Правовой портал

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО

Что делать, если отказали в возврате

После того как вы написали заявление и подали все необходимые документы, стоит подождать, пока ваше обращение рассмотрят. Обычно сроки указаны в самом договоре или полисе, если время на рассмотрение заявления не указано, то согласно законодательству обращение может рассматриваться в течение 30 календарных дней с момента его подачи, и в редких случаях оно может быть увеличено до 60 дней. Эти сроки связаны с тем, что заявление, как правило, рассматривается не по месту вашей прописки в дополнительном офисе страховщика или банка, а передается в главный офис по юридическому адресу, т. е. если вы написали заявление в отделение Сбербанка в вашем регионе, то сначала его примет банк, а после отправит посредством почты в центральный офис страховой компании, который чаще всего расположен в Москве.

В редких случаях, если согласно вашему договору возврат премии предусмотрен, но страховая компания отказывает, необходимо запросить официальный ответ в письменной форме. И уже с тем же комплектом документов и с их ответом обратиться в общегражданский суд по месту нахождения страховой компании. Ссылаясь на болезнь или несовершеннолетних детей, можно обратиться и в суд по месту жительства.

Более распространенный вариант, когда возврат страховой премии не предусмотрен и страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на договор. К примеру, если вернуть деньги за страховку можно только после закрытия ипотеки. Или возврат премии не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.

В заключение хотелось бы отметить, что страховку вернуть можно, если это предусмотрено самим договором. Поэтому, обращаясь в Сбербанк или другую компанию, важным моментом при оформлении ипотеки будет внимательное изучение всех договоров. Пусть это займет немного больше времени и терпения, зато вы будете подготовлены к непредвиденным обстоятельствам.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Какие документы необходимы

Для получения налогового вычета, претендент на компенсационную выплату должен подготовить комплект документации, обосновывающей его право на льготу. В него не входят ипотечные и кредитные договоры. Документальный пакет формируется за счет бумаг, идентифицирующих личность заявителя, а также подтверждающих его участие в страховой программе. Дополнительно необходимо предъявить:

  • Заявление, образец которого можно скачать здесь;
  • Декларацию по форме 3-НДФЛ за период, данные за который учитываются при расчете суммы к выплате;
  • Справку о доходах плательщика налогов, составленную по форме 2-НДФЛ, подтверждающую факт получения дохода в определенном размере и величину удержанного дохода;
  • Полис страхования;
  • Чеки, квитанции и платежные поручения, подтверждающие фактические расходы по страховому договору.

Страховка жизни может быть оформлена не только на плательщика налогов. В его праве включить в договор родственников, которыми могут быть супруги, дети и родители. В такой ситуации, дополнительно нужно подготовить документы, подтверждающие степень родства. Ими могут быть свидетельство о рождении (личное и детей), свидетельство о браке и документы человека, интересы которого учтены в страховом договоре. Подготовленный пакет документов необходимо приложить к заявлению о предоставлении имущественного налогового вычета.

Советы и рекомендации

С новшествами в порядке отказа и возврата мы разобрались. Правда, на практике многие сталкиваются с разными нюансами, о которых тоже стоит упомянуть.

Когда подано заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО, нужно учесть один момент. Всю сумму вернут, если навязанная страховка еще не действует.

Когда она уже работает, то вычтут деньги, которые «набежали» за дни действия. К примеру, отказ был написан через 2 дня после старта страховки – за этот срок клиенту придется заплатить.

В этом случае потребуйте в отделении выписку или чек.

Конечно, за пару дней «набежит» небольшая сумма. Другой важный вопрос – как Росгосстрах проводит возврат денег за страхование жизни.

Спешим успокоить – на общих основаниях. Эта крупнейшая компания известна среди водителей своими «хитрыми» договорами.

Ранее при отказе клиента от лишней страховки менеджеры говорили, что без этого полиса придется проводить дополнительный осмотр самой машины (а на него очередь). И такой пункт в документе был.

Другая хитрость заключалась в повышении ставки ОСАГО на следующий год (на что многие не обращали внимания). Теперь это исключено, а как вернуть страховку жизни по ОСАГО компании Росгосстрах, смотрите выше.

Единственное – здесь лучше разорвать договор лично, придя в отделение компании.

При возникновении трений с клиентом страховщики стараются не доводить дело до суда. Невыгодно это и клиенту – тяжба не ускорит процесс выплаты.

Первой страховой компанией (в привычном понимании этого слова) стала «Гамбургская пожарная касса», созданная в 1676 году.

Если все же происходит явное навязывание страхования жизни при ОСАГО, водителю есть куда жаловаться. Сразу после заключения подобного полиса можно идти в Роспотребнадзор или прокуратуру – налицо нарушение прав потребителей (2-го пункта 16-й статьи).

Для этого, кроме документов, должен быть свидетель, который видел этот факт, и запись разговора с менеджером. Это подействует, и деньги за лишний полис вернут довольно быстро – в положенные по новому указу сроки.

Отдельная тема – страхование жизни при автокредите и как вернуть деньги. Вроде все просто: банки не имеют права навязывать такую форму страховки, разве что рекомендовать.

Но в документах (как банковских, так и со стороны СК) есть пункт о ее добровольности. Если договор страхования выдан отдельным документом (чего иногда не бывает), то возможность возврата денег есть.

При наличии доказательств жалобу обязаны принять, если отвечают отказом – попробуйте обратиться в другое отделение.

Теперь, как видим, проблема, можно ли вернуть деньги за страховку, решается легче, но все же остается актуальной. Случаи возврата уже были. Что касается «допов» для автокредита, тут без консультации юриста не обойтись.

В таких договорах (особенно составленных до июня 2016 г.) есть масса пунктов, которые не особо заметны, но важны.

Еще один момент – разорвать можно только договор со сроком действия не меньшим, чем 30 дней.

Мы разъяснили, как расторгнуть «лишний» договор страхования. Надеемся, у наших читателей эта процедура пройдет легко.

Налоговый вычет при добровольном страховании жизни

Если вы думаете покупать полис и хотите получать вычеты по страховым взносам, убедитесь, что предлагаемые компанией условия соответствуют требованиям НК , а именно:

  1. Срок полиса
    . Он не должен быть меньше 5 лет. Вариант с более коротким сроком и ежегодным возобновлением страховки не подходит. Такие объяснения дал Минфин в сообщении от .
  2. Круг застрахованных лиц и выгодоприобретателей
    . Это могут быть: страхователь, его родитель, ребенок, супруг(а), усыновитель. Если в полисе выгодоприобретателем указан кто-то другой, налоговый вычет со страхования жизни не сделают. Родственные связи устанавливаются по отношению к тому, кто заключает договор (страхователю).

Пример 1

Алексей оформил накопительную страховку на своего тестя на 8 лет. Выгодоприобретателем указал супругу, т.е. дочь застрахованного. По мнению Минфина, Алексею не положен вычет, т.к. родитель супруги не указан в (см. письмо от ). А вот жена Алексея может попробовать получить возврат налога по страхованию жизни отца
(см. письмо ФНС от ).

  1. Риски: смерть, дожитие, наступление иного события
    . Это вытекает из п.1 ст.4 закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» . Как указывает в сообщении от Минфин, взносы, уплачиваемые по риску несчастного случая или болезни, под вычет не подпадают. Если в одном полисе собрано несколько рисков, попросите страховую компанию выделить расходы на страхование жизни отдельной суммой.

Пример 2

Лаврентий оформил себе накопительную страховку на 20 лет с двумя программами, основной и дополнительной. В доп. программе предусмотрена выплата возмещения в случае травм и болезней. Суммы в полисе разбиты: из годового платежа 84 700 руб. на страхование жизни полагается 70 500 руб., а 14 200 руб. на остальные риски. При таких условиях Лаврентий оформит налоговый вычет по договору страхования жизни по основной программе и вернет НДФЛ 9 165 руб. (13% от 70 500 руб.).

  1. Сумма премий.
    Она может быть любой, однако вычет предоставят по расходам не более 120 000 руб. в год. Причем, учтут все затраты социального характера, о которых говорится в . Так, если вы в одном году потратились на страховку, мед. услуги, пенсионные взносы и т.д., все расходы в целях вычета сложат вместе и сравнят полученную сумму с общим лимитом. Все, что потрачено сверх разрешенного максимума, к вычету не принимается.

Пример 3

Зинаида потратила в 2018 г.: на страхование жизни 67 400 руб., на операцию и лекарства маме 54 900 руб., на взносы по негосударственной пенсии 34 300 руб. Итого получилось 156 600 руб. Со всех понесенных расходов вычет Зинаиде получить не удастся. Она может выбрать, какие траты заявить в рамках установленного лимита. Максимальный НДФЛ к возврату – 15 600 руб
.

У меня нет ипотеки, но есть страхование жизни. Я смогу вернуть НДФЛ

Сможете, если договор заключен на пять лет, а выгодоприобретатели — ваши близкие родственники. И если вы платите НДФЛ
по ставке 13% — то есть получаете официальную зарплату или являетесь ИП
на общей системе налогообложения.

Можно сейчас подать декларацию за прошлый год и заявление на вычет. Или получите уведомление для работодателя, чтобы вернуть НДФЛ
с ближайших выплат.

Если договор заключен после 1 января 2015 года, можно вернуть 13% от всех страховых взносов с учетом общего лимита социальных вычетов. Если договор заключили раньше, вычет всё равно дадут, но только по взносам, которые оплачены после 1 января 2015 года.

Вычетом можно воспользоваться, если страхование оплачено:

за себя;

за супруга (в т. ч. вдову, вдовца);

за родителей (в т. ч. усыновителей);

за детей (в т. ч. усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Социальный вычет можно получить при одновременном выполнении следующих условий.

1. Договор страхования заключен со страховой компанией на срок не менее пяти лет

Было это до 2015 года или после — неважно (письмо Минфина России от 17 июня 2015 г. № 03-04-05/34970)

2. Страховые взносы уплачены за счет собственных средств и не ранее 1 января 2015 года.

3. Человек является резидентом

и получает доходы, облагаемые по ставке 13 процентов

(за исключением полученных дивидендов). Это может быть, например, зарплата, премии, выплаты по гражданско-правовым договорам. Доходы, облагаемые по другим ставкам (например, материальная выгода), а также доходы в виде полученных дивидендов уменьшить на вычет нельзя. Кроме того, не вправе претендовать на вычет нерезиденты

.

Это предусмотрено абзацем 1 подпункта 4 пункта 1 статьи 219, пунктами 3 и 4 статьи 210 Налогового кодекса РФ и следует из письма Минфина России от 27 февраля 2015 г. № 03-04-06/10145.

Ситуация: может ли человек (резидент) получить социальный вычет на добровольное страхование жизни, если страховые взносы уплатила организация, в которой он работает?

Может, но лишь в двух случаях:

работодатель перечислил страховой компании деньги, удержанные из зарплаты человека;

деньги страховой компании заплатил работодатель, а человек впоследствии возместил эти расходы компании из своей зарплаты.

Одним из условий для получения социального вычета является оплата страховки из своих средств. То есть человек должен сам оплатить страховку по договору. Если деньги перечислила организация, получить вычет нельзя.

Однако этот запрет действует только тогда, когда организация оплатила страховку за счет собственных средств. Если же она перечисляет страховой компании не свои деньги, а деньги, удержанные из зарплаты человека, право на социальный вычет сохраняется. Кроме того, социальный вычет может получить человек, который возместит организации ее затраты по добровольному страхованию жизни.

Такой вывод можно сделать на основании подпункта 4 пункта 1 и пункта 2 статьи 219 Налогового кодекса РФ.

Ситуация: когда возникает право на вычет, если по просьбе человека взносы на добровольное страхование жизни заплатил работодатель? Сумму уплаченных взносов организация удерживает частями из зарплаты человека.

Право на вычет возникает на каждую дату погашения части задолженности.

Ведь человек может получить вычет, только если сам оплатит расходы на страховку. Это одно из условий для получения вычета. В данном случае датой оплаты страховки будет дата погашения задолженности перед работодателем. Если такая оплата происходит частями, значит, право на вычет появляется при каждой частичной оплате.

При этом факт такой оплаты нужно подтвердить документально (абз. 2 подп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ). Таким документом может быть справка от работодателя. Типовая форма справки не предусмотрена, поэтому она может быть составлена в произвольной форме. Проверьте, чтобы в справке были такие данные:

реквизиты организации;

номер и дата заявления, на основании которого организация перечислила деньги;

номер и дата платежного документа, по которому организация оплатила страховку;

дата погашения долга перед организацией;

сумма, которая фактически была возмещена организации в уплату долга.

Такой вывод можно сделать на основании подпункта 4 пункта 1 и пункта 2 статьи 219 Налогового кодекса РФ. Аналогичная точка зрения отражена в письме ФНС России от 5 мая 2008 г. № ШС-6-3/331. Несмотря на то что данное письмо разъясняет вопросы применения социального вычета по расходам на негосударственное пенсионное страхование, его можно применить и в отношении социального вычета по добровольному страхованию жизни.

Правила возврата страховки

Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования. Они делятся на два типа:

  1. Личное страхование. В этом случае у вас на руках имеется страховой полис. Договор заключается между клиентом и страховой компанией.
  2. Коллективный договор. Обычно к такому типу относится страховка жизни и здоровья. Это трехсторонний договор между банком, страховой компанией и клиентом. При этом клиент является застрахованным лицом. В случае если наступает страховое событие, обычно это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то страховая компания оплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту, освобождая клиента от кредитных обязательств.

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.

Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.

Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней. Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Размер социального налогового вычета при ДМС

Согласно п. 2 ст. 219 НК РФ социальные налоговые вычеты компенсируют фактические расходы человека на уплату НДФЛ. Однако эти затраты в сумме не могут превышать 120 000 рублей за налоговый период (1 календарный год). К исключениям относятся  затраты на необходимое дорогостоящее лечение и образование детей, которые возмещаются без ограничения по сумме.

Максимальный размер социальной компенсации за 1 год может составить 13% от 120 000 рублей, то есть 15 600 рублей в год. Если за год человек потратил средства на социальные нужды по разным статьям, он может рассчитывать на компенсацию по видам затрат на свой выбор, но в сумме эти затраты не должны превышать 120 000 рублей.

Физическое лицо имеет право получить максимальную сумму компенсации при размере официальных доходов, облагаемых НДФЛ, от 10 000 рублей. При такой заработной плате ежемесячно работодателем будет удерживаться 1 300 рублей в счет уплаты НДФЛ, что составит за год сумму 15 600 рублей.

Примеры расчета социального вычета:

Исходные данныеСумма к возмещению
1За год человек потратил 130 000 р. на покупку страхового полиса ДМС. Других социальных затрат не было.За год превышена максимально допустимая сумма расходов в 120 000 р., установленная Налоговым кодексом и подлежащая компенсации. Поэтому размер возврата НДФЛ составит 13% от 120 000 р., получается 15 600 р.
2За год физическое лицо потратило 80 000 р. на лечение и ДМС.Максимально допустимая сумма затрат не превышена. Размер компенсации составит 13% от 80 000 р, т. е. 10 400 р.

Для возврата подоходного налога по ДМС обычно недостаточно просто прийти в налоговую и попросить свои деньги, нужно оформить пакет документов и пройти небольшой социальный квест по инстанциям.

Как осуществляется возврат подоходного налога

Если необходима покупка жилья, возврат налоговой доли после его подтверждения осуществляется не в налоговой инспекции, а непосредственно у работодателя, где работает гражданин. Оформление состоит из таких шагов:

  • сначала собирается соответствующий пакет документов, перечень которых рекомендуется получить в налоговой;
  • документы подаются в налоговую инспекцию;
  • налоговая инспекция выносит решение. Если оно положительное, будет выдан документ со всей информацией;
  • документ необходимо передать работодателю.

С этого момента налоги не будут вычитаться, пока сумма скидки не будет получена работником на карту вместе с заработной платой.

Остальные возмещения необходимо получать только в налоговой инспекции. Для этого потребуется заполнить декларацию о доходах, предъявить документ из банка об открытии счета (или предоставить данные об уже действующем счету, например, на который начисляется заработная плата). Пакет документов предполагает написание заявления, предъявление паспорта, ксерокопий.

ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ

Самый крупный вычет составляет 260 000 рублей, если речь идет о сумме на покупку жилья в размере 2 миллиона рублей. Сделку с вычетом при покупке можно осуществить один раз в жизни. А вот при продаже жилья возврат возможен без ограничений в сроках и частоте.

Если вы приобретаете жилье, оформляете социальное страхование, занимаетесь строительством своего жилья, вам нужно подготовить такие документы:

  • налоговая декларация (нет необходимости ее предоставлять, если получение средств будет происходить вместе с заработной платой по месту официального трудоустройства);
  • документы на недвижимость (если идет речь о сделке продажи и покупки уже построенного жилья);
  • договор о покупке территории для строительства, квартиры или дома;
  • акт приема-передачи недвижимости (в данном случае квартиры);
  • чеки и другая документация, подтверждающая все расходы на сделку (налоги должны быть включены);
  • если недвижимость покупается в кредит, нужно предоставить договор кредитования, заключенный между заемщиком, который планирует получить вычет, и банком.

ЛЕЧЕНИЕ И ОБУЧЕНИЕ

На обучение и лечение можно получить 13% возврат. При этом ограничение по сумме составляет 120 000 рублей (13% = 15 600 рублей). Опять же, речь идет о максимуме. Лечить можно не только себя, но и родственников. Что касается обучения, оно касается или непосредственно оформляющую сторону, либо ее детей.

Программа действует в случае, если гражданином уплачивался единый социальный взнос. Необходимые документы:

  • декларация НДФЛ;
  • документ, подтверждающий сделку с учреждением – договор (образовательное или лечебное);
  • чеки, подтверждающие расходы;
  • лицензия учреждения;
  • если речь идет о медикаментах, необходимы рецепты от врачей от учреждения, лицензия которого предоставлена;
  • заявление.

Также, если необходимо получить вычет за оплату лечения родственника, необходимо подтвердить родство. 

Исторический аспект

Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

  • отказом в приобретении только автогражданки;
  • увеличением общей стоимости услуги;
  • невозможностью менеджера объяснить требования компании;
  • массовостью – применяется в городе или регионе;
  • административной ответственностью за такие действия.

В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

Налоговый возврат за страхование жизни

С 2015 года у граждан Российской Федерации появилась возможность возвращать определенные части затраченных средств, представив для этого установленный пакет документов по страховке жизни. Данный закон касается договоров страхования, которые оформлялись также до 2015 года и продолжают действовать на сегодняшний момент.

По данному типу договора получить вычет могут лица, которые:

  • являются россиянами или живут и работают на территории нашей страны как резиденты;
  • подписали соглашение на страховку жизни сроком не менее 5 лет;
  • застраховали непосредственно себя и близких родственников (супруг, ребенок, родители);
  • при оформлении страховки записали себя как единственного получателя страховой суммы;
  • оплатили договор личными денежными средствами.

Есть два варианта, как вернуть часть подоходного налога за страховку жизни:

  1. Лично, путем самостоятельного сбора и подачи документов в ФНС.
  2. Через работодателя согласно составленному на имя руководителя предприятия заявления.

В обоих случаях надо понимать, что сумма вычета не выдается на руки заявителю. За счет нее может быть уменьшена налоговая база при расчете НДФЛ будущих периодов или гражданин вправе не уплачивать налог по доходам в течение года на сумму, равную вычету.

Можно ли вернуть деньги

Клиент страховой организации имеет право в течение 5 рабочих дней со дня заключения добровольного страхования своей жизни и здоровья при оформлении договора автогражданской ответственности отказаться от навязанной ему услуги и получить обратно все затраченные на это денежные средства (больше нюансов об этом тут). ЦБ РФ установил правила расторжения таких договоров и возврата клиентам СК затраченных на это денежных средств.

Изменения, которые вступили в законную силу были оглашены президентом РСА. Поправки касающиеся данного законопроекта достаточно долго обсуждались и в итоге долгих переговоров, руководители пришли к единому мнению о том, что 5 рабочих дней будет вполне достаточно для того чтобы страхователь смог произвести расторжение навязанной ему сделки по страхованию жизни.

Данного периода вполне достаточно для того чтобы клиент СК смог определиться с возможностями и решением данной проблемы. Если бы был установлен меньший срок, то это могло поставить клиента СК в тупик и он просто-напросто может не успеть вовремя подать необходимые документы для расторжения данной сделки с СК.

Также более меньший срок мог привести к тому, что нечистые на руку граждане могли воспользоваться доверчивостью автомобилистов и путем обмана производить отмывание денежных средств (благодаря расторжению договора и возврату клиенту денежных средств в полном объеме).

Возможность расторжения договора добровольного страхования и возврата денежных средств в пятидневный срок должна быть прописана в любом договоре, который приобретается страхователем на добровольной основе при оформлении договора обязательного страхования.

Для любого договора добровольного страхования, который приобретается страхователем в рамках оформления договора автогражданской ответственности должен быть применим «период охлаждения», который должен быть продолжительность не менее 1 месяца или 30 календарных дней.

Расторжение подписанного с СК договора добровольного страхования и возврат уплаченной страхователем денежной премии возможно только в том случае, если по данному договору не наступил страховой случай в течение 5 дней с момента подписания данного документа (подробнее о досрочном расторжении договора и возврате страховой премии мы рассказывали в этом материале).

Расторгнуть договор страхования, который был заключен при оформлении полиса автогражданской ответственности страховая должна в течение 10 рабочих дней с того момента как было получено соответствующее заявление от страхователя.

Эксперты в области страхования утверждают, что такие меры введенные ЦБ РФ призваны решить проблему навязывания дополнительных услуг клиентам СК при оформление договора обязательного страхования. Причиной по которой возникла такая ситуация эксперты считают несбалансированность прежних тарифов по ОСАГО и как следствия убыточность рынка страхования.

На какие случаи распространяется возврат подоходного налога

Возврат НДФЛ за страхование жизни по ипотеке имеет свои особенности. Законодательством предусмотрены только специальные случаи его возврата, в которых соблюдаются следующие ключевые условия:

  • Добровольное страхование заключено на срок минимум 5 лет.
  • Договор заключен на страхование собственной жизни заемщика или его супруги, родителей и детей.

В отношении вычетов на лечение или обучение детей есть возрастные ограничения. Здесь они не применяются. Получить возврат налога можно даже при страховании жизни несовершеннолетних детей. Воспользоваться вычетом налога на страхование жизни могут только те граждане, которые официально работают.

Особенности страхового договора

Поскольку выплаты начисляются при договоре, заключенном сроком более пяти лет, краткосрочный заем (например, автокредит) не будет подпадать под страховой случай. К примеру, при покупке пылесоса, телевизора, автомобиля или ремонте квартиры за счет заемных средств вычет не полагается.

Наиболее выгодными являются:

  • оформление вычета по страховке жизни в случае получения ипотечного кредита;
  • накопительный вариант страхования.

Взносы по таким полисам зависят от возраста клиента и его желания накопить к моменту выхода на пенсию определенную сумму.

Несчастные случаи − наименее прибыльные при расчете вычета по ним, так как взносы за год обычно незначительные. На оформление самого вычета в этом случае можно потратить больше денег, чем получить в итоге.

Страховым договором банк защищает себя и кредитополучателя. Для банка это выгодно с точки зрения погашения долга и процентов. Если гражданин не уплатил обязательства по кредиту в срок, то компания-страховщик сделает это за него. Однако данное условие должно быть прописано в тексте договора. Для физического лица такая подстраховка имеет два положительных момента:

  1. Не будет начислена пеня по кредиту, и у банка не будет оснований для инициации судебных разбирательств.
  2. При оформлении страхового полиса банки снижают ставку по кредитным выплатам на 1%.

Если человеку все же отказали в выдаче заемных средств в одном банке, можно обратиться с заявлением на получение кредита в другую финансовую организацию.

В чем суть страхования жизни

Если страховка недвижимости от повреждения или гибели является обязательным видом страхования при выдаче ипотечного кредита, то страховка жизни и здоровья – лишь дополнительным.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заемщик имеет полное право отказаться от приобретения этого вида страховки. Но на этом основании он будет кредитован по завышенной процентной ставке.

Это обычная практика кредитных учреждений, которая осуществляется на законных основаниях. Дело здесь в том, что фактически страхование жизни имеет множество полезных свойств и в отношении самого клиента.

Не признаются страховыми случаями следующие обстоятельства:

  • Суицид и смерть от употребления наркотических препаратов и алкоголя;
  • ВИЧ и СПИД, о которых заемщик знал заранее;
  • Иные хронические заболевания, известные клиенту и ставшие причиной его смерти или потери трудоспособности;
  • Смерть или болезнь, полученная на дороге, при управлении им автомобилем без права его управления;
  • Участие в преступлении, послужившее причиной смерти или болезни.

Подводя итог

Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

  • отказаться от приобретения ОСАГО;
  • приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
  • направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

Советуем почитать:
Можно ли расторгнуть договор страхования ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Читать еще

  • Как оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг?

    Согласно данным ЦБ в сентябре 2018 г. на навязывание допов при оформлении ОСАГО пожаловалось только 2% всех обратившихся. Это в несколько раз меньше, …

  • Можно ли оформить ОСАГО без прав

    Согласно действующим законодательным нормам в РФ, для покупки транспортного средства будущий собственник не обязательно должен иметь водительские прав …

  • Как внести изменения в полис ОСАГО?

    После оформления полиса обязательного страхования некоторые личные или иные данные могут измениться. Чтобы не получить дополнительных проблем со страх …

  • Как восстановить страховку ОСАГО при утере?

    ОСАГО представляет собой полис обязательного страхования гражданской ответственности, в отсутствии которого водители не имеют права передвигаться на с …

Список источников

  • PravKlient.ru
  • BaikalInvestBank-24.ru
  • insur-portal.ru
  • money-trans.ru
  • za-strahovanie.ru
  • urists.site
  • kredit-blog.ru
  • AvtoGuru.pro

Добавить комментарий