Правовой портал

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Краткое содержание

Вопросы

1. Можно ли получить возврат страховки по ипотечному кредиту?

1.1. нет. вернуть страховку нельзя

2. У меня такой вопрос. Если при оформлении страховки по ипотеке сумма ипотечного кредита состовляла 2100000 рублей, а через 5 месяцев погосили ипотеку до 600000 рублей. Можем ли мы рассчитывать на возврат страховки?

2.1. Здравствуйте, Валентина Витальевна!
Какую именно страховку ВЫ имеете в виду? Зависит от вида страхования, а кроме того, нужно смотреть условия договора страхования. Там детально прописываются Ваши права при досрочном погашении суммы долга, в том числе и частичного.

2.2. Здесь либо по условиям договора надо смотреть либо полностью погасить кредит и тогда требовать возврата пропорционально.

3. Могу ли я подать заявление в налоговую инспекцию на возврат страховки по ипотечному кредиту? Ипотека взята в 2012 году.

3.1. Можете. Только налоговая вам ничего не вернет. Она вообще отношения не имеет к страховке.

4. С 2014 года плачу страховку по ипотечному кредиту на 5 лет в сбербанке. Остались последние 9 мес. Как вернуть страховку и в каком объеме её можно вернуть. И повлияет ли на возврат досрочное погашение если я сейчас погашу остаток. Страховку плачу в Альфа банк.

4.1. Доброго вам времени суток. К сожалению отказаться от страховки возможно только в течении двух недель после оформления договора страхования. Это так называемый «период охлаждения».
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

5. Возможен ли возврат неиспользованной страховки по ипотечному кредиту? Как считается сумма денежных средств, подлежащих возврату? Страховой случай не произошел за время действия ипотечного кредита. Ипотеку гасим раньше срока на 3 года.

5.1. Добрый день.
Обратитесь в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и Вам вернут разницу за время неиспользования страховки. Сумма считается: сумма подлежащая уплате за месяц, следовательно, делаите всю сумму на количество месяцев и получите сумму, которая подлеит возврату.

5.2. Возможен, но только части страховой премии за неиспользованный период страхования, т.е если период страхования охватывает срок действия кредитного договора то возврат возможен только за три года.

6. Плачу ипотечную страховку всегда в срок и в полном объеме. Но с ноября 2016 по февраль 2017 года банк повысил процентную ставку мотивируя тем, что банк не уведомили об оплаченной страховке. После моей претензии к банку об уменьшении процентной ставки и возврате излише уплаченной суммы по ипотечному кредиту с ноября 2016 по февраль 2017 года банк уменьшил только процентную ставку, а излишне уплаченную сумму за 4 месяца отказывается возвращать. Правомерно ли это?

6.1. Добрый день! Банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.

6.2. Здравствуйте. Нужно смотреть условия кредитного договора права и обязанности. Если нет пункта предусматривающего штраф за неуведомление то действия банка незаконны. А он это косвенно подтвердил.

7. Меня интересует вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту, который я погасила в декабре 2014 года досрочно на 5 месяцев? Спасибо.

7.1. Здравствуйте. Обратитесь в страховую компанию с письмом о расторжении договора страхования. Если не расторгнут, обращайтесь в суд..

7.2. Здравствуйте.
Нужно смотреть договор страхования ст.421,420,307 ГК РФ

7.3. Шансов нет вернуть, не заморачивайтесь.

8. В 2008 году купила квартиру с использованием средств по ипотечному кредиту. Ежегодно оформляю страхование жизни и квартиры. Могу ли я теперь это не делать? И возможен ли возврат денежных средств по страховке за прошлые годы?

8.1. Можете не делать. Да возможен возврат в судебном порядке.

8.2. Только за 3 года можно.

Как можно вернуть страховку по ипотеке

Получить полноценную выплату по страховке ипотечного кредитования возможно только в случае, если ею еще не пользовались. Так, это возможно при условии, что погашение кредита выполнилось единоразово, на протяжении первого месяца срока кредитования, предусмотренного по договору ипотеки.

В противном случае получить полную выплату практически невозможно, так, к примеру, ипотека предоставлялась на 3 года, а, значит, и договор страхования был оформлен на 36 месяцев.

При условии, что сумма займа была возвращена намного раньше, за 2 года, значит и услугами банковского учреждения, потребитель пользовался меньше, чем прописано в договоре, получить возврат страховых средств по ипотеке, возможно только в размере платежей, которые осуществлялись в последний период.

Однако стоит учитывать, что практически все банки не соглашаются с таким решением дел и наотрез отказываются выплачивать деньги заемщику, ссылаясь на то, что потребитель погасил досрочно ипотеку и только поэтому не пользовался услугами банка, при этом банк не имеет перед ним долговых обязательств (все условия возврата денежных средств по страхованию прописаны в официально оформленном договоре с клиентом).

Однако в основном судебная практика не поддерживает такую позицию финансовых компаний, ссылаясь на законодательное право потребителя, прописанное в положениях ГК РФ. Так, закон регламентирует право заемщика получить неиспользованные деньги по страхованию ипотеки, по действующему договору. Но есть и такие решения в судебной практике, которые «поворачиваются» отрицательно для клиента банка, опираясь на принцип свободы договора. Так, в иске заявителя будет отказано в получении неиспользованных средств страховки.

В любом случае стоит всегда идти до конца и попробовать отстоять свои права и вернуть деньги, при условии досрочного погашения ипотечных средств.

Особенности процедуры

Итак, достаточно распространенная процедура обращения потребителя в банковское учреждение, за получение кредита и оформление кредитного договора, при этом обязательно предлагается страхование заемщика. В основном эта услуга навязывается «насильно», в противном случае консультант уверяет, что шансы получить требуемую кредитную сумму значительно снижаются.

В основном каждый заемщик соглашается на оформление и подписывает, чаще всего даже не читая договор до конца.

Стандартный договор включает оплату подключения такого страхования за 10-30% от суммы кредитования потребителя. Так, получая 100 000 рублей кредитных средств, сверху «ложится» еще 20 000 страховки. Это значит, что использовать можно будет только сто тысяч, а проценты нужно будет оплачивать за 120 тыс. рублей.

Помимо этого, выгопотребителем в такой ситуации становится финансовое учреждение, а, значит, при наступлении несчастного случая все деньги достанутся банку. Так, в расчет стоит принимать, тот факт, что больший процент от суммы страхования по ипотеке – это чистая прибыль банка.

Именно поэтому сегодня многие стараются всеми возможными способами отказаться от подписания такой страховки или постараться расторгнуть договор.

К сожалению, встречается немало случаев, когда при расторжении официального документа, возврату подлежала только часть денег, которая рассчитывалась исходя из фактического срока использования договора ипотечного кредитования.

Даже при подаче в судебную инстанцию, представитель финансового учреждения будет до конца отстаивать свои интересы, аргументируя свою позицию тем фактом, что на договоре стоит подпись заемщика и он лично просил подключить ему такую услугу. Ведь, если стоит подпись, значит клиент банка ознакомился с документом, все просчитал, со всем согласен и претензий к банку не имеет.

Поэтому обращаясь в суд, нельзя быть уверенным в однозначном решении, такая практика достаточно разнообразна, иногда положительное решение относится к банку в некоторых случаях успеха добивается заемщик. Решающими являются собранные и предоставленные аргументы и расчеты.

Ни в коем случае не стоит упускать из вида такое понятие, как срок исковой давности, ведь если с момента подписания страховки по ипотеке прошло более 3 лет, провести возврат денежных средств, даже через суд практически невозможно.

Обоснованность требования банков

Ипотека — это разновидность кредита, но предоставляется этот заём только на приобретение жилья — покупку или строительство. При этом срок, на который выдаются деньги, довольно большой, а процент, напротив, ниже, чем ставка потребительского кредитования.

По этим причинам банкиры учитывают предполагаемый риск того, что занятые средства будут возвращены не в срок, а гораздо позже, или даже вообще не вернутся. Поэтому большинство финансовых организаций отказывается одобрять заявку по выдаче кредита при несогласии клиента оформлять страховку на имущество либо же заём выдается под больший процент. То есть при заключении договора страховая компания становится гарантом того, что заемщик выполнит взятые на себя обязательства.

vidtok

Правила возврата страховки

Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования. Они делятся на два типа:

  1. Личное страхование. В этом случае у вас на руках имеется страховой полис. Договор заключается между клиентом и страховой компанией.
  2. Коллективный договор. Обычно к такому типу относится страховка жизни и здоровья. Это трехсторонний договор между банком, страховой компанией и клиентом. При этом клиент является застрахованным лицом. В случае если наступает страховое событие, обычно это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то страховая компания оплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту, освобождая клиента от кредитных обязательств.

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.

Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.

Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней. Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Ипотечное кредитование и его нюансы

В стране только около десяти процентов граждан могут иметь собственную жилую площадь, а всего один процент покупает недвижимость за наличные. Результаты статистических исследований говорят о плачевном состоянии уровня доходов людей, но из любой ситуации можно найти выход. В данных случаях выручает приобретение жилья посредством ипотечного кредитования.

Ипотека является определенным видом залога, который остается до последней выплаты в собственности банка и является прекрасной гарантией в случае неплатежеспособности клиента оставить залоговое имущество у себя с последующей его реализацией другому владельцу. При ипотеке банк в виде гарантии использует дом или квартиру, которая впоследствии приобретается клиентом. Как любая процедура взятия в долг она, конечно же, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К положительному моменту относится покупка желаемого жилья за достаточно маленький промежуток времени. Но возможность дарения или переписывания на другого человека пока квартира находиться в ипотеке отсутствует. Еще можно остановиться на одном хорошем моменте — это вероятность прописки всех членов семьи с даты получения ссуды, что дает возможность устроиться на работу любому не работающему жильцу, т.к. без прописки в нашей стране на работу пойти не возможно. Ипотека также предусматривает:

  • длительный срок, предоставляемый клиенту для погашения долга;
  • процентная ставка фиксируется на начальном этапе при подписании договора, и не меняется ни при каких условиях;
  • предоставление льготы по налогу на доходы на весь период предоставления рассрочки.

Социальная программа

Особое место в системе выдачи кредита занимает социальная ипотечная программа, которая направлена на использование государственных гарантий и распространяется на помощь незащищенных слоев населения. На сегодня работают несколько направлений по решению таких вопросов. Первая помогает молодоженам, которые проживают на территории России и зарегистрированы в очереди на получение жилья.

Вторая помогает военнослужащим и их семьям, которые заключили контрактное соглашение и отслужили в армии не менее трех лет, владелец материнского капитала также может использовать его на ипотечные расходы. Начинающие учителя тоже могут рассчитывать на привлекательную процентную ставку в размере 8,5 %, которая есть очень низкой по сравнению с остальными предложениями.

Все положительные стороны перекрывает возможность осуществления огромной переплаты при такой рассрочке, а иногда она достигает ста процентов исходя из начальной цены. В эту сумму также входит страхование рисков, направленное на защиту финансового заведения от невозвратных средств, туда же включены все расходные средства, которые ушли на оформление процедуры, это:

  • оформление нотариуса;
  • затраты на оценивание квадратных метров;
  • оплата за регистрацию необходимых документов.

Рекомендуем обратить внимание на то, что общая сумма субсидирования всецело зависит от доходов заемщика, а также величины первоочередного взноса. Имеют место и другие составляющие, которые устанавливает банк – это участие поручителей, существование наличия регистрации на территории страны и т.п

Узнавайте о ней заранее

О необходимости страхования нужно узнавать заранее, еще до заключения договора. Кредиторы обязаны сразу сообщать о дополнительных услугах, за которые взимается плата.

Но многие банки поступают иначе – они обманным путем заставляют людей соглашаться на страхование. То есть кредитный менеджер сообщает вам о том, что дополнительных услуг не будет, но в последующем вы видите увеличение суммы кредита.

Чтобы этого не произошло, самостоятельно делайте расчет платежей или попросите сделать распечатку по вычислениям.

В ней должна быть указана только сумма кредита с начисленными процентами. Дополнительно может взиматься комиссия за ведение счета, выдачу наличных, обслуживание и т. д. Вы имеете полное право знать, на что будут уходить ваши средства.

Пошаговый план действий

Далее рассмотрим порядок действий при возврате страхового взноса в Сбербанке:

  1. Получение неистраченной суммы. Узнать сумму взноса, которая не была израсходована и подлежит возврату, можно по телефону либо посредством личного визита в страховую компанию. Если сумму не хотят называть просто так – следует составить письмо-претензию. Его необходимо делать в 2 экземплярах, один из которых оставить у себя. Но чаще всего неизрасходованную сумму можно узнать и без написания претензий.
  2. Получение выписки из Сбербанка. Эта выписка с банковских счетов станет документальным подтверждением того, что задолженность по ипотеке отсутствует, а выплаты были произведены с опережением графика (досрочно). Получить ее можно в любом отделении банка, у любого сотрудника (если он не уполномочен давать такие документы, то он сам позовет того, кто может это сделать).
  3. Сбор остальных документов. Все бумаги, кроме выписки, есть у заемщика дома, поэтому трудностей со сбором пакета не возникнет. В случае, если был утерян страховой полис, его можно легко восстановить. Это в интересах страховщика, поэтому он с радостью выдаст новую версию. Но не следует говорить о своих намерениях вернуть часть взноса – достаточно лишь сказать, что оригинал полиса потерялся.
  4. Предоставление страховщику всех собранных документов (вместе с выпиской из Сбербанка). Перед тем, как подавать бумаги, нужно написать заявление в свободной форме с требованием вернуть неизрасходованную сумму страхового взноса. Это нужно делать лично. Если отправить документы по почте, то их, скорее всего, проигнорируют.
  5. Ожидание решения. Чаще всего страховые компании одобряют такие требования, ведь им неохота доводить дело до суда.
  6. Получение денег на банковский счет. Счет следует указать в заявлении, а не на отдельном листке. Перевод может занять до 1,5-2 месяцев, поэтому придется запастись терпением.

Если же страховщик по какой-то причине ответил отказом, то получить свои деньги обратно можно лишь в судебном порядке. Это не всегда уместно, так как при возврате маленькой суммы судебные расходы составят больше, чем возможная компенсация. Порядок действий таков:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Для этого подойдет любой суд по месту регистрации.
  2. Приложение к иску всех документов, ранее подававшихся в страховую компанию.
  3. Оплата госпошлины. Сумма взноса по таким делам в законе не установлена, поэтому в разных судах она отличается. Но обычно это не более 200-400 рублей.
  4. Присутствие на судебном заседании. Адвокат не обязателен – такие дела обычно заканчиваются в пользу истца.
  5. Получение денег в случае победы.

Вернуть деньги, потраченные на оформление страховки, совершенно несложно. Процедура возврата, как правило, проходит на добровольной основе. До суда дело доходит крайне редко, только если страховщик ненадежен.

Но Сбербанк работает с известными и надежными компаниями, которые, пусть и без особого желания, возвращают оставшийся неиспользованным процент страхового взноса. Процедура происходит довольно быстро: человеку нужно лишь подать документы, заполнить заявление и ждать перевода денег на его банковский счет.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Заемщик может использовать только один вариант страхования либо выбрать сразу несколько из предложенных, чтобы получить несколько вариантов страховой защиты.

Однако никто не исключает того варианта, что надобность в страховании может отпасть. Что в таком случае должен делать гражданин?

Каким образом можно вернуть потраченные денежные средства, если полисом не пришлось воспользоваться или же он был вовсе неактуален?

Для таких вопросов уже два года существует термин «период охлаждения». Он был предложен указанием Центрального Банка Российской Федерации 20 ноября 2015 года N 3854-У. Заключается он в том, что человек может получить потраченные денежные средства обратно за навязанную ему страховку в течение пяти дней после подписания договора.

Однако это не значит, что можно избежать полного страхования квартиры. Это правило распространяется на те случаи, когда клиент поддался давлению кредитного инспектора и приобрел страховой полис с переплатой. При отсутствии страховых событий, он может потребовать свои деньги обратно.

Второй вариант, когда можно вернуть потраченные средства, заключается в том, что отсутствовали возможные страховые случаи, и кредит был погашен раньше обозначенного срока.

Стоит обозначить, что страхование жизни, недвижимости или же титула является рисковым действием, так как страховая компания обязуется прийти на помощь, если произойдет какой-либо из обозначенных страховых случаев.

Однако если все пройдет без происшествий, то возврата денежных средств не будет. А вот досрочное погашение ипотечного кредита является отличным поводом для того, чтобы обратиться в офис страховой компании с этим вопросом.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

  Как взять денежный займ Микроклад?

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее. Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотеке. Как сделать возврат

Ипотечное кредитование — очень популярный тип целевых займов, благодаря которому заемщики могут позволить себе приобрести собственную недвижимость. Сделка заключается на особых правилах, при этом заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка, иначе высок шанс того, что в выдаче займа будет отказано.

Ипотека – это услуга с залогом, поэтому на весь срок ее выдачи необходимо оформить страховку. Последняя часто является решающим фактором при принятии решения банком.

Фактически купленная жилплощадь не является собственностью заемщика, поэтому продать, сдать в аренду или обменять ее он не может. Весь срок действия ипотечного договора актуален риск увольнения заемщика с текущей должности, кроме того есть риск его смерти, порчи недвижимости или ее утраты.

Поэтому банки обычно требуют оформления страховки, оплата которой часто выливается в копеечку. Сейчас необходимо платить 1% в качестве страховки от требуемой суммы. Но согласно условиям договора, выплатить долг по ипотеке всегда можно досрочно, в результате чего возникает закономерный вопрос – можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Обычно участник ипотечной программы обращается к банку-кредитору с желанием отказаться от услуги страхования и получает отказ. Законно ли это и как с этим бороться?

Особенности процедуры возврата

Иногда заемщикам приходит на ум идея попросту не платить страховые взносы, чтобы потом не оформлять возврат страховки по ипотеке, не тратить свое время и нервы. Считается, что договор между кредитной организацией и клиентом должен быть расторгнут автоматически. Но такой метод может подействовать только в том случае, если платежи по страховке совершаются регулярно, а не разово.

Если в процессе погашения основной суммы долга страховой случай не наступил, а сумма кредита полностью выплачена, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и получает на руки соответствующие документы. Далее вернуть часть страховки по ипотеке можно, написав заявление в банке или создав заявку с помощью компьютера и сети интернет.

Претензия составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а на втором проставляется отметка о его принятии и этот экземпляр отдается на руки заемщику.

Если же банк отказывается решать вопрос возврата страховки после выплаты ипотеки мирно – можно смело обращаться в суд с иском.

Как вернуть страховку по ипотеке?

Страхование – это сложный процесс, поэтому оформить возврат бывает непросто. Сам заемщик в момент подписания договора с кредитной организаций соглашается на все условия этого договора, в которых неизменно фигурируют страховые суммы и порядок их уплаты.

Поэтому в момент расторжения договора заемщику могут вернуть лишь часть денег.

А если вы решите вернуть страховку по ипотеке через суд – банк может до последнего доказывать, что эта услуга не была вам навязана, и вы добровольно согласились на подключение к страховке.

Поэтому в первую очередь нужно внимательно изучить подписанный с банком договор, также не лишней будет помощь опытного юриста.

Некоторые суды принимают решение в пользу заемщика, а некоторые – банка. Поэтому нужно старательно собирать доказательства и предоставить максимально полную и достоверную информацию, которая поможет суду сделать верные выводы. Не забывайте и о сроке исковой давности, ведь вернуть сумму страховки, навязанной вам много лет назад не удастся.

С момента погашения долга по кредиту и окончательной выплаты страховых сумм должно пройти не больше 3 лет, иначе вернуть деньги невозможно.

Начать следует с оформления досудебной претензии, которая направляется банку-кредитору. Его специалисты изучают всю документацию по вашему кредиту и обязаны дать ответ не позднее, чем через десять дней с момента получения претензии. В зависимости от полученного ответа или даже его отсутствия необходимо предпринимать дальнейшие меры: готовить для банка исковое заявление.

Список документов для возврата страховки

Заемщик имеет полное право согласно закону о страховании претендовать на возврат страховых выплат, если долг по ипотеке был погашен досрочно. Ему нужно будет лишь подготовить обязательный пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. Страховой полис;
  3. Выписку со счета об отсутствии долгов;
  4. Кредитный договор;
  5. Платежные справки.

Уже с этими документами можно обращаться в Роспотребнадзор либо в суд.

Список источников

  • o-nedvizhke.ru
  • polistools.ru
  • PanKredit.com
  • svoe.guru
  • kreditstock.ru
  • priumnojay.ru
  • kfin.pro
  • helpfromurist.ru
  • www.9111.ru

Добавить комментарий