Правовой портал

Расчет ипотеки при частичном досрочном погашении

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:
1 322 500,00 руб.

Срок кредита:
53 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:
31,70% в год

Единовременные комиссии:
74 060,00 руб. (5,60% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:
396,75 руб. … 13,63 руб. (0,03% от остатка долга)

Вид платежа:
аннуитетный

Начало выплат:
Сентябрь, 2019

Окончание выплат:
Январь, 2024

Сумма ежемесячного платежа:
47 046,47 руб. … 46 663,35 руб.

Переплата по процентам за кредит:
1 149 934,96 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:
1 237 054,15 руб.

Выплаты за весь срок кредита:
2 559 554,15 руб.

Итого по кредиту:2 559 554,151 322 500,001 149 934,9687 119,200,00 
№:Дата платежа:Сумма платежа:Основной долг:Начисленные проценты:Комиссии:Досрочные погашения:Остаток задолженности:
74 060,000,000,0074 060,000,001 322 500,00
1Сентябрь, 201947 046,4711 713,6734 936,04396,750,001 310 786,33
2Октябрь, 201947 042,9512 023,1134 626,61393,240,001 298 763,21
3Ноябрь, 201947 039,3512 340,7234 308,99389,630,001 286 422,49
4Декабрь, 201947 035,6412 666,7233 982,99385,930,001 273 755,77
5Январь, 202047 031,8413 001,3333 648,38382,130,001 260 754,44
6Февраль, 202047 027,9413 344,7933 304,93378,230,001 247 409,65
7Март, 202047 023,9413 697,3132 952,40374,220,001 233 712,34
8Апрель, 202047 019,8314 059,1532 590,57370,110,001 219 653,19
9Май, 202047 015,6114 430,5432 219,17365,900,001 205 222,65
10Июнь, 202047 011,2814 811,7531 837,96361,570,001 190 410,90
11Июль, 202047 006,8415 203,0331 446,69357,120,001 175 207,87
12Август, 202047 002,2815 604,6431 045,07352,560,001 159 603,23
13Сентябрь, 202046 997,6016 016,8630 632,85347,880,001 143 586,36
14Октябрь, 202046 992,7916 439,9830 209,74343,080,001 127 146,38
15Ноябрь, 202046 987,8616 874,2729 775,45338,140,001 110 272,12
16Декабрь, 202046 982,8017 320,0329 329,69333,080,001 092 952,09
17Январь, 202146 977,6017 777,5728 872,15327,890,001 075 174,53
18Февраль, 202146 972,2718 247,1928 402,53322,550,001 056 927,34
19Март, 202146 966,7918 729,2227 920,50317,080,001 038 198,12
20Апрель, 202146 961,1819 223,9827 425,73311,460,001 018 974,14
21Май, 202146 955,4119 731,8226 917,90305,690,00999 242,32
22Июнь, 202146 949,4920 253,0626 396,65299,770,00978 989,25
23Июль, 202146 943,4120 788,0825 861,63293,700,00958 201,17
24Август, 202146 937,1821 337,2425 312,48287,460,00936 863,94
25Сентябрь, 202146 930,7821 900,8924 748,82281,060,00914 963,04
26Октябрь, 202146 924,2122 479,4424 170,27274,490,00892 483,60
27Ноябрь, 202146 917,4623 073,2723 576,44267,750,00869 410,33
28Декабрь, 202146 910,5423 682,7922 966,92260,820,00845 727,53
29Январь, 202246 903,4324 308,4122 341,30253,720,00821 419,12
30Февраль, 202246 896,1424 950,5621 699,16246,430,00796 468,56
31Март, 202246 888,6625 609,6721 040,04238,940,00770 858,89
32Апрель, 202246 880,9726 286,1920 363,52231,260,00744 572,69
33Май, 202246 873,0926 980,5919 669,13223,370,00717 592,10
34Июнь, 202246 864,9927 693,3218 956,39215,280,00689 898,78
35Июль, 202246 856,6928 424,8918 224,83206,970,00661 473,89
36Август, 202246 848,1629 175,7817 473,94198,440,00632 298,11
37Сентябрь, 202246 839,4129 946,5116 703,21189,690,00602 351,60
38Октябрь, 202246 830,4230 737,5915 912,12180,710,00571 614,01
39Ноябрь, 202246 821,2031 549,5815 100,14171,480,00540 064,43
40Декабрь, 202246 811,7432 383,0114 266,70162,020,00507 681,41
41Январь, 202346 802,0233 238,4713 411,25152,300,00474 442,95
42Февраль, 202346 792,0534 116,5112 533,20142,330,00440 326,43
43Март, 202346 781,8135 017,7611 631,96132,100,00405 308,67
44Апрель, 202346 771,3135 942,8110 706,90121,590,00369 365,86
45Май, 202346 760,5336 892,309 757,41110,810,00332 473,56
46Июнь, 202346 749,4637 866,878 782,8499,740,00294 606,69
47Июль, 202346 738,1038 867,197 782,5388,380,00255 739,50
48Август, 202346 726,4439 893,936 755,7976,720,00215 845,57
49Сентябрь, 202346 714,4740 947,805 701,9264,750,00174 897,77
50Октябрь, 202346 702,1942 029,504 620,2252,470,00132 868,27
51Ноябрь, 202346 689,5843 139,783 509,9439,860,0089 728,49
52Декабрь, 202346 676,6344 279,392 370,3326,920,0045 449,10
53Январь, 202446 663,3545 449,101 200,6113,630,000,00

 Печать

Комиссии при досрочном погашении ипотеки

Банкам не всегда выгодно, когда клиенты хотят погасить ипотеку досрочно, потому что у банка есть установленный финансовый план и четко просчитанные риски. Иногда банки разрешают частично досрочно погасить ипотеку, а запрещают досрочно погашать полностью. Иногда происходит наоборот. Следует внимательно читать условия ипотечного договора при его заключении.

Необходимо учитывать комиссии, которые могут быть сняты во время  досрочного погашения, кроме платы за внесение платежа, например может быть установлена комиссия за составление нового платежного графика. Многие банки устанавливают минимум и максимум для сумм платежа в счет досрочного погашения кредита.

В некоторых случаях банк вводит штрафные санкции, если заемщиком подана заявка о намерении досрочно произвести досрочный платеж, но не произвел его.

Как использовать кредитный калькулятор при досрочном погашении

Как использовать кредитный калькулятор при досрочном погашении?

Финансовые специалисты утверждают: если у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно, этой возможностью необходимо воспользоваться. Досрочное погашение суммы основного долга существенно сократит срок выплаты кредита и переплату по нему. Чтобы рассчитать кредитную сумму при условии ЧДП (частичное досрочное погашение), рекомендуем использовать специальный кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением.

Прежде чем обратиться к помощи приложения, следует уточнить некоторые нюансы его использования. Чтобы безошибочно рассчитать частичное досрочное погашение кредита, калькулятор необходимо грамотно заполнить

Также важно учесть, что полностью рассчитывать на правильность подсчетов, проведенных на калькуляторе, не стоит, так как при выплате долга по кредиту возможны штрафы и скрытые комиссии за досрочное погашение

С какой целью используются ипотечные или кредитные калькуляторы

Главная задача онлайн приложения: проведение подсчёта ежемесячных платежей, состоящих из двух частей – основной задолженности и начисленных на неё процентов. Кроме того, в «онлайне» можно рассчитать каким окажется размер переплаты в конце срока кредитования. Также пользователи могут выстроить прогноз: определить остаток по кредиту, если в планах частичное досрочное погашение задолженности. Здесь нужно учитывать, что при такой выплате займа понадобится либо уменьшить размер регулярного взноса (при этом срок выплаты не меняется), либо сократить продолжительность займа (тогда неизменным окажется ежемесячный платёж). Если клиент банка при оформлении ипотеки изначально планировал выплачивать кредит досрочно, ему выгоднее сокращать сумму основного долга, нежели срок. Это позволит существенно сократить ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением наглядно продемонстрирует выгоду, а также поможет сравнить оба варианта ЧДП друг с другом, выявить плюсы и минусы.

Как посчитать кредит, используя специальное приложение

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента. Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор. Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

  • сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
  • продолжительность кредитования;
  • размер годовой процентной ставки;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос. У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа. Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

Частичный досрочный взнос и его преимущества

С помощью калькулятора рассчитывать кредитные выплаты несложно, однако, прежде чем приступить к расчетам, стоит убедиться, что выплачивать кредит раньше срока действительно рациональное решение.

К преимуществам такого погашения относят:

  • сокращение расходов заёмщика на услуги, предоставляемые банком;
  • возможность значительной экономии на процентах (чем скорее заёмщик отдаёт задолженность, тем меньшей оказывается итоговая надбавка);
  • повышение банковской лояльности (досрочно погасив задолженность, клиент приобретает хорошую историю, соответственно, в следующий раз получить займ будет значительно проще). Кроме того, клиентам с хорошей историей банки предоставляют привилегии – увеличенный кредитный лимит, сниженный процент или другие выгоды.

Стоит учитывать, что в некоторых банках действует мораторий на полную выплату задолженности раньше срока. При этом частичные выплаты в увеличенном размере остаются доступными всегда. Используйте для расчёта досрочный калькулятор и буквально в несколько кликов узнавайте сумму, актуальную для внесения с целью выплаты кредитной задолженности раньше оговоренного срока.

Как выполнить расчет кредита при помощи нашего калькулятора

Калькулятор поможет заранее увидеть ваши ежемесячные платежи, если вы намереваетесь взять деньги у банка, будь то потребительское кредитование, автокредит, ипотечный кредит и другие. Для этого вам нужно знать, какую сумму вы хотите взять у банка, срок кредитования, процентную ставку банка по этому виду кредита, вид платежа (аннуитентный — равными долями, или дифференцированный — убывающими долями). Для некоторых кредитов предусмотрены единовременные или ежемесячные комиссии. их также можно задать в кредитном калькуляторе. На последнем шаге вам нужно указать дату. когда будет оформлен кредит и дату, когда вы будете приходить в банк или с помощью банкомата совершать ежемесячные платежи. Например, вы оформили кредит 7 мая 2013 года, вам удобно делать выплаты после зарплаты, допустим, по 20 числам каждого месяца. Вы выбираете в калькуляторе удобный вам расчетный день месяца и далее указываете, будете ли вы начинать выплаты в текущем месяце, или уже со следующего. В нашем примере это будет либо 20 мая 2013 года, либо 20 июня 2013 года. Но помните, что если вы начинаете выплаты со следующего месяца, в текущем все же придется заплатить небольшую сумму начисленного процента (это отобразится в графике).

Срок ипотеки

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, он выдается на приобретение жилья. Получить его могут только те, кто соответствуют всем выдвигаемым критериям. Наиболее весомыми из них является возраст заемщика и его платежеспособность. Именно от этих двух показателей будет зависеть срок, на который можно будет оформить такой кредит. Ипотека делится на три категории:

  1. Краткосрочная, которая оформляется на период от одного года до десяти лет.
  2. Среднесрочная, оформляемая на время от десяти до двадцати лет.
  3. Долгосрочная – от 20 до 30 лет.

Каждый банк устанавливает свои максимальные пределы. Взять ипотеку на 20-30 лет могут только сравнительно молодые граждане, которые смогут трудиться указанное количество лет и обеспечивать выплату ежемесячных платежей.

Ипотека менее 10 лет оформляется редко, она необходима лишь  в том случае, если у человека есть в наличии большая часть суммы стоимости жилья.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с «уменьшением суммы» и с «уменьшением срока ипотеки».
  • В Россельхозбанке возможно «уменьшение суммы» или «уменьшение срока», а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Если вы еще не сделали выбор ипотечного банка и программу кредитования, то рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», а если с банком уже все понятно, то используйте сервис «Заявка на ипотечный кредит». Он позволит получить преференции по ставкам от наших партнеров.

График платежей

Ипотека, как и иные услуги кредитования, предполагает ежемесячное погашение займа. При получении кредита банк заранее распечатывает клиенту бумагу, которая прописывает график платежей на весь срок выдачи. Этот документ позволяет получателю следить за датами выплат и не допускать просрочек, которые негативно сказываются на кредитной истории и увеличивают сумму оплат.

Датами платежей признается день выдачи ипотеки. Если кредит был получен 12 числа, то ежемесячно именно оно будет считаться крайним днем погашения. При этом сам пользователь обязан следить за тем, на какой день приходится эта дата ежемесячно. Если она попадает на нерабочий день, то оплату следует произвести в предшествующую рабочую дату.

График предполагает, что заемщик будет производить ежемесячные выплаты регулярно и в точном соответствии с указанной суммой. При переплате график может сдвигаться и корректироваться.

Добавить комментарий