Правовой портал

Как рассчитать военную ипотеку

Законодательство

Участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) можно стать как в обязательном порядке ( офицеры и прапорщики), так и добровольно (выпускники военных ВУЗов, офицеры, призванные на службу из запаса и т. д.).

Федеральный закон предполагает следующий порядок действия программы:

  • в первую очередь всех участников программы регистрируют в реестре;
  • после этого на их персональные счета начинают поступать определенная сумма денежных средств;
  • затем военнослужащий использует накопившиеся средства;
  • получает ипотечный кредит;
  • при увольнении в запас участник программы получает всю накопленную сумму с перерасчетом.

Предоставление

Желающие стать участниками военного ипотечного кредитования должны написать заявление на имя командира войсковой части.

При этом офицеры, заключившие свой первый контракт до введения программы должны подать рапорт в ту воинскую часть, куда были определены по распределению.

После поступления заявления изучается личное дело военнослужащего и если с документами все в порядке, бумаги направляются в регистрирующий орган Минобороны.

После необходимых проверок и включения в реестр участнику присваивается специальный идентификационный номер, состоящий из 20 цифр. Номер дается только один раз на все время прохождения службы.

По данному номеру открывается его личный счет, на который и будут поступать перечисления. Важный нюанс: сумма накопленных средств у всех военнослужащих может быть разной, так как средства на счет начинают поступать только после регистрации в реестре.

Участник программы имеет право воспользоваться накопленными средствами в случаях:

  • Если отдал службе в рядах Вооруженных Сил двадцать и более лет;
  • Если уволился со службы, имея стаж 10 и более лет. При этом уважительными причинами будут считаться достижение потолка срока службы, из-за проблем со здоровьем ( обязательно должно быть заключение военно-врачебной комиссии о невозможности продолжения службы), в связи с сокращением штата, по личным обстоятельствам ( но в рамках законодательства о воинской службе).
  • В связи с гибелью участника. При этом члены его семьи не обязаны возвращать средства, а погашение кредита будет и дальше осуществляться государством.

Схема организации военной ипотеки

Реализация данной программы на деле довольно проста. На имя военнослужащего открывается специальный счет, на который каждые 3 месяца перечисляются денежные средства ( в 2015 году эта сумма составляет 240 000 рублей в год). Причем сумма эта фиксированная, то есть неизменная и не зависит ни от занимаемой должности, ни звания ( к примеру, и полковник, и сержант будут получать одинаковые 20 тысяч рублей в месяц), ни от места, где проходит службу и т. д.

Что особенно примечательно, эти средства можно вложить в ценные бумаги, поместить в банк под проценты, купить облигации, одним словом, пустить в оборот.

Полученный таким образом дополнительный доход также перечисляются на персональный счет. Также стоит особо отметить тот факт, что поскольку деньги, хранящиеся на счетах военнослужащих, считаются собственностью государства, то и хранятся они в специальных государственных банках и снять их невозможно. То есть, у участника программы есть полная уверенность в том, что с его деньгами ничего плохого не случится.

Также особенностью военной ипотеки является то, что пустить эти средства можно только на приобретение жилого помещения. Сделать это можно двумя путями: либо получить их полностью, но после окончания срока службы, либо оформить ипотечный жилищный кредит через 3 года после подписания договора.

Есть еще один немаловажный нюанс — в случае смерти эти деньги получит семья погибшего, при этом все обязательства государства сохраняются. В том случае, если жилищный кредит уже был оформлен, то также все кредитные обязательства будут выполнены за счет бюджетных средств.

Калькулятор Военной ипотеки

Поскольку государство берет на себя обязательства оплачивать расходы только по кредиту и процентам, по ним набежавшим, военнослужащему крайне важно самому рассчитать дополнительные расходы — услуги риэлторов, ведение банковского счета, страхование жизни и имущества и др. В этом может помочь калькулятор Военной ипотеки

Так как недвижимость до полной выплаты по кредиту остается в залоге у банка, то требований к приобретаемому жилью довольно жесткие.

Например, не разрешено покупать комнаты в коммунальных квартирах, в общежитиях гостиничного типа (малосемейки), «хрущевках», а также квартиры с деревянными стенами.

Воспользоваться калькулятором можно на официальном сайте Росвоенипотеки в своем личном кабинете. Пользоваться им довольно просто, все расчет мгновенно выдаются в автоматическом режиме. Вначале следует ввести месяц и год вступления в военную ипотечную систему, затем желаемые параметры будущей квартиры, указать банк, где будет оформляться кредит. Калькулятор отобразит всю необходимую информацию.

Военная ипотека условия предоставления в 2017 году

На официальных ресурсах сказано – для того, чтобы рассчитывать на выгодные условия для кредитного калькулятора, необходимо соответствовать условиям:

  • военнослужащий заключил долгосрочный контракт о службе, начиная с 2005;
  • военнослужащий на момент подписания договоренности прослужил как минимум три года;
  • также доступна военная ипотека для выпускников военных ВУЗов, заключивших длительный контракт.

При этом по условиям можно получить жилье без накопительной системы, но при этом все равно участвовать в программе льготного кредитования.

Военная ипотека что это такое?

На сегодняшний день военную ипотеку в банке дают на определенных условиях. Максимальный срок составляет 25 лет. Однако некоторые банки ведут кредитование на протяжении 15 лет. Первоначальный взнос в Сбербанке и других банках должен составить как минимум 10% от общей суммы жилья. В среднем ставка для калькулятора в банках для военнослужащих равна 12,5%.

Для кредитования можно применять материнский капитал. Только те военнослужащие, которые имеют непрерывный стаж 1 год, а на одном месте – 4 месяца, могут рассчитывать на такой кредит. Кроме этого, если из армии исключили военнослужащего по негативным причинам, то по условиям он должен на протяжении десяти лет вернуть всю сумму кредита. Срок рассмотрения по военной ипотеке составляет примерно пять дней.

Военнослужащие по условиям должны сделать два основных шага: сначала вступить в программу накопительной системы (НИС) и открыть счет для зачислений накоплений. После этого на протяжении 20 лет туда будут капать финансовые средства. Воспользоваться ими можно только тогда, когда непрерывно участвовал в программе три года. Сегодня не обязательно тратить финансовые средства на кредит квартиры.

Изменения и свежие новости на официальном сайте

Еще больше новостей и отзывов форумы по этой тематике. Например, среди свежих новостей – ожидается повышение процентной ставки. Также, скорее всего, на этот закон в 2017 году индексация распространяться не будет в связи с пока еще нестабильной ситуацией. Список банков кредиторов будет становиться видоизмененным. Уменьшение максимальной суммы для предоставления кредита от государства по военной ипотеке также вполне вероятно. Сколько максимальная сумма, которую можно получить, сейчас? 2,4 млн рублей, может уменьшиться до 1,9 млн руб.

Военная ипотека обман военнослужащих?

Назвать обманом эту государственную программу нельзя. Однако и большим подарком для военнослужащих она не стала. Счет в банке действительно открывается, а сами банки действительно предлагают получение на более выгодных условиях для вашего кредитного калькулятора. Однако накопить достойную сумму для того, чтобы за счет нее приобрести жилье, очень сложно. На это уйдет очень большой срок.

Калькулятор накоплений – сумма

Военная ипотека калькулятор накоплений – один из самых важных вопросов для тех, кого интересует предоставление финансовых средств в кредит на жилье и следующее за ним оформление квартиры. Для категории военнослужащих на данный момент сумма платежа НИС равна чуть более 240 тысяч рублей. А в 2005 году эта сумма была равна 37 тысяч рублей. Калькулятор здесь не актуален, ведь все военнослужащие могут рассчитывать каждый год на одну и ту же сумму вне зависимости от звания и стажа службы.

Получение средств военной ипотеки по окончании службы

Многие не хотят связываться с ипотечными кредитами из-за высокой переплаты. К тому же если военнослужащему осталось всего ничего до окончания срока службы, то в этом случае он может получить всю сумму целиком.

 Но есть определенные условия:

  • стаж службы должен быть не менее двадцати лет;
  • средства можно получить, прослужив десять и более лет, но при этом не должен иметь сам и члены его семьи своего жилого помещения;
  • в случае достижение потолка срока службы, из-за проблем со здоровьем ( обязательно должно быть заключение военно-врачебной комиссии о невозможности продолжения службы), в связи с сокращением штата, по личным обстоятельствам ( но в рамках законодательства о воинской службе).

Если военные соответствуют этим требованиям, то могут открыть счет, например, в Сбербанке, на который в течение трех месяцев будут переведены средства, накопленные за годы службы.

Механизм использования целевого жилищного займа

Действия военнослужащего должны выглядеть так:

  • После того, как он стал участником программы нужно подождать 3 года, после чего подать рапорт на получение сертификата.
  • Далее начать искать застройщика, если хочет получить квартиру в новостройке или же продавца вторичного жилья. При покупке недвижимости необходимо учитывать то обстоятельство, что она должна соответствовать требованиям, предъявляемыми банком.
  • После того как жилье выбрано нужно обратиться в банк, имеющий право оформлять военный ипотечный кредит. Банк проверит недвижимость на предмет соответствия условиям, если все в порядке, будет подписан договор о предоставлении ипотеки. Через некоторое время средства поступят на счет.
  • На завершающем этапе будет подписан еще один договор на получение займа, где заемщиком будет выступать военнослужащий, а кредиторами Министерство обороны и банк.
  • Следует официально зарегистрировать купленное жилье, то есть получить документ на право владения собственностью и спокойно справлять новоселье. Но стоит помнить, что рассчитываться за приобретенную недвижимость придется примерной службой в рядах Вооруженных Сил еще порядка двадцати лет.

Не все одобряют данную схему, справедливо полагая, что ипотечный кредит рассчитан на долгие годы и при этом еще стоимость жилья является высокой. Было бы гораздо дешевле, если бы Министерство обороны само строило дома, а потом распределяло среди военнослужащих.

Схема этапов кредитования по продукту «Военная ипотека»

Для того чтобы оформить военную ипотеку необходимо предоставить  в банк документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • собственно, само заявление;
  • свидетельство, разрешающее получение ЦЖЗ.

Такое свидетельство может быть выдано только участнику программы. На основе заявления банк принимает решение — либо положительное, либо отрицательное. В случае положительного исхода, военнослужащий начинает подготовку документов на недвижимость, чтобы предоставить на рассмотрение банку.

Если банк дает добро, подписывается кредитный договор, затем документы уходят на проверку уже в Росвоенипотеку. Если ошибок никаких нет, данная организация перечисляет средства на специальный счет в том банке, где оформляется кредит.

После прохождения платежа банк выдает военнослужащему необходимый кредит и отправляет документы опять в Росвоенипотеку. По этим документам банк будет ежемесячно получать оговоренные средства на погашение займа. Эти деньги будут перечисляться до тех пор, пока участник программы продолжает служить в армии.

Минимальные расходы на заключение ипотечного договора

Для военнослужащего важно знать о первоначальных расходах на заключение ипотечного договора по каждому банку. Эти расходы известны:

  • Первоначальный взнос по ипотечному договору (от 10 до 30% от стоимости жилья);
  • Комиссия банка за оформление договора (если есть);
  • Стоимость оценки объекта недвижимости;
  • Стоимость оформления договора (нотариальные услуги, госпошлина за регистрацию залога);
  • Оформление договора страхования объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • Вознаграждение риелтору за подбор вариантов недвижимости, проверку и подготовку документов.

Располагаемые доходы военнослужащего

Чтобы рассчитать кредит по военной ипотеке, необходимо понимать, какие средства есть у заемщика на момент заключения ипотечного договора, какие выплаты он сможет направить на погашение в течение всего срока кредитования.Эти суммы так же известны.

  • Средства, накопленные на лицевом счете военнослужащего, к моменту оформления кредита (их величину можно узнать в «Личном кабинете» на сайте ФГКУ «Росвоенипотека»). У тех, кто участвует в накопительно-ипотечном кредитовании с 01.01.2005, эта сумма составила 1 444 000 без учета инвестиционного дохода;
  • Личные средства заемщика, накопленные к моменту оформления кредита;
  • Ежегодные выплаты ФГКУ «Росвоенэкспорт» в счет погашения ипотеки;
  • Средства материнского капитала;
  • Личные доходы военнослужащего и его семьи в период действия договора ипотеки;

Выбор объекта недвижимости и банка

Вам может быть это интересно:

Как рассчитать военную ипотеку, зная сумму накоплений и необходимых первоначальных расходов? У каждого банка существует ограничение на максимальную сумму выдаваемого кредита. Банки готовы выдавать кредит от 2 до 2,4 млн руб. Первый взнос по ипотеке составляет от 10%, то есть (2,4 млн/90%*10%=0,27 млн руб.) 270 тыс. руб.
Если дополнительные доходы семьи позволяют, то можно подобрать жилье подороже, или взять кредит на меньший срок. Все зависит от конкретной ситуации. Необходимо изучить предложения разных банков и выбрать тот, чьи условия наиболее удовлетворяют возможностям заемщика. Нужно помнить, что банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита, если на его погашение необходимо будет направлять больше половины доходов всех членов семьи.
Определившись с располагаемой суммой первоначального взноса, необходимо рассчитать сумму выплат военной ипотеки в течение всего срока кредитования. Сделать это самостоятельно довольно сложно.

Банки предлагают, как правило, две схемы погашения кредита:

  • Равномерное погашение суммы кредита. В этом случае в начале погашения кредита суммы выплат довольно велики за счет большой суммы процентов. Однако каждый последующий платеж будет меньше предыдущего. Такой кредит хорошо брать исходя из максимального срока погашения. Когда сумма ежемесячных платежей начнет снижаться, высвободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита, что снизит общие расходы на уплату процентов.
  • Аннуитетный график погашения кредита. Ежемесячно заемщик выплачивает одинаковую сумму, которая распределяется на погашение основной части долга и процентов по нему. Удобно тем, что первоначальные платежи, направленные на погашение кредита не очень велики. Заемщику удобно планировать свои расходы. Однако досрочное погашение такого кредита менее выгодно, потому что основная часть процентов уплачена в начале погашения кредита.

Для расчета доступной суммы кредита и ежемесячных платежей по нему можно прибегнуть к помощи специалиста по кредитованию в банке, или воспользоваться программой «Ипотечный калькулятор». Бесплатные версии этих программ доступны на сайтах многих банков.
Планируя выплаты, необходимо помнить, что поступления от ФГКУ «Росвоенипотека» будут продолжаться до достижения срока военной службы 20 лет. После этого рассчитывать можно только на свои силы.
Вооружившись расчетами, военнослужащий может оценить свои возможности приобретения конкретного объекта недвижимости и сможет правильно выбрать банк, в который стоит обращаться за кредитом.

Добавить комментарий