страховки устанавливается в зависимости от многих показателей: срока и суммы кредита, перечня рисков, пола, профессии, возраста и состояния здоровья человека.

Тонкие особенности страхования и условия банков

Но на деле многие клиенты следуют банковским рекомендациям, не особо взвешивая все за и против. Поскольку в случае упорного отказа клиента страховаться банк может выдать такие решения:

  • автокредит (как и любой другой кредит) вообще не будет выдан;
  • заем одобрен, но только под достаточно высокие проценты и с обязательным высоким первоначальным взносом (повышение идет где-то на 3% и 10% соответственно);
  • срок кредитования сокращается, что опять-таки увеличивает ежемесячные выплаты.

Тем не менее заемщику можно выбрать многое другое в рамках необходимости застраховаться. Страхование жизни при автокредите возможно либо через банк, либо через независимую стороннюю компанию. В первом варианте от клиента не требуется никакой организационной работы. Специалисты банка сами передают страховой фирме-партнеру данные клиента, после чего фирма оформляет страховой договор. Клиенту надо будет лишь подписать его. Во втором варианте заемщик сам подбирает страховую компанию и заключает с ней договор, после чего передает сотруднику банка заверенную копию этого договора.

Можно сказать, что второй вариант хоть и более хлопотный, но и более приемлемый. Дело в том, что банки заинтересованы в получении максимальной процентной прибыли. Поэтому частенько специально подбирают такие страховые компании, где условия страхового договора для клиента не самые выгодные. Лучше, если человек сам потрудится проанализировать несколько компаний, чтобы выбрать самую подходящую. Далее можно выбрать размер страховки. Собственно, в этом и заключается суть данного процесса. Клиент вносит в счет страховой компании (или в счет тела кредита, если страховая компания аккредитована банком-кредитором) определенную сумму, которая при наступлении страхового случая используется по своему целевому назначению – оплачиваются издержки.

Например, можно получить часть или всю стоимость разбитой в аварии машины. Или благодаря страховке будет гаситься кредит, пока заемщик находится во временно нетрудоспособном состоянии. Размер страховой суммы может варьироваться (рассмотрим в рамках автокредита):

  • полная рыночная стоимость автомобиля – заемщик оформляет страховку, цена которой равна цене выбранного авто;
  • размер страховки равен размеру займа (именно этот вариант, в основном, предлагают в банке);
  • размер страховки определяется остатком процентной задолженности по займу.

Обязательно стоит сказать о сроке страхования. Банк всегда настаивает на приобретении страхового полиса на весь срок погашения кредита. Для учреждения это еще одна гарантия возврата денег. Однако если клиенту будет удобней, можно отказаться от такого варианта и выбрать пролонгированный способ. То есть держатель страхового полиса будет каждый год продлевать срок его действия. Пролонгированный способ хорош еще и тем, что при нем удобней всего неожиданно отказаться от услуг данной страховой компании. Например, чтобы расторгнуть договор с одной конторой и выбрать другую.

Как вернуть деньги за страховку после погашения автокредита, могут ли отказать в страховой компании

После того, как выплачен автокредит, многих начинает интересовать: каким же способом можно вернуть деньги за авто страховку после того как кредит за машину будет погашен и можно ли такое сделать вообще? Статья 958 КГ РФ гласит, что средства потраченные на авто страхование вернуть будет можно, поскольку надобность в такой услуге отпадет.Если заем погашен в полном объеме и в срок, то полная сумма внесенная заемщиком за страховку возвращена не будет, он лишь получит ее часть. Однако, если автомобилист свой долг погасил досрочно и желает отказаться от страхования, тогда возврат средств за страховку по авто кредиту будет произведен в полном объеме.

Как возвращаются деньги за страховку и какие документы для этого надо предоставить?

Как только страхуемый выплатил кредит, он сможет вернуть свои средства за страховку по кредиту. Но прежде он об этом должен уведомить страховщика и тот банк, в котором брался кредит на машину. Для возврата средств необходимо будет предоставить следующие документы:- заявление;- справку о том, что кредит оформленный на автомобиль, погашен;- кредитный договор (копию).

В заявлении направляемом кредитору и в страховую компанию следует указать:- наименование организации, для которой оно предназначено;- инициалы и контакты заявителя;- номер кредитного договора, время оформления и погашения ссуды;- заявление на возврат денег за страховку.Следует знать! Заявление можно предоставить как лично, так и послать по почте с уведомлением.

Обычно страховщики клиентам идут навстречу и выплачивают полную сумму, тем паче если кредит был погашен раньше срока. Но в случае отказа гражданин имеет право пожаловаться в Росстрахнадзор.

Также, при обращении в компанию страховщика, автомобилист может потребовать вместо компенсации изменить страховой договор, по которому в случае наступления, при действующем кредите на авто страхового случая, страховщик должен будет перечислить деньги банку.

Но если действие договора уже завершено, то по обоюдному соглашению между компанией-страховщиком и лицом являющимся заемщиком, выгодоприобретателем имеет право стать страхователь. Так что, если вдруг наступит страховой момент, страховая организация выплатит материальную компенсацию не фин учреждению, а страхуемому.

Как вернуть деньги за страховку?

Если обращение к страховщику и в Росстрахнадзор не возымело действия, тогда бывший клиент имеет право подать в суд. Поскольку такие дела рассматриваются как дела по защите прав потребителей, то они, конечно же, госпошлиной не облагаются и рассматриваются по месту жительства заемщика.

Вероятность возврата финансов по страховке возрастет, если ранее в договоре такого рода вероятность была предусмотрена. Основным нюансом иска станет нарушение в области страхования, прав потребителей. Кроме этого следует ссылаться на следующие нормы законов:- на ст. 32 ФЗ;- на ст. 958 ГК РФ.

В самом же исковом заявлении следует указать:- название фирмы-страховщика и банка;- обрисовать суть проблемы;- указать свои требования;- сообщить, что ранее по данному вопросу истец уже обращался в страховую компанию и Росстрахнадзор.

Иск можно дополнить следующим:- приложить кредитный договор (ксерокопию);- справку о том, что займ погашен;- заявление от страховщика (копию);- ответ поступивший на заявление.Все перечисленные бумаги подтвердят, что лицо ранее обращалось с требованием вернуть средства за страховку, но ему было отказано.Как только суд вынесет решение, то постановление будет направлено страховщику.

Как же вернуть деньги за страховку, если заем погашен досрочно?

Если заемщик решил займ погасить раньше срока, то он имеет право на полную сумму выплат за страховку. Для этого необходимо написать заявление в организацию страховщика и потребовать прекратить страхование, поскольку кредит выплачен в полном объеме.

Еще в процессе подписания, договор следует внимательно читать и понять, каким образом будут клиенту выплачиваться страховые платежи. Если их предполагается выплачивать ежемесячно, то после того, как кредит будет погашен досрочно, авто страховка аннулируется и, соответственно, выплаты по ней тоже прекращаются.

Но если клиенту за страховку пришлось заплатить еще при оформлении автокредита, то в таком случае заемщику нужно будет потребовать, чтобы ему вернули деньги. В том случае если страховые платежи вносились ежегодно, то вернуть средства можно лишь за тот период года, когда заем уже не надо было выплачивать.

Так что, прежде чем ставить под договорами подпись, их следует внимательно читать. Гражданам не разбирающимся в нюансах законодательства, желательно все делать в присутствии юриста.

15.07.2017

Законно ли страхование по кредиту

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона «Об ипотеке».

  • Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег;
  • Страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения сл стороны заемщика.
  • Со страхованием здоровья и жизни тоже все просто. Статья 935 ГК РФ гласит, что обязанности страховать свою жизнь или свое здоровье у граждан нет, поэтому вы можете сами решить, необходима ли вам такая страховка. С одной стороны, никакой банк не в силах заставить вас подписать страховой договор, если вы откажетесь это сделать.

С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни.

Проблемные ситуации

Навязывание

При подаче заявления на автокредит сотрудниками банка настоятельно рекомендуется оформление страховых полисов, обеспечивающих дополнительную финансовую защиту: КАСКО и страхование жизни.

Если владелец авто не сможет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в силу ухудшения своей платежеспособности, у банка есть возможность вернуть кредитные средства путем реализации залогового автомобиля.

Исправное транспортное средство в отличном состоянии более ликвидно и стоит дороже. Будущий владелец автомобиля может отказаться от оформления КАСКО, однако в таком случае шансы на получение заемных средств минимальны.

Некоторыми банками оформление КАСКО не требуется, однако выдвигаются более жесткие условия кредитования:

  • большой размер авансового платежа;
  • минимальный срок кредитования;
  • повышенные ставки по автокредиту;
  • ввод ограничительных критериев по выбору приобретаемого автомобиля.

Предварительный расчет некоторых банковских продуктов со сравнением условий автокредитования с полисом КАСКО и без него:

НазваниеСтавка % с полисом КАСКОСтавка % без КАСКОРазмер авансового платежа, %
Юникредит банк31,0031,00>15
>40 (без КАСКО)
Альфабанк21,99-22,9923,99-29,99> 15
Росбанк21,8-24,327,8-30,3>20
Банк ВТБ2422,9-24,9>24,9>15
>30 (без КАСКО)

Данные наглядно свидетельствуют, что кредитные предложения на покупку авто без полиса КАСКО влечет за собой увеличение процентной ставки или увеличение размера первого взноса за автомобиль.

С помощью данных мер банк снижает риски на случай невозврата заемных средств. Однако такие условия могут оказаться слишком жесткими для заемщика, а возникающая переплата – значительной. По этой причине будущему владельцу авто следует выяснить все подробности, касающиеся различных условий кредитования, чтобы принять взвешенное решение.

 Как уменьшить стоимость

Стоимость КАСКО не может быть возвращена, если автомобиль находится в собственности владельца. В виду того, что автомобиль остается до конца кредитования залоговым обеспечением, продать его так же нельзя.

Тем не менее, существует возможность снижения его стоимости в следующих случаях:

  • Страхование КАСКО на неполный срок кредитования. Некоторым банкам достаточно застраховать автолмобиль на первые 1-2 года использования кредита.
  • Стоимость страховки можно снизить, покрывая страховкой только лимит заемных средств, использованных на покупку авто. Это позволит удешевить стоимость КАСКО и избавит от необходимости истребования к возврату денег по страховке в случае погашения автокредита раньше срока.
  • Перейти на обслуживание к другому страховщику на следующий страховой год. Использование полиса с франшизой не очень нравится банкам, однако данная покупка вполне легитимна и не послужит основанием для предъявления банком претензий.
  • Перевести автокредит в ранг обычного потребительского кредита, ставка по которому будет ниже, счем итоговые переплаты по автокредиту с оформлением КАСКО.

Получится ли

После выплаты автокредита клиент может рассчитывать на возврат страховых выплат. Данное право предусмотрено законодательно (ст.958) Гражданским кодексом. Данное право может быть реализовано, если кредит был погашен до истечения срока договора.

Данных действий должно быть достаточно, чтобы страховая компания удовлетворила заявление клиента. В случае отказа, клиент вправе обратиться в Службу страхового надзора или подать иск в суд. Обоснованием для судебного рассмотрения является нарушение прав потребителя, а при разбирательстве ссылаться на нарушение положений ст. 958 ГК и закона «О защите потребительских прав» (ст.32).

Рассмотрение дела проводится по месту проживания заемщика, без взимания госпошлины. Следует учесть, что претензии следует предъявлять в течение первых трех лет. В противном случае, за давностью срока страховые выплаты вернуть не удастся.

Оформление отказа

Хоть страховка часто навязывается представителями автосалонов и банков, гражданин имеет полное право отказаться от неё даже после оформления. Это обусловлено действующим законодательством, которое классифицирует страхование как потребительскую услугу.

Указ Центробанка 3854-У устанавливает специальный период, на протяжении которого гражданин может оформить отказ от ненужной опции. Срок его составляет 14 дней, на протяжении которых клиент может обратиться в компанию и изъявить желание отказаться от соглашения. Желая оформить отказ, необходимо придерживаться следующей инструкции:

9

  1. Составить заявление об отказе.
  2. Посетить офис компании, обратиться к менеджеру.
  3. Передать одно из заявлений специалисту. На втором сотрудник обязан проставить специальную отметку с датой принятия документа.
  4. Дождаться рассмотрения заявки, получить средства.

Для того чтобы уложиться в установленные законом сроки, необходимо обратиться к страховщикам не позднее 5 суток с момента оформления соглашения. На рассмотрение заявки отводится 10 дней. Если планируется отправить документы Почтой России, необходимо осуществлять их пересылку с помощью заказного письма.

Проблемы кредитования малого и среднего бизнесаБанк «‎Авангард»‎ для малого и среднего бизнесаКак взять кредит для бизнеса с нуляРазница между кредитом и кредитной картой

Реклама

Страхование автомобиля и жизни

Все кредитные продукты крупнейших банков, предназначенные для приобретения автомобиля, предполагают, что купленное транспортное средство выступит в качестве залога в оформленном соглашении. Если по каким-либо причинам заемщик не справится с выполнением своих обязательств, его авто будет изъято и реализовано посредством открытого аукциона.

Действующее законодательство предусматривает необходимость страхования имущества, которое выступает в качестве залога в различных кредитных соглашениях. В связи с этим банки страхуют автомобили, что позволяет компенсировать возможные риски. Кроме того, купленные в кредит машины должны быть обязательно застрахованы владельцем по программе КАСКО. Это позволяет получить компенсационные выплаты при:

vidtok

  • дорожно-транспортных происшествиях;
  • возгораниях по техническим причинам, поджогах;
  • получении транспортным средством различных механических повреждений;
  • угоне, других противоправных действий со стороны третьих лиц.

Многие страховые компании предлагают своим клиентам дополнительные услуги, что позволяет заметно расширить этот перечень. Таким образом, КАСКО является единственным обязательным видом страхования для приобретаемых в кредит автомобилей. При этом у клиента остается возможность сэкономить, если оформить страховку, самостоятельно выбрав страховую компанию и отказавшись от предложения автосалона.

Услуга страхования жизни заемщика, приобретающего транспортное средство, широко распространена среди автосалонов и банков, поскольку позволяет минимизировать риски, связанные с неуплатой займа. При возникновении у заемщика серьезных проблем со здоровьем или его смерти страховая компания полностью возместит стоимость кредита.

Важно помнить о том, что отказ от услуги может существенно повлиять на ряд основных показателей предоставляемого кредита. Без страхования жизни:. 6

6

  • вероятность одобрения займа снижается;
  • срок и предоставляемая сумма сокращаются;
  • процентная ставка увеличивается.

Способы возврата страховки после погашения автокредита, могут ли отказать в страховой

После выплаты кредита за автомобиль многих людей начинает мучить вопрос: как вернуть страховку после погашения автокредита и возможно ли вообще это сделать? Законодательство России предусматривает такую возможность для автолюбителей, ст. 958 Гражданского Кодекса гласит, что потраченные на страхование деньги можно вернуть и основанием будет являться прекращение надобности услуги.

В случаях, когда кредит погашен полностью в заявленные договором сроки, полная сумма, которую заемщик заплатил за страхование, не подлежит возврату, можно получить только ее часть. Но когда лицо выплатило свой долг раньше срока и выражает свое желание отказаться от страхования, то возврат страховки по кредиту может произойти в полном объеме.

Процедура возврата страховки и необходимые документы

После того, как заемщик выполнил свои кредитные обязанности, у него появляется возможность вернуть страховку по кредиту. Об этом обязательно нужно уведомить страховую компанию и банковское учреждение, в котором был оформлен кредит на автомобиль. К документам, которые необходимы для возврата, относятся:

  • заявление;
  • справка о погашении кредита на автомобиль;
  • ксерокопия кредитного договора с банком.

В заявлении, которое направляется в финансовое учреждение и в страховую фирму, необходимо указать:

  • название организации, в которую оно подается;
  • ФИО и контактные данные самого заявителя;
  • основную суть ситуации (номер договора, когда взят, когда погашен и т.д.);
  • требование о возврате части страховки.

Важно! Заявление можно отдать лично в организацию или отправить его заказным письмом по почте. Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок

Чаще всего страховые компании стараются идти навстречу своим клиентам и выплачивают всю сумму страхования, если заем был выплачен досрочно или часть от суммы, если кредит был погашен в установленный срок.

Но если вдруг гражданин получил отказ, он вправе обратиться в Государственную службу по страховому надзору, написав туда соответствующую жалобу.

Также, обращаясь в страховую фирму, лицо может требовать не возврата денежных средств страховки, а изменения выгодоприобретателя по договору страхования. Это значит, что если страховой случай настанет при действующем автокредите, то страховая фирма направляет компенсацию банку.

Но когда договор уже был прекращен по факту погашения долга, то по взаимному соглашению между фирмой-страховщиком и заемщиком выгодоприобретателем вправе стать страхователь.

И тогда, если наступит страховой случай, страховая компания выплатит компенсацию не банковской организации, а страхователю.

Возврат страховки через суд

Как вернуть страховку по автокредиту,  если заявление в страховую компанию и в Государственную службу по страховому надзору  не помогло бывшему заемщику? Тогда можно обратиться в суд. Так как такие виды дел относятся к сфере защиты прав потребителей, они не могут облагаться государственной пошлиной и подлежат рассмотрению по месту проживания заемщика.

Шансов на возврат денежных средств по страховке у заемщика будет больше, если в договоре предусмотрена такая возможность. Главным нюансом в написании искового заявление будет нарушение прав потребителей в сфере страхового законодательства. Помимо этого необходимо обязательно ссылаться на нормы законов, такие как:

  • ФЗ «О защите потребительских прав» (конкретно ст. 32);
  • Гражданский Кодекс России (ст. 958).

В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование страховой компании и банка (чтобы суд мог с ними связаться);
  • основную суть дела;
  • свои требования;
  • факты того, что истец обращался с заявлением в страховую фирму и в Государственную службу по страховому надзору.

В дополнение к иску нужно приложить:

  • копию договора о займе
  • справку о погашении займа:
  • копию заявления от фирмы-страховщика;
  • ответ, который поступил на заявление гражданина.

Бумаги, которые подтверждают факт того, что лицо обращалось с просьбой вернуть деньги за страховку, но в ответ поступил отказ, будут свидетельствовать о том, что истец пытался договориться со страховой компанией без привлечения судебного органа.

После рассмотрения дела судом и вынесения решения об удовлетворении требований истца, решение направляется в страховую фирму. Если будет вынесено отрицательное решение, но истец также будет с ним не согласен, он может обжаловать его в вышестоящем суде.

Очень важно, что срок давности этих дел составляет три года, и если они уже истекли, то вернуть деньги никак не получится

УСЛОВИЯ

В каждой страховой фирме предусмотрены собственные условия страхования жизни.

Рассмотрим, какие же пункты есть в каждом страховом полисе:

  1. Страховая сумма.

Страховая сумма – это денежные средства, которые будут выплачены выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Возможны 3 варианта:

  • Страховая сумма = Полная стоимость машины;
  • Страховая сумма = Сумма кредита при выдаче;
  • Страховая сумма = Остаток задолженности по автокредиту.

Если страховой полис оформляется вместе с автокредитом непосредственно в банке, скорее всего, страховую сумму примут равной первоначальной сумме кредита.

  1. Срок страхования.

Возможны два варианта:

  • полис со сроком действия на период действия кредитного договора (наиболее распространенный вариант);
  • полис сроком на 12 месяцев с обязательной ежегодной пролонгацией (обычно такое практикуется, если банк позволяет оформлять полис самостоятельно у любого страховщика).
  1. Выгодоприобретатель.

Выгодоприобретателем по договору страхования является банк. Именно кредитная структура и получит страховую сумму при наступлении страхового случая.

  1. Страховая премия.

Страховая премия рассчитывается по формуле:

Страховая премия = Страховая сумма * Определенный коэффициент.

Если страховка покупается в офисе страховщика, коэффициент определяется в индивидуальном порядке в зависимости от следующих факторов:

  • возраст;
  • пол;
  • наличие или отсутствие хронических заболеваний;
  • пристрастие к определенным видам спорта;
  • другие факторы.

В случае, если договор страхования оформляется в банке, совместно с кредитным контрактом, как правило, применяется фиксированный коэффициент, равный около 1 % — 1,5 % от страховой суммы.

Как отказаться от страхования жизни

Страховка жизни при автокредите не является обязательной услугой, но многие банки навязывают ее, предупреждая о возможности получить отказ в заявке по кредиту или значительном повышении ставки по кредиту

Страховка жизни при автокредите не является обязательной услугой, но многие банки навязывают ее, предупреждая о возможности получить отказ в заявке по кредиту или значительном повышении ставки по кредиту. Организации также не предоставляют права выбора страховой компании, предлагая только своих партнеров с возможно не самыми лучшими условиями страховки на рынке. Поскольку такие действия банка противоречат закону о защите прав потребителей и закону об организации страхового дела, то заемщик может отказаться от данной услуги одним из следующих способов:

  • При заключении кредитного договора, уведомив о своем решении кредитного специалиста;
  • После приобретения страхового полиса в установленный период возможного расторжения соглашения (в обязательном порядке указывается в документах);
  • Через суд.

Клиенту банка стоит понимать, что отказ от навязанной страховки до момента подписания кредитных документов может повлечь отказ в кредитовании или повышение процентных ставок банком. Но без отказа от ненужной страховки в разы возрастет переплата по займу, поскольку страховой взнос в полном объеме обычно включают в размер кредита, то есть и на него начисляются проценты.

На момент подписания документов

Предупреждать сотрудника банка об отказе от страховки нужно только после того, как заявка на кредит будет одобрена. В этом случае положительное решение о выдаче займа может не измениться, хотя процентная ставка в соответствии с правилами кредитования конкретного банка будет повышена.

Важно отказаться от навязанной страховки до подписания кредитного договора, чтобы не писать дополнительных заявлений и не тратить время на возврат уплаченного взноса.

Если уже оформили

Важно отказаться от навязанной страховки до подписания кредитного договора, чтобы не писать дополнительных заявлений и не тратить время на возврат уплаченного взноса

С 1 января 2018 года вступило в силу Указание Банка России № 4500-У об обязательном порядке включения в договор добровольной страховки условий отказа от страховки в срок не менее 14 рабочих дней со дня подписания. Программы страхования жизни и здоровья, страховки от несчастных случаев как раз относятся к той категории соглашений, по которым устанавливается обязанность прописывать в договоре «период охлаждения».

Деньги, уплаченные в качестве премии по договору добровольного страхования, должны быть возвращены страхователю в полном объеме. Период, в течение которого можно отказаться от страхового полиса, указывается в договоре, но он не может составлять менее 14 рабочих дней. Данное условие не имеет силы в случае, если в «период охлаждения» до подачи заявления об отказе от услуги страхования жизни произошел страховой случай и была уплачена полная сумма возмещения.

Договор является расторгнутым с момента подачи заявления об отказе от услуги страхования жизни. Подать требование о расторжении договора заемщик может лично или заказным письмом.

Оформить его можно как в свободной форме, так и по форме, утвержденной страховой компанией (обычно ее можно найти на официальном сайте СК). Заявление с требованием расторжения договора подготавливается в двух экземплярах — один документ передается страховщику, а второй, с отметкой страховой компании, остается у клиента.

После подачи заявления страховая компания должна вернуть деньги за уплаченную премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Денежные средства по выбору страхователя могут быть выплачены наличными или перечислены на расчетный счет. В случае, если заявление было подано по окончании периода охлаждения, то из первоначально уплаченной премии вычитается вознаграждение компании за период действия страхового полиса.

Список источников

  • creditzzz.ru
  • calculator-ipoteki.ru
  • autofemida.ru
  • uc-impulse.ru
  • priumnojay.ru
  • kredit-blog.ru
  • finfex.ru
  • epayinfo.ru
  • zaimgid.ru
  • money-budget.ru

Добавить комментарий