Правовой портал

Страхование жизни заемщика при оформлении ипотечного кредита в 2019 году

Содержание

В чем заключается страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным

По букве закона обязательному страхованию при оформлении долгосрочного ипотечного займа подлежит только непосредственно предмет залога.

В договор вписываются потенциальные повреждения, и даже полное уничтожение недвижимого имущества.

Хотя страхование жизни в этот обязательный список не входит, большинство банков рекомендуют, а фактически требуют от своих клиентов оформления такого пункта.

В это понятие входит потенциальная готовность банка взять на себя выплаты своего клиента в случае потери трудоспособности или смерти.

Дальнейшее погашение долга полностью становится обязанностью финансовой структуры.

В ситуации, когда заем оформляется на двух и более созаемщиков, организация, предоставившая средства для покупки жилья, берется выплачивать только ту часть суммы, которая приходится на застрахованного получателя кредита.

Остальная сумма рассчитывается по стандартной системе ежемесячных выплат.

Страхование начинает также действовать при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы.

Оформление страхового полиса пошаговая инструкция

Приниматься за оформление страхового полиса необходимо сразу же после одобрения ипотечного займа банком и выбора подходящего объекта недвижимости. Страховая процедура будет проходить в несколько этапов:

  1. Выбор страховщика. После заключения ипотечного соглашения с банком заёмщик обязан определиться со страховой компанией, в которой он планирует страховать свою жизнь. Как правило, после подписания договора банки предоставляют клиентам некоторое время для поиска страховщика и заключения договора. Рекомендуется тщательно анализировать информация об условиях страхования у разных страховых организаций. Это поможет выбрать наиболее оптимальный вариант страховки с низкими тарифами. При желании пользователь может воспользоваться услугой банка по комплексному страхованию (залог, титул и жизнь). Это позволит ему не искать страховщиков.
  2. Подготовка документального сопровождения, прохождение обязательного медицинского осмотра.
  3. Передача в страховую компанию собранных документов и бумаг по ипотечному кредитованию. Необходимо написать заявление о желании получить страховой полис, заполнить анкету с личными данными. Стоит отметить, что сообщать нужно только актуальную и правдивую информацию Страховщики тщательно проверяют все имеющиеся сведения. При возникновении вопросов или установлении факта предоставления недостоверной информации заявка пользователя может быть отклонена.
  4. Сотрудник страховой организации сообщает клиенту о времени проверки документов. Как правило, для этого выделяется несколько рабочих дней (не более 5 дней). После проверки заёмщика уведомят о точных размерах страхового взноса.
  5. Пользователь совершает оплату страхового платежа и получает на руки страховой полис. Этот документ впоследствии передаётся в банк или другую кредитную организацию.

Это обязаловка или можно отказаться

Финансовые учреждения, выдающие ипотечные займы, могут также пользоваться незнанием заемщиков, их юридической безграмотностью, чтобы навязать те виды страховок, которые им выгодны.

Но в российском законодательстве четко определен порядок оформления ипотеки, где также указаны обязательные виды страховых защит.

К обязательной покупке подлежат полисы от следующих рисков:

Заложенное имуществоСаму квартиру от случаев ее утраты, гибели, порчи (п.1 ст.31)
Ответственность ипотечного клиента по случаям нарушения им условий соглашенияЛибо невыполнения своих обязанностей (п.4 ст.31)
Финансовые риски заимодавцаВозникшие из-за нарушения условий договора заемщиков (п.5 ст.31)

Мы видим, что здесь не фигурирует никаких полисов, дающих защиту при угрозе жизни заемщика.

Именно в этом нормативном документе дается перечень всех видов полисов, от которых можно отказаться, в том числе речь идет также и о страховании жизни заемщика.

Отказываться можно только при соблюдении установленных сроков – 5 рабочих дней, начиная от дня подписания соглашения, покупки полиса.

Отрицательные стороны

Многие люди с негативом воспринимают необходимость оглашения их личных данных о состоянии здоровья, что необходимо при заключении договора страхования.

Некоторые страховщики при этом требуют от заемщиков прохождения медицинского освидетельствования и даже направляют их в специальные клиники.

Однако к данному вопросу надо подходить с пониманием. Ведь такие требования вызваны не любопытством или личным интересом.

Банк озабочен тем, чтобы заемщик оставался здоровым и трудоспособным с тем, чтобы вовремя и полностью вернуть свои деньги.

Страховщики рассчитывают на то, что им не придется выплачивать возмещение за внезапно заболевшего или потерявшего трудоспособность страхователя.

Поэтому здоровый клиент для компании является гарантией того, что расставаться с деньгами не придется.

Целесообразнее всего довериться страховщику и пройти все предлагаемые процедуры: сдать необходимые анализы, посетить специалистов.

Так вы удостоверитесь в своем крепком здоровье, отсутствии скрытых заболеваний и серьезных проблем, а также сможете подтвердить банку и страховщику, что вы надежный, достойный доверия клиент.

Помните, что страховщик вправе отказаться платить возмещение, если от него утаили информацию о повышенном страховом риске (хроническое заболевание, опасное увлечение, род занятий).

Изучите список страховых случаев, покрываемых выбранной компанией. Также заручитесь поддержкой опытного юриста по страхованию: он сможет доказать неправомочность отказа страховщика выплачивать компенсацию, если такое когда-нибудь случится.

Стоимость услуги у разных компаний

На установление тарифов при продаже страховых полисов по риску угрозы либо ущерба жизни, здоровью влияет масса различных факторов.

В этом случае страховые компании действуют на свое усмотрение и производят расчеты согласно своим правилам.

Причем даже стоимость полиса может отличаться между самими клиентами, гражданами, покупающими его. На цену повлиять могут следующие моменты:

  • возраст страхователя;
  • пол страхователя;
  • где работает клиент;
  • как оценивается медкомиссией степень здоровья клиента;
  • есть ли у пользователя какие-то болезни хронического плана;
  • на каком уровне финансовое состояние заемщика и в совокупности доходы всей семьи;
  • какова сумма ипотечного займа в целом;
  • имеется ли у клиента иные виды полисов.

В общей сложности сумма такой страховки обычно составляет не менее 0,3-2% от основной суммы, одолженной в банке на покупку недвижимости.

Потому что при наличии страховых гарантий банку может быть вполне достаточно их, чтобы убедиться в своевременном и стабильном погашении займа в будущем.

Предлагаем изучить тарифы разных страховщиков по защите заемщиков при получении ипотеки по рискам, угрожающим жизни, здоровью клиента.

Тарифы у разных компаний на полисы по рискам смерти заемщика, его инвалидности либо заболевания, мешающего ему платить ипотеку:

Название страховой компанииНаименование ключевого страхового случаяТарифы на полис – процент от стоимости ипотеки
СбербанкЖизнь и потеря трудоспособности
Жизнь заемщика, его здоровья и принудительная утрата его работоспособности
С возможностью дополнительного подбора параметров страхования
1,99%
2,99%
2,5%
АИЖКЖизнь, здоровье заемщика0,7-1,5%
СогазШирокий спектр страховых случаев0,5-3%
ВТБСтрахование Жизнь и здоровье заемщикаОт 0,95%
ИнгосстрахБольшой пакет услуг и много разных программОт 0,75%
ВСКЖизнь, инвалидность клиента банкаОт 1,5%

Возможна ли ипотека без страхования жизни

Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

Можно ли отказаться?

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни — абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких

Перечень страховщиков и их условия

Не стоит забывать об одной предосторожности – если вы намереваетесь получить окончательное одобрение по своей ипотечной заявке, тогда в случае вашего недостаточного уровня дохода, вам лучше все же согласиться на условия банка и принять предложение застраховать свою жизнь

Отказ может быть в случае, если у вас нет возможности предоставить по кредитному соглашению поручителя, либо второго залога, доходы малы даже при совместном подсчете с заработком супруги (супруга).

И это не удивительно, ведь любое комплексное страхование при выдаче ипотеки клиентам является гарантией банку в том, что кредит будет погашаться в любом случае, что бы в жизни заемщика не происходило.

Все равно вы сможете отказаться от этой страховки в течение 5 рабочих дней – зато получите одобрение по заявке и успеет подписать займовое соглашение с банком с удобными процентными ставками.

Правда, при подписании страхового договора придется все же оплатить сумму стоимости полиса, либо его часть. Но она к вам возвращается страховщиком после вашего отказного заявления.

Рассмотрим в специальной таблице условия некоторых страховщиков, которые продают полисы по риску ущерба, вреда жизни, здоровью заемщика при ипотечном кредитовании.

Условия разных страховых компаний, предоставляющих услуги по защите от рисков угрозы жизни, здоровья заемщика:

Наименование страховщикаНазвание программыЛимит выплат, руб.Срок действия полисаСтраховые случаи
ВТБ Страхование«ОтЛичная защита»До 1 млн.1 мес. – 1 годГибель заемщика, его инвалидность либо длительное заболевание
Сбербанк«Защищенный заемщик»До 1-2 млн.12 мес.Смерть и потеря трудоспособности клиента
Согаз«Копилка»
«Уверенный старт»
«Индекс доверия»
Индивидуально
Более 2-5 млн.
До 400% от взносов
3 мес. – 1 год
1-5 лет
3-5 лет
Широкий выбор страховых случаев
АИЖКСтрахование жизни, здоровья заемщикаОт 650 тыс.1 годСтрахование жизни, здоровья заемщика
Ингосстрах-Жизнь«Семья», «Гарант», «Горизонт», «Капитал», «Аксиома», «Золотой Ключик»До 100% от суммы страховых взносов или стоимости ипотеки1 год — весь период ипотекиШирокий спектр услуг, в том числе и накопительные системы с выкупными суммами
ВСКСтрахование заемщика при ипотекеИндивидуально12 мес. либо на все время займаЖизнь и нетрудоспособность клиента банка
РЕСО Гарантия«Капитал и Защита»Индивидуально5-30 летДействует накопительная система
Травмирование из-за несчастного случая
Жизнь клиента

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита Сбербанк

В ПАО «Сбербанк» оплачивать страховку можно двумя способами. Первый способ – это оплатить ее одноразовым платежом вместе с оплатой первоначального взноса по ипотеке.

Второй способ – погашать суммы ежемесячно совместно с суммами ипотечного графика. В этом случае также могут применяться два механизма погашения – аннуитетный и дифференцированный платеж.

А во втором случае с каждым месяцем суммы страховых взносов идут на уменьшение, хоть они и включены в график ипотечной ссуды.

Иногда также Сбербанк идет на уступки своим клиентам и позволяет им оплачивать страховку поквартально. Для этого нужно просто сразу предупредить банк, чтобы он внес такое условие в договор ипотеки.

Тогда при отказе от страховки клиенту просто будет возвращена та сумма, которая была им уже уплачена.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту должно всегда происходить при согласовании с самим кредитором.

Поэтому нужно не только подать заявление на отказ от страховки, но еще и поставить в известность об этом банк.

Страховыми случаями в ПАО «Сбербанк» признаются следующие ситуации, могущие возникнуть за ипотечный период в жизни заемщика:

  1. Смерть клиента естественным образом.
  2. Смерть клиента в результате наступления несчастного случая.
  3. Ущерб здоровью, либо естественное его нарушение из-за иных факторов, когда заемщик больше не в силах продолжать трудовую деятельность, чтобы оплачивать ипотеку.
  4. Частичная либо полная нетрудоспособность временного характера – ухудшение здоровья, травмы, ущерб здоровью из-за несчастных случаев.

В первых двух случаях страховщик покрывает целиком весь оставшийся долг по ипотеке, оформленной на умершего заемщика.

Сравнение страховых компаний, где лучше и выгоднее условия

Каждый банк сотрудничает с теми или иными страховыми компаниями, поэтому при собеседовании клиенту будет предложен выбор из общего перечня страховщиков.

Тем не менее, по тарифным ставкам самыми выгодными считаются, по мнению экспертов на начало ноября 2019 года, такие страховые компании, как – СОГАЗ, Сбербанк, ВТБ и Ингосстрах.

Кроме тарифов еще у этих компаний очень большой перечень страховых случаев, что выгодно клиенту по критерию – «чем больше рисков застраховать, тем лучше».

Как оформить такой полис

В настоящий момент автоматически такую возможность предлагают почти все финансовые структуры.

Поводом задуматься может стать отсутствие такого предложения, так как оно будет показывать некоторую нестабильность ситуации с потерей трудоспособности, здоровья или жизни.

Ведь именно платежи тех, кому такая компенсация не понадобилась, становятся в некоторой степени гарантами успешности выплат.

При оформлении документа потребуется:

  • паспорт гражданина страны;
  • кредитный договор и его копия;
  • копия свидетельства о государственной регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи дома или квартиры и его копия;
  • заявление на оформление страховки.

При смене страховой компании клиенту может понадобиться также выписка их ЕГРН и отчет оценщика о стоимости купленного жилья, составленный на момент оформления страхуемой сделки.

Оформление такой страховки в реальности оказывается защитой собственной безопасности.

Именно по типу предложения страховки можно определяться в выборе банка, где будут оформляться ипотека.

Страхование жизни – процедура обоюдовыгодная по такому долгосрочному займу для обеих сторон сделки.

Если такой вариант не предлагается, можно заподозрить, что кредитор сам не уверен в своей длительной успешной деятельности.

Если заемщик по разным причинам отказывается оформлять такой вид страхования, он вправе от него отказаться.

В теории это не должно влиять на решение по выдаче запрашиваемой суммы.

Читайте еще:

Как сэкономить на оформлении страховки

Получение страхового полиса сопряжено с определёнными финансовыми затратами со стороны ипотечного заёмщика. Существует несколько вариантов, руководствуясь которыми пользователь может заметно сэкономить на  страховании жизни и здоровья:

  • Если в качестве основного заёмщика выступает женщина, для неё тариф на страхование устанавливается на более низком уровне в сравнении с мужчинами. Это объясняется большей продолжительностью жизни представительниц слабого пола и меньшими физическими нагрузками. Оформив жену в качестве основного заёмщика по ипотеке, пользователь сможет заметно сэкономить на оформлении страховки.
  • Не стоит соглашаться на комплексное страхование в банке, или в страховой организации, которую рекомендует банк. Согласно действующим нормам, при получении ипотечного займа кредитор не имеет права влиять на выбор страховой организации. Он может предложить заёмщику перечень аккредитованных страховых компаний, однако итоговый выбор будет делать сам клиент. Зачастую навязывание банковского страхования или определённого страхового пакета у определённой организации связано с выполнением плана продаж. Воспользовавшись советами банка, пользователь может столкнуться с невыгодными условиями страхованиям высокими тарифами.
  • Скидки постоянным клиентам. Большинство страховых организаций гарантируют своим клиентам бонусные возможности и льготы при последующих оформлениях страхования. Если заёмщик обладает полисом страхования ОСАГО или КАСКО, ему следует обратиться в эту же организацию для страхования жизни для ипотеки.
  • Скидки для работников корпоративных клиентов. Если заёмщик официально трудоустроен в крупной компании, которая страхует возможные риски, он может обратиться в эту компанию для страхования жизни. Для таких пользователей предусматривается выгодная система скидок и льготных тарифов.
  • Программа «Переход». При продлении страхового договора заёмщик имеет полное право сменить страховую организацию. Чтобы не потерять клиента, страховщики предлагают существенные скидки при продлении договора. Другие игроки рынка страховых услуг в свою очередь гарантируют 10-15% скидки при переходе к ним. Однако нужно помнить о том, что эта возможность недоступна лицам, оформившим страховой полис в Сбербанке.

Как долго длится страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту

В настоящий момент специалисты рекомендуют обращать внимание, как оформляется полис этого типа. Он может иметь только два базовых типа:

Он может иметь только два базовых типа:

  • на жилье, в которое заемщик въезжает незамедлительно;
  • на строящееся жилье.

В зависимости от этого страхование может оформляться или непосредственно с момента совершения сделки или с момента сдачи готового дома в эксплуатацию и заселения.

При оформлении гарантий на строящуюся площадь выплата страховки начинается только в тот момент, когда счастливый владелец заселяется в готовую квартиру и получает документы, подтверждающие права собственности.

Срок действия такого договора продолжается весь период возврата заемных средств до закрытия кредитного счета.

Договор может при присутствии необходимого пункта пролонгироваться ежегодно.

Причем в ходе перезаключения договора страхования жизни заемщику ипотечного кредита предоставляется возможность поменять страховую компанию.

С учетом постоянного выхода на рынок новых игроков это часто становится гарантией получения максимально привлекательных условий.

Это настолько выгодно страховым компаниям, что они готовы предложить новым клиентам максимальные преференции.

Например, дополнительный полис страхования от риска потери работы на период выплат по кредиту.

Какой предоставляется при оформлении пакет документов

Разницы нет, в каком банке вы приобретаете недвижимость по ипотечному займу, порядок оформления страхового полиса по рискам угрозы либо ущербу жизни будет происходить одинаково.

Пакет бумаг тоже предоставляется для всех случаев один и тот же и представляет собой следующий перечень документов:

  • заполненное собственноручно заемщиком заявление;
  • заполненная анкета того, кто пишет заявление (иногда этот документ совмещен в один с бланком заявления);
  • гражданский российский паспорт заемщика;
  • копия ипотечного контракта с банком;
  • заключение медкомиссии (по требованию страховщика).

Большинство страховых компаний совсем не требуется предъявлять справку о состоянии здоровья от врачей. Но тогда они повышают ставки при определении цены полиса клиента.

А вот уже если вы докажете документально, что у вас нет никаких серьезных заболеваний и вы здоровы, тогда вы сможете рассчитывать на существенное понижение процентов при тарификации стоимости полиса.

Когда вы заключаете договор страхования, то обратите внимание на следующие важные детали:

Какие страховые случаи принимаются во внимание.
Должен быть четкий внятный и понятный перечень страховых случаев.
Срок действия полиса обязательно должен быть указан. Идеальный вариант, если срок будет совпадать со сроком действия ипотечного соглашения.
Процент по сумме ипотеки.
Подробная информация о том, как, в каком объеме и порядке нужно вносить страховые взносы.. Когда наступает страховой случай, то заемщик, либо его родственник обязаны, как можно скорее сообщить об этом в страховую компанию

Когда наступает страховой случай, то заемщик, либо его родственник обязаны, как можно скорее сообщить об этом в страховую компанию.

Вообще всегда следует ориентироваться на инструкции, прописанные в самом страховом договоре, чтобы не нарушать никаких сроков.

Обычно это ближайшие родственники, которые должны будут собрать надлежащий пакет бумаг, подтверждающих наступление страхового случая, и предоставить его не только в страховую компанию, но также и в банк.

К такому пакету, что должны собрать родственники умершего заемщика, относятся следующие документы:

  • свидетельство о смерти или решение суда о том, что заемщик погиб и признается умершим;
  • справка о причинах смерти;
  • выписка из медицинского учреждения об истории болезни, если это было ключевым фактором летального исхода;
  • акт о происшествии на работе заемщика, что привело к его гибели;
  • иные документы, подтверждающие факт наличия страхового случая.

Возмещение страховщики осуществляют в 100% объеме тогда, когда заемщик умер, погиб. Возмещается в данном случае остаток по ипотеке целиком.

Когда клиент банка получил увечья, инвалидность и не может больше трудиться, тогда возмещается ипотека только в объеме 50-75%.

Если клиент просто заболел, находится на лечении, тогда ипотека будет погашаться страховыми премиями ровно столько времени, сколько заемщик будет болеть.

Нужно четко понимать важность страхования жизни и здоровья, если заемщик работает на опасном производстве, либо есть иная, какая угроза его жизни, здоровью, влекущая за собой последствия его будущей нетрудоспособности и неплатежеспособности. К тому же, банки отлично умеют просчитывать все риски, и потому не зря предлагают тому или иному клиенту застраховать именно такой риск

К тому же, банки отлично умеют просчитывать все риски, и потому не зря предлагают тому или иному клиенту застраховать именно такой риск.

Если же клиент отказывается от дополнительного страхования и не имеет никаких иных гарантий, чтобы предоставить их по ипотечному займу, тогда ему светит повышение ставок, либо отказ. Ипотечный заем берется на достаточно долгий срок, чтобы рисковать и не страховать свою жизнь, здоровье.

Видео: страховка при ипотеке. Для чего нужно ипотечное страхование. Рассуждения экспертов

https://youtube.com/watch?v=HIpAgqazqKc

Фирмы, сотрудничающие со Сбербанком

Согласно условиям ипотеки контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована Сбербанком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:

  1. Юрлицо ведёт предпринимательскую деятельность больше трёх лет;
  2. Фирма соблюдает требования ЦБ и действующего законодательства;
  3. Раскрытие сведений о бенефициарах (речь идёт о физических лицах, сделавших взносы в уставный капитал);
  4. Отсутствие невыполненных предписаний и неурегулированных споров с контролирующими органами (ЦБ, ФНС и др.);
  5. Наличие лицензии и других правоустанавливающих бумаг;
  6. Позитивная кредитная история;
  7. Отсутствие долгов перед бюджетом;
  8. У собственников бизнеса с долей участия, превышающей пять процентов, не должно быть судимостей и административных правонарушений;
  9. Отсутствие судебных процессов с участием представителей компании, в результате которых возможно существенное уменьшение собственного капитала и отчуждение имущества, имеющего значительную ценность;
  10. Отсутствие исполнительных производств, возбуждённых в отношении топ-менеджмента, предполагающих наложение ареста на собственность, составляющую не менее четверти размера уставного капитала (УК);
  11. Высокорискованное страхование не должно быть приоритетным направлением в работе менеджеров по продажам (доля денежных средств, направленных на страхование легковых и грузовых автомобилей не может превышать 75% от совокупного объёма полученных премий).

Юрлицо, планирующее заключить сделку со Сбербанком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).

Какова средняя стоимость и где сделать дешевле всего

Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%. Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером. Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.

Оплата производится с помощью ежегодных взносов или единоразово при оформлении ипотеки. Оформление комплексных полисов позволяет существенно сэкономить при оплате, нежели при покупке полисов по отдельности.

Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

Компания РЕСО

РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

В случае несчастного случая или иных непредвиденных обстоятельств, в результате которых может последовать смерть или утрата работоспособности заемщика, компанией будет выплачена банку оставшаяся часть кредита. Также часть суммы пойдет на страховые выплаты обладателю полиса или же его родственникам. Тарифы довольно низкие и варьируется от 0.301% до 0.495% (в зависимости от пола и возраста клиента). Медицинское обследование требуется только в случае оформления кредита на сумму более 6,5 млн. рублей. Важным преимуществом компании является то, что она дает возможность оформить полис удаленно, заполнив форму на сайте.

Росгосстрах

В случае досрочного погашения кредита банк обещает выплату суммы в полном объеме, а также компенсирует повреждение или утрату имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.д.

Для заключения договора с компанией Росгосстрах клиенту необходимо предоставить анкету-заявление, справку о состоянии здоровья, а также все необходимые бумаги по приобретаемому объекту недвижимости.

Так личное страхование для мужчин находится в диапазоне 0,1-0,8% от страховой суммы, для женщин может доходить до 5,6%. Окончательный размер суммы устанавливается после проверки всех документов.

Тариф зависит от пола, даты рождения заемщика, срока кредита, банка, где получается кредит, годовой процентной ставки по кредиту.

СОГАЗ

При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.

Тариф по договору зависит от разных факторов. Наименьший — 0,17% от страховой суммы. Однако компания может повышать ставки в случае отказа клиента от комплексного страхования (до 2 – 5%).

Ингосстрах

Тариф в случае отдельного страхования составляет от 0,267% от страховой суммы и зависит от возраста клиента и суммы кредита.

Для того, чтобы заключить договор с компанией, необходимо заполнить анкету, вопросы которой в большей степени касаются состояния здоровья заемщика. После этого будет принято решение о возможности оформления полиса. Дополнительная справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения понадобится только в случае, если сумма страхования будет более 100 000 у.е. При этом расходы на медицинское обследование компания берет на себя.

Страхование жизни при оформлении кредита важно не только для банка-кредитора, но и для клиента-заемщика, поскольку страховой полис является одним из способов защитить себя от непредвиденных случаев. При оформлении кредита каждый для себя должен решить, нужен ли ему полис, обеспечивающий защиту и уверенность, или лучше сэкономить и рискнуть

Выплаты по страховке

Важно тщательно изучить договор страхования, особенно пункты про страховые случаи и выплаты

Как только произошёл страховой случай, необходимо сообщить об этом в страховую компанию и в банк. Понадобятся и подтверждающие документы (медицинские справки, свидетельство о смерти и т. п.). В случае смерти в эти организации обращаются наследники заёмщика.

В зависимости от того, что именно случилось, а также от особенностей договора страхования, возможны такие варианты:

  • выплаты взносов в течение определённого времени;
  • выплата оставшегося долга (например, при смерти заёмщика).

Обязательные условия получения страховых выплат:

  • Своевременная и полная уплата взносов (если оплачивается не вся сумма сразу).
  • Наступление страхового случая.

Что именно входит в страховой случай, указывается в договоре. Например, в него обычно не входят случаи самоубийства или последствий управления автомобилем в нетрезвом виде. Если удастся доказать, что заёмщик скрыл информацию о хронических заболеваниях, в выплатах тоже откажут

Именно поэтому важно пройти медицинское обследование перед оформлением страховки. Оно покажет, какими было состояние здоровья при заключении договора

Если страховая компания пытается отказаться от обязательств, стоит обратиться к юристам. Они посоветуют, как поступить в конкретной ситуации. А при необходимости представят интересы в суде.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости, которая будет куплена на заемные средства. Так как приобретается недвижимость, которая стоит немалых денег, любой банк должен обезопасить себя от финансовых потерь. Поэтому в последнее время в условиях ипотеки обязательно прописывается наличие такого договора, как страхование квартиры при ипотеке. Поэтому этот кредит характеризуется многосубъектностью в кредитных отношениях, их длительностью (до 30 лет), большой суммой займа, строгим отбором потенциальных клиентов банка в виде его должников и т.д. В качестве участников выступают и оценочные организации по недвижимости.

Критерии по отбору страхового продукта

Особенности ипотеки под материнский капитал – пониженная процентная ставка и возможность получения программы только определенными лицами. Например, ипотека под материнский капитал в Сбербанке подразумевает получение только гражданами Российской Федерации, состоящими в браке, в возрасте до 35 лет.

Сбербанк предлагает также оформить страховой продукт. Представители кредитной организации могут рассчитать выплаты по определенной ситуации, а также стоимость продукта.

Рассчитать страховку может и сам потенциальный заемщик с помощью калькулятора, представленного на официальном сайте выбранного страховщика.

Выбрать страховой продукт можно по нескольким критериям:

1. сроку действия;
2. периоду оплаты;
3. страховому случаю;
4. стоимости;
5. приоритету банка.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение. Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.
Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, когда им отказывают в выдаче кредита без причины. Конечно, это может быть и испорченная кредитная история, и недостаточный заработок. Но бывает и так, что отказ происходит из–за выбора не того страхового продукта.

Необходимо также помнить, что если скрыть состояние здоровья, то в будущем страховка не покроет наступивший случай. Законность таких действий оговаривается и в страховом законопроекте, и в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Многих заемщиков интересует вопрос, а каков срок действия договора и что будет при досрочном погашении кредита. Имущество страхуется на весь период кредитования. Жизнь и здоровье также страхуется на весь период кредитования, но вправе быть окончено при расчетном периоде (год кредитования).

Можно получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки?

Возможно получить ипотеку без страховки и 2НДФЛ. Для этого нужно подать вместо установленной форме декларацию.
Как высчитывается коэффициент в Москве? Высчитывается он стандартно для каждого региона. Зависит от суммы и срока взятых обязательств.
Что дает страховка страховщику? Что мне дает? Страховщик получает денежные средства, а застрахованный может не волноваться за выплату кредита при наступлении форс–мажора.

Что проверяют при оформлении страховки?

Проверяют состояние заемщика по медицинской анкете.
Обязан ли заемщик оформлять страховку и сколько процентов нужно будет платить при отказе от нее? Такой вид страхового продукта заемщик не обязан оформлять. Только заемщику выгодно ее оформить. Если наступает страховой случай, то полис покрывает долг. Судебная практика показывает, что клиент понимает это уже после наступления случая, и пытается оформить страховку когда уже поздно.

Как происходит расчет стоимости?

Расчет стоимости происходит после предоставления анкеты, суммы и срока займа. На калькуляторе производится расчет, и окончательная сумма оговаривается с застрахованным. Если клиент перестал платить кредит, то он вправе возвратить сумму за неиспользованный период.

Добавить комментарий