Правовой портал

Как вернуть страховку по кредиту

Условия для возврата страховки по кредиту в Почта Банке

Страхование в Почта Банке осуществляют такие компании, как «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», «Кардиф». Страховая премия зачисляется на тело кредита единовременным взносом, который затем перечисляют страховой компании.

Возврат страховки осуществляется только по потребительским займам. Если гражданином оформлялась ипотека, страхование является обязательным условием, утвержденным на законодательном уровне (ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ).

Главные критерии для возврата уплаченных денег выглядят так:

  • Не наступление страхового случая. Если СК выплачивала страхователю возмещение убытков, вреда жизни или здоровью, впоследствии вернуть страховку не получится.
  • Досрочное погашение займа. Если клиент брал кредит на определенный срок и сразу оплатил страховку за весь период, а впоследствии погасил его раньше времени, он вправе оформить возврат при наличии соответствующего условия в договоре.
  • Обращение в СК в «период охлаждения». Согласно Указанию Банка России от 21.08.2017 года, его продолжительность составляет 14 календарных дней. Ранее период был равен 5 рабочим дням.

Опрос граждан после увеличения срока возврата денег за страховку:

Важно! Если страховка оплачивалась заранее и была включена в стоимость кредита, она возвращается полностью или частично – все зависит от даты обращения заемщика.

Если же полис приобретен под условием включения оплаты в ежемесячные платежи, возврат осуществляется только в размере перечисленных денег (периода пользования).

Страховка, на самом деле, услуга очень даже полезная. Она защищает финансовые интересы заемщика и позволяет вернуть банковский кредит, если с ним случиться несчастный случай, он станет инвалидом или умрет. Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует внимательно подумать. Может, эта услуга вам нужна.

Другое дело, что условия страхования при оформлении кредита оказываются не совсем выгодными. То есть, страхование тех же рисков обходится дешевле, если страховаться отдельно в компании, которая к данному банку не имеет отношения.

Это одна из причин, почему заемщики отказываются от страховки. Есть и другие: например, клиента не проинформировали, что страховка дело добровольное и по сути навязали услугу. Также заемщика может не устроить значительная сумма страховой премии.

Основной законодательной нормой, регулирующей особенности возврата страховки, является ст. 958 ГК РФ. В ней говорится, что досрочное прекращение договора с СК допускается в ряде случаев:

  • Гибель застрахованного имущества по обстоятельствам, не предусматривающим перечисление компенсации от СК.
  • Прекращение регистрации ИП застрахованным лицом, страховавшим свои риски или ответственность перед иными лицами.
  • Отказ страхователя от услуг СК в любое время, если обстоятельства, подразумевающие выплату компенсации, исключены.

При обращении в СК после «периода охлаждения» расчет премии ведется пропорционально количеству времени пользования страховкой.

Так или иначе, страховой договор оказывается подписанным. Какие действия клиент должен предпринять, чтобы отказаться от него? Есть несколько вариантов:

  • написать заявление на возврат страховки страховку в период охлаждения;
  • написать заявление на возврат страховки после досрочного расторжения договора страхования.

Рассмотрим подробнее эти варианты.

Похожие записи

Назад

Далее

Почта Банк Как вернуть страховку в течении 14 дней

Период охлаждения – это период, на протяжении которого заемщик может расторгнуть страховой договор и вернуть полную стоимость страховки. До 2018 года этот временной промежуток составлял всего 5 рабочих дней – именно столько времени отводилось клиенту для подачи заявления об отказе в страховании.

  • клиент оформляет добровольное страхование;
  • в течение 14 дней после подписания полиса не произошло ни одной страховой ситуации;

  • страхователем является сам заемщик. Поэтому легче вернуть индивидуальную страховку. Заемщики, оформившие коллективную страховку, постоянно проигрывали судебные тяжбы, пытаясь вернуть страховую премию. Однако в октябре 2017 года Верховным судом было вынесено определение по делу № 49-КГ 17-24. Это решение позволило признавать заемщика страхователем и давало ему право возвращать премию в период охлаждения;
  • должно пройти меньше 14 дней со дня выдачи полиса (день подписания не считается). Например, полис подписан 25 июня, значит, с 26 июня нужно отсчитывать 14 дней.

Если все эти условия соблюдены, то шансы вернуть страховку без обращения в судебные инстанции достаточно высоки.

Юристы советуют все претензии по возврату страховки оформлять в письменном виде. Разговоры по телефону с сотрудниками банка и страховщика ничего не дадут, и заемщик может запросто пропустить период охлаждения.

Согласно законодательству, при не наступлении страхового случая страховые компании должны возвращать застрахованным лицам, если они обращаются с соответствующим заявлением в течение 14 календарных дней с момента оформления договора.

Выплаты производятся в полном размере, зависящем от тарифов СК и суммы займа. Если за год было заплачено вперед 3% от кредита в 500 000 руб., размер для возврата составит 15 000 руб.

В некоторых банках и СК предусмотрен увеличенный «период охлаждения». Например, в Сбербанке он может быть повышен до 30 календарных дней. Договоры с «Почта Банком» данное условие не содержат, поэтому на обращение дается 2 недели.

В течение двух недель можно обратиться с отказом от следующих видов полисов:

ВидКогда производятся выплаты
Страхование жизниПри наступлении тяжелой болезни, смерти или инвалидности
Страхование имуществаПри потере заемщиком работы банку выплачивает деньги СК
Страхование имущества и Страхование транспорта (КАСКО)Выплата при утрате застрахованного имущества осуществляется страховщиком
Страхование имуществаЕсли по вине клиента СК был причинен вред другим лицам

Важно! Нельзя отказаться от полиса, приобретаемого для поездки в другую страну. Также невозможен отказ от страховки, купленной для трудоустройства иностранными гражданами.

При оформлении кредитов чаще всего приобретают страхование жизни и здоровья либо от безработицы. От данных видов полисов отказаться можно.

Если страховка включена в стоимость кредита, в возврате уплаченной премии могут отказать, зато снизится размер ежемесячных платежей.

Можно ли вернуть страховку, если период «охлаждения» прошел?

Все зависит от вида договора и условий, которые в нем прописаны. Если заключен договор индивидуального страхования, то вернуть премию можно и после 14 дней, если такие положения есть в соглашении.

«Почта Банк» возвращает уплаченную премию и по истечении «периода охлаждения» при условии досрочного погашения задолженности перед кредитором.

Например, если клиент решил погасить кредит досрочно. Согласно законодательству, в таком случае СК рассчитывает сумму пропорционально количеству неиспользованных дней по полису.

В соответствии с ч.3 ст. 958 ГК РФ, если возврат не связан с гибелью застрахованного имущества или прекращением застрахованного предпринимателя своей деятельности, СК вправе отказать в перечислении денег, если договором не предусмотрено иное.

Если заемщику оформлена коллективная страховка, то получить обратно деньги спустя 2 недели невозможно.

Что будет, если отказаться от страховки

Согласно закону РФ, физическое лицо вправе отказаться от программы страхования при заключении договора потребительского кредитования. Но следует понимать, что это может вызвать негативные последствия:

  1. Отказ в выдаче кредита.Часто финансовые компании выдают займы именно по причине включения клиента в программу страхования. Если у человека плохая кредитная история, он не предоставляет справки о доходах или не подключает поручителя, да ещё и отказывается от страховки, это может насторожить банк. И как следствии, в выдаче ссуды будет отказано.
  2. Повышенная процентная ставка.Навязать программу страхования банк может и прибегая к простым уловкам. Например, предложить клиенту два вида кредитного продукта, у одного из которых пониженная процентная ставка. Человек выбирает меньшее, и автоматически включается в программу страхования. Хотя, на деле, повышенная процентная ставка может оказаться дешевле оплаты услуг страхования.
  3. Изменение условий по кредиту.Повышение годовых процентов не единственное, что может произойти, если клиент не приобретёт полис. Тем, кто не хочет страховать свою жизнь и здоровье банк уменьшает или увеличивает сроки, не одобряет нужную сумму.

В Почта банк клиентам также предлагается вступить в программу и получить кредит на выгодных условиях. Эта процедура является добровольной. И клиент имеет право от неё отказаться. Для это необходимо сообщить о своём желании специалисту компании перед подписанием договора.

Но что делать, если договор уже подписан, а человек только разобрался во всех нюансах, и не хочет больше участвовать в программе?Возврат страховки по кредиту в Почта банке

Согласно условиям добровольного страхования клиентов Почта банка, застрахованный имеет право отказаться от страховки. Но написать заявление на выход из программы необходимо в течение 5 дней со дня заключения договора на обслуживание. В таком случае страховая премия будет возвращена клиенту. Если это сделать позднее, вернуть деньги или изменить условия выплат не удастся.

Почта банк возвращает деньги заёмщику в течение 10 дней с момента получения заявления

Если этого не произошло, следует обратиться в банк за разъяснением ситуации.Важно! 100% сумма страховки возвращается только если заявление написано в тот же день, что и был подписан договор. Если же с момента заключения соглашения прошло от 1 до 4 дней, услуга будет считаться оказанной

И за этот период страховая компания вычтет необходимую сумму.

Чтобы вернуть деньги, заёмщику необходимо заполнить соответствующее заявление, приложить к нему копии личных документов, кредитного договора и передать бумаги в страховую компанию. Образец заявления можно найти в свободном доступе в интернете, или скачать на сайте организации.

Статистика отзывов о Почта банке показывает, что вернуть деньги за страховку получается у всех клиентов. И хотя деньги не приходят в установленный 10 – дневный срок, в конечном итоге, они всё же поступают.

Возможно вам будет интересно:

— Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

— Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

— На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Записаться на консультацию

Обратная связь

Ваше сообщение было успешно отправлено

Почта Банк Возврат страховки по кредиту через суд

Если вернуть страховку никак не получается и банк игнорирует законные требования клиента, то остается обращаться в суд. Для этого нужно будет:

  • Собрать все документы, касающиеся дела: копии отправленных в банк и СК заявлений, претензий, полис и страховой договор, чеки, квитанции, выписки из кредитного счета и другие документы.
  • Подготовить исковое заявление. Его следует направлять в суд по месту регистрации заемщика. Нелишне будет приложить к иску справку о месте регистрации.

Для этого нужно внимательно изучить условия договора касаемо возврата: есть вероятность, что СК перечисляет деньги только при обращении в первые 2 недели. Если данный пункт есть, подача заявления позднее не увенчается успехом на законных основаниях.

Правильно заполнить исковое заявление поможет опытный юрист. Он укажет правильные ссылки на законы и прецеденты в судебной практике. Обращаться стоит к юристам, которые имеют положительную практику в подобных делах.

Такие специалисты смогут взыскать со страховой не только премию, но и неустойки, штрафы, расходы на юридическую помощь, моральный ущерб.

Для обращения в судебный орган достаточно одной из следующих причин:

  • отказ при досрочном погашении кредита;
  • принуждение к покупке полиса при оформлении займа;
  • отказ от услуг СК в «период охлаждения» и неудовлетворение требований страховщиком.

При сумме исковых требований до 50 000 руб. иск подается в мировой суд, в остальных случаях – в районный. Срок давности для обращения составляет 3 года.

Как выглядит пошаговый алгоритм действий:

  1. Застрахованное лицо определяет основания для обращения, составляет иск.
  2. Исковое заявление, паспорт, договоры кредитования и страхования, письменный отказ СК подаются в суд.
  3. В течение 5 дней судья принимает решение о начале делопроизводства, уведомляет об этом стороны.
  4. Истец и ответчик в назначенный день являются на судебное заседание.
  5. Дело рассматривается не более двух месяцев. Итогом становится вынесение решения о полном или частичном удовлетворении иска, либо об отказе.

В дальнейшем страховщик должен действовать согласно решению – выплатить гражданину премию в установленном размере.

Отказ от страховки по кредиту

Если вы решили, что страховка вам не нужна, сообщите об этом ещё при начале заполнения заявки на кредит.

Проблемы никому не нужны, противоречить закону никто не желает, поэтому вам оформят кредит без страховки. Если руководителя нет, не отходя от менеджера, набирайте горячую линию банка. На том конце провода вам подтвердят, что вы имеете полное право не соглашаться на дополнительные услуги.

Такое навязывание объясняется тем, что сотрудники получают премии за договора, заключённые со страховой компанией. А банки часто ставят своим сотрудника планы, согласно которым около 95% всех кредитов должны быть оформлены с услугой страхования.

Почта Банк Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:

  • Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
  • Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.

Если в качестве страхователя выступает кредитор и был оформлен коллективный договор, документы подаются в банк. При участии в сделке только двух сторон – заемщика и СК, обращаться следует к страховщику напрямую.

Страховку, оформленную по индивидуальной программе можно вернуть, если выполняются такие условия:

  • кредит выплачивается до срока;
  • страховая сумма связана с кредитной задолженностью и сокращается вместе с ней. В договоре должна присутствовать четкая формулировка с таким смыслом;
  •  в условиях или правилах страхования прямо указано, что при досрочном прекращении оставшаяся премия возвращается клиенту.

В страховых договорах Почта Банка, страховая сумма не привязана к кредитной задолженности. Однако возможность досрочного прекращения и выплаты предусмотрена, например, по программе «Новый максимум».

Программе «Лайт» и «Оптимум» допускает досрочное расторжение договора, но про возврате страховки нет ни слова.

При этом документ содержит пункты о том, что премия не выплачивается после окончания периода охлаждения. Который, кстати, указан неправильно – 5 рабочих дней, вместо 14 календарных.

Но это еще не все. Даже если окажется, что выплата положена, следует изучить договор и узнать, вычитает ли страховщик из выплачиваемой суммы какие-либо комиссии. Потому что судебная практика знает несколько случаев, когда СК соглашается вернуть страховку, но вычитает из нее определенную сумму (в том числе НДФЛ), якобы потраченные на оказание услуги страхования.

Эта сумма может доходить до 98 % от страховки. И получается, что после судебных тяжб и издержек бывший заемщик получает от страховой компании копейки в виде 2%. Чтобы из страховки не вычитали НДФЛ, заемщик должен представить справку о том, что он не пользовался правом на налоговый вычет.

Эту справку можно подать вместе с заявлением и документами в страховую и банк, а также приложить к пакету документов при обращении в суд.

Можно ли вернуть страховку в Почта Банк, если кредит закрыт в срок?

Нет, вернуть обратно премию невозможно. СК откажет, а причиной отказа назовет тот факт, что в период, когда заемщик пользовался и выплачивал кредит, все время действовала страховая защита.

Не наступление страхового случая на протяжении действия кредита при своевременном закрытии не означает возможность возврата страховой премии. Если клиент погасил долг вовремя, деньги за полис вернуть не получится.

Но если есть возможность доказать навязывание страховки, то можно обратиться в суд в течении 3 лет с момента закрытия кредита, есть прецеденты возврата страховой премии, стоит проконсультироваться с опытным юристом.

Отказ от страховки при заключении кредитного договора

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать. Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Подача заявления в Почта Банк на возврат страховки

Заявление на аннулирование страхового договора и возврат средств по нему подается именно стороне, указанной в качестве Страховщика. Оно составляется в свободной форме или на бланке страховой компании с указанием паспортных данных.

Заявку на возврат средств за страховку необходимо подать как можно быстрее, чтобы успеть в отведенное время. Если оформлена простая кредитная карта или потребительский кредит, заявление подается с предоставлением документации.

В течении 14 дней:

Скачать бланк заявления о возврате страховки в течении 14 календарных дней, можете тут: образец — скачать.

При досрочном погашении кредита:

Скачать бланк заявление об отказе от страховки после погашения кредитных обязательств, ссылка: образец — скачать.

Заполнять заявление нужно правильно. В нем обязательно должна содержаться такая информация:

  • отказ от договора страхования и требование вернуть страховку;
  • реквизиты заемщика, в том числе, номер банковского счета;
  • список прилагаемых документов;
  • ссылки на пункты 1 и 8 Указания ЦРБ № 3854-У от 20.11.2015 и на ст. 191 и 194 ГК РФ;
  • о размере страховой премии;
  • № и дата полиса;
  • название СК и банка;
  • срок кредитования и дату заключения кредитного договора;
  • адрес СК, банка и страхователя;
  • ФИО страхователя.

Подписывать нужно каждую страницу заявления.

К заявлению нужно приложить:

  • полис (оригинал, отсканированную копию сохранить). Если страховка коллективная, то нужно приложить заявление на оказание услуги к подключению к программе коллективного страхования;
  • копию паспорта;
  • выписку по лицевому счету кредита с начала выдачи кредита на настоящую дату. Она подтвердит, что со счета была списана сумма страховки;
  • выписка из банка о досрочном погашении кредита.

Себе нужно оставить копии документов, в том числе копии описей и чеков об отправке письма.

В Почта Банке предусмотрено 2 способа представления документов на возврат страховки: личное посещение СК и почтовым отправлением.

Адрес СК указан в страховом полисе. Вот контактные данные компаний, с которыми работает Почта Банк:

СК «ВТБ страхование»СК «Кардиф»СК «Альфа Страхование Жизнь»
Адрес: 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, дом 8 строение 1, Телефон: +7 (495) 580-73-33, 644-44-40, 8-800-100-44-40, Факс: +7 (495) 589-24-08, E-mail: [email protected]Адрес: 127015, Россия, г. Москва, улица Новодмитровская, дом 2, корпус 1, Телефон: +7 (495) 287 77 85, 8 (800) 555-87-65, Факс: +7 (495) 287 77 83, Режим работы: с 9 до 18 часов, в будние дни.Адрес: 115162, г. Москва, улица Шаболовка, дом 31, строение Б. Телефон: 8 (495) 788-0-999, 8 800 333-84-48. Режим работы: пн.-пт. с 9:00 до 18:00.

Назад
1 из 3
Далее

Следует оправить письмо со вложением на этот юридический адрес страховой компании.

Отнести лично в офис СК

Самый простой и эффективный вариант – предоставить заявление с документами для возврата лично в офис. Прежде чем посетить офис страховщика, нужно узнать режим работы компании. Адрес и часы работы можно узнать в интернете или на официальном сайте СК в которой оформлен полис: .

После вручения пакета, убедитесь в том, что заявление зарегистрировано и возьмите второй экземпляр заявления с подписью и печатью, подтверждающей, что документы приняты.

Исчисление срока для выплат начинается со дня, следующего за днем обращения.

Отправить заказным письмом

При желании застрахованные лица могут отправлять заказные письма с уведомлением о вручении и описью вложенных документов через Почту России. Здесь срок рассмотрения заявления начинается не с момента передачи письма на Почте, а от даты получения уведомления.

Например, если документация была направлена 10.10.2018, а получена 20.10.2018, расчет будет вестись от 21 октября – 20-е в счет не берется, т.к. в этот день только поступает обращение.

Отправлять пакет документов следует ценным письмом с описью вложения. Чек об оплате ценного письма нужно сохранить. В описи обязательно указать заявление и все прилагаемые к нему документы. Работники почты после оформления отправления вручат кассовый чек, на котором будет и почтовый идентификатор. По нему можно отслеживать движение письма и факт его получения адресатом.

Напоминаем, что письмо следует направлять в Почта Банк и в страховую компанию. Адрес Почта банка: Преображенская пл., д. 8, г. Москва, 107061. Адрес уточните в отделении банка.

Онлайн-заявление по электронной почте

Параллельно с отправкой письма с документами по почте, можно отправить эти же документы в отсканированном виде на электронную почту банка. Адрес емейл Почта Банка: [email protected] или [email protected]

Зачем нужна программа Кредитного страхования

Услугу страхования жизни и здоровья при выдаче заёмных средств в договор включают все финансовые компании. Но как следствие это приносит клиенту дополнительные расходы. Чем выше сумма кредита, тем больше придётся заплатить за страховой полис. А значит повысится основной долг и размер ежемесячных платежей. Зачем же нужна программа страхования?

Для банков.С помощью услуг страхования банки стараются минимизировать свои потери. Если по какой – либо причине заёмщик не сможет выплатить долг, за него это сделает страховая компания.Для страховых компаний.Наступают страховые случаи крайне редко. А платят за полис клиенты финансовых организаций достаточно крупные суммы. Поэтому, даже если произойдёт непредвиденная ситуация, страховая компания всё равно останется в плюсе, за счёт других поступлений.

Для физических лиц.Клиенты банка тоже заметят положительные стороны страхования. Если произойдёт несчастный случай, в течение определённого времени, указанного в договоре, им не придётся вносить ежемесячные платежи. При этом, не произойдёт начисления штрафов, да и долг будет уменьшаться, за счёт выплат страховой компании.

Единственная отрицательная сторона этого вопроса, что, как говорилось ранее, страховой случай может и не наступить, а оплатить полис всё равно придётся. Да и список, включающий перечень ситуаций, которые не подходят под страховой случай достаточно велик.

Список источников

  • zpp.guru
  • vozvrat-strahovku.ru
  • ural-pravo.ru
  • credit-bid.ru

Добавить комментарий