Правовой портал

Возврат страховки по кредиту совкомбанк

Условия по взятию программы страхования

По каждому кредитному продукту разработано добровольное страхование:

  1. При потребительском кредитовании защищаются риски, связанные с жизнью и здоровьем заёмщика.
  2. По автокредиту необходимо застраховать транспортное средство по программе КАСКО.
  3. В случае получения ипотеки, заёмщик оформляет следующие виды страховок: титульное, объекта недвижимости, жизни и здоровья.

Страховку можно оформить в одной из страховых компаний, входящих в партнёрскую сеть банка:

  1. АО “АльфаСтрахование”.
  2. ООО “Согласие-Вита”.
  3. ООО “Капитал Лайф Страхование Жизни”.
  4. САО “ВСК”.
  5. ООО “СК Кадиф”.
  6. АО “МетЛайф”.

Согласно законодательству РФ, существуют два вида страховок: индивидуальная и коллективная. Последняя отличается тем, что договор заключается между тремя сторонами:

  1. Страховая компания, выступающая в качестве страховщика.
  2. Банк, являющийся страхователем и выгодоприобретателем одновременно, и заключающий договор коллективного страхования, в который может по своей инициативе подключать физических лиц.
  3. Клиент, выступающий в качестве застрахованного лица.

Именно такой вид страховки действует практически по всем продуктам Совкомбанка.

Страховые программы, заключённые по банковским продуктам, отличаются следующими пунктами:

  1. Срок действия программы точно совпадает со сроком кредита, либо заключается договор на год с возможностью пролонгирования.
  2. Страховая сумма точно совпадает с обязательствами заёмщика.
  3. Выгодоприобретателем указан банк.
  4. Обязательное включение таких рисков, как инвалидность, смерть, несчастный случай или болезнь.

Оформление страховки происходит во время подписания кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, и если возникают вопросы, то сразу же задавайте их специалисту.

Особенности оформления страховки

При оформлении кредита наличными или автокредита в Совкомбанке

Что касается ее стоимости, то она чаще всего формулируется на основании суммы кредита и способна достигать 30% от размера займа. Оплатить ее можно двумя способами:

  • наличными во время оформления договора;
  • на протяжении всего срока (стоимость страховки будет наложена поверх суммы кредита).

По мнению специалистов, страхование необходимо, ведь в случае потери трудоспособности или получения травм погасить, к примеру, ипотечную задолженность или потребительские займы может компания-страховщик.

Заемщик вправе отказаться от дополнительных банковских услуг. И если до заключения договора это сделать почти невозможно, то после – получится.

Отказ возможен при следующих обстоятельствах: если клиент банка принимает участие в программе массового страхования, он имеет право написать заявление на выход из проекта. Документ об отказе от страховых услуг в том варианте, когда клиент дал согласие на участие в программе, необходимо подавать в отделение Совкомбанка. После принятия решения по поданному документу банк делает возврат страховой суммы и выбирает одно из следующих решений:

  1. перевод денежных средств по реквизитам, указанным клиентом, если он проплачивал свое нахождение в Программе из личных средств;
  2. включение данной суммы в зачет главного долга, если клиент проплачивал свое нахождение в Программе из заемной суммы.

Программа, которая напрямую связана с АО «СК Мет Лайф», предполагает обратить внимание на момент возврата нанесенных клиенту убытков, который предусматривает 30 суток по пункту 4.5 раздела «Сроки действия Программы». Закон на сегодня не предусматривает позднего отказа заемщика от страховки в том случае, если страховым представителем является юридическое лицо

То есть при варианте, когда Совкомбанк и АО «СК Мел Лайф» пойдут на снижение сроков, в границах которого заемщик имеет право изменить решение, страховаться ему или нет, основываться придется только на условиях, прописанных в программе

Закон на сегодня не предусматривает позднего отказа заемщика от страховки в том случае, если страховым представителем является юридическое лицо. То есть при варианте, когда Совкомбанк и АО «СК Мел Лайф» пойдут на снижение сроков, в границах которого заемщик имеет право изменить решение, страховаться ему или нет, основываться придется только на условиях, прописанных в программе.

Образец заявления

В шапке заявления следует написать данные организации, в которую обращается застрахованное лицо. Для банка будет справедливо указание полного названия, отделения, фактического адреса. Для страховой: по форме компании. Для суда: официальное наименование инстанции. Также следует указать данные заявителя: фамилию, имя, отчество, паспортные сведения, контактный телефон и адрес для получения ответа.

Напоминаем, что в тексте обращения следует указать персональные данные, номер страхового соглашения и сообщить о желании прекратить страхование. Если Вы хотите сделать заявление максимально весомым, то стоит ссылаться на пункты договора или законодательства, которые позволяют требовать возврата страховки.

В конце текста следует указать дату написания и поставить подпись.

Возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке

В течение указанного времени страховая компания должна дать ответ.

При его отсутствии или получении письменного отказа можно обращаться в суд. Судебные тяжбы могут растянуться на долгие месяцы, а то и годы.

Для облегчения своей участи – при отсутствии личной юридической практики – рекомендуется обратиться к юристу или в Роспотребнадзор.

По факту придется столкнуться с серьезными проблемами: Можно выделить следующие моменты: Документы для возврата страховки необходимо предоставить в страховую компанию, в которой и был приобретен полис. К необходимому числу документов относят: Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

  1. Банковские реквизиты для зачисления средств.
  2. Справку о досрочном погашении
  3. Паспорт заявителя
  4. Кредитный договор

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя. В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно.

Способы возврата денег за страховой полис

Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации. Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги. В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту

При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита. Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно. Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

Кроме суда можно обратиться в:

  1. Роспотребнадзор;
  2. местные правоохранительные органы;
  3. местную организацию по защите прав потребителей.

Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.

Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.

При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.

При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.

Возврат страховки на основе постановления Центробанка

В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2016 года (), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.

Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Можно ли отказаться от страховки по закону

До момента интереса антимонопольной комиссии к фактам навязывания страховых продуктов банки ставили в зависимость вероятность получения кредита и подписание договора страхования. Сегодня это запрещено законодательно, и у заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать любую другую СК, с которой он заключит договор.

Некоторые задаются вопросом о том, можно ли в Совкомбанке отказаться от страховки до оформления кредитного договора? Согласно Указаниям ЦБ РФ №3854-У, навязывание страховки запрещено. Но это правило относится не ко всем продуктам кредитования, исключения описаны в п.4 настоящего Указания, и в нём перечислены следующие направления:

  1. Обязательное медстрахование граждан, приехавших из-за рубежа и осуществляющих трудовую деятельность на территории РФ.
  2. Страхование россиян, находящихся за пределами России, включающее в себя медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом.
  3. Страхование лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профработ.
  4. Страхование по программе КАСКО, то есть приобретение транспортного средства и его страхование от гибели и ущерба.

Возврат страховки через государственные структуры

В случае если представители банка отказываются от взаимодействия с заемщиком и не хотят возвращать страховку, то он вправе обжаловать действия финансовой организации в государственных структурах.

Так, заемщик может ссылаться на ст. 16 Закона о защите прав потребителей, где указано, что ни одна организация не может предлагать одну услугу при условии покупки другой (навязывать страховку). Если клиент докажет, что страхование было ему навязано, он подписал договор, не отдавая отчета в том, что кредит сопровождается страхованием, то такая страховка может быть отменена.

Для обжалования действий банка заемщик может обратиться в Роспотребнадзор, к местным правоохранительным органам и организацию по защите прав потребителей.

Также заемщик имеет право обратиться в суд и пожаловаться на работу банка. Для разбирательства в суде ему необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спора. Он должен направить в банк письменную претензию и дождаться официального ответа. Уже вместе с полученным у банка ответом можно обращаться в суд.

Стоит отметить, что на практике доказать факт того, что страховка была навязана, бывает крайне проблематично. Дело в том, что банк включает в договор пункты о том, что заемщик ознакомлен со страховой программой и согласен на участие в ней.

При этом, хотя на практике Совкомбанк нередко отказывает в предоставлении кредита без страховки или увеличивает процентную ставку, но формально он не нарушает закон, так как банки не обязаны оповещать заемщиках о причинах отказа в предоставлении кредита, и письменно он нигде не фигурирует.

Судебная практика по вопросу возврата страховки достаточно неоднозначна и далеко не всегда суд встает на сторону истца.

Таким образом, заемщик имеет право на возврат страховки, которая сопровождала кредит от Совкомбанка. Это можно сделать после получения кредита в ограниченные сроки (не позднее, чем 30 дней после подписания договора), либо при досрочном погашении кредита. В последнем случае страховщики должны рассчитать, какая часть вознаграждения не использована и по результатам вернут пропорциональный остаток. В течение первого месяца после подписания договора клиенты могут выйти из страховой программы в упрощенном порядке через подачу заявления. По истечении указанного срока вернуть средства будет проблематично. Это можно будет сделать только при условии, что клиенту удастся доказать в суде, что страховку ему навязали.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Что делать, если банк отказал в возврате страховки

Вопросы по страхованию кредитных программ и возврату, уплаченных по таким договорам сумм, регулируются на законодательном уровне, согласно Указанию ЦБ РФ №3854-У. В нём обусловлены сроки расторжения и описаны виды кредитов, подлежащие страхованию, а также общие вопросы.

Согласно законодательству практически все виды финансовой защиты банка являются добровольными, то есть клиент от них может отказаться без влияния на отказ по кредиту. На деле банки пользуются преимущественным правом не оглашать причину отказа. Но в Совкомбанке можно оформлять кредиты как с финансовой защитой, так и без неё.

Возврат страховки при досрочном погашении

Когда заемщиком был заключен договор индивидуального страхования, при досрочном погашении он может получить назад часть страховой премии. Премия может быть возвращена в размере до 100% пропорционально тому периоду действия кредитного договора, который еще не истек. Для этого пишется заявление в страховую компанию.

Если заемщик участвует в коллективной программе, то банк обычно отказывает в возврате средств (даже частичном) на законных основаниях.

После того как кредит был погашен в плановые сроки для погашения, возврат страховки невозможен, так как он не предусмотрен ни действующей Программой страховой защиты, ни условиями страхования по полису, ни законодательством.

Можно ли не оформлять страховку закон о страховании

В зависимости от вида займа, Совкомбанк предлагает определенный вид страховки:

  1. При покупке транспортного средства с участием автокредита обязательно должно быть заключено КАСКО.
  2. Когда приобретается недвижимое имущества, то банк требует заключить договор страхования на жилой объект.
  3. При получении потребительского кредита и ипотеки, банки часто требуют страховку, связанную с жизнью и здоровьем заемщика.

За последние годы сложилась практика банков вписывать в договор пункт о том, что отказ от страхования может привести к повышению процентов по кредиту. А вот указание на то, что отказ от данного вида страховки (кроме автокредита и ипотеки) невозможен — является противозаконным.

Закон действует уже несколько лет, но споры среди населения по возврату страховых сумм и отказу от полиса до сих пор не угасают. Дело в том, что специалисты банков при оформлении договоров займа не предупреждают клиентов о том, что у них есть полное право отказаться от страховки. На деле, чаще всего говорится, что при отказе от данного продукта клиент может получить отрицательный ответ о выдаче займа.

Рассмотрим более детально пункты Указания ЦБ РФ, чтобы иметь более полное представление о своих правах. В пункте первом говорится, что страхователь имеет право в течение 14 календарных дней с момента заключения договора отказаться от полиса. При этом страховая компания обязана возместить уплаченную ранее премию, но только в том случае, если в указанный период не возникали страховые события.

Таким образом, если Вы получили кредит вместе со страховкой, то необходимо в течение 14 дней подать заявление об отказе от полиса. Но здесь есть оговорка на пункт 4, по которому возврату не подлежат уплаченные премии по следующим направлениям:

  1. Обязательное медстрахование иностранных граждан, осуществляющих трудовую деятельность в РФ.
  2. Добровольное страхование российских граждан, находящихся за пределами РФ, и включающее в себя медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом.
  3. Добровольное страхование лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профессиональных работ.
  4. Автогражданская ответственность, то есть приобретение транспортного средства и его страхование от гибели и ущерба.

Интересными являются 5 и 6 пункты Указания, регулирующие возврат премии при отказе от страхования. В них говорится, что, если страхователь подал заявление до наступления срока действия договора, то он имеет право получить полную сумму к возврату. На деле, чаще всего договор вступает в законную силу со следующего дня после его подписания. В этом случае страхователь может рассчитывать на часть возвращаемой суммы, из которой будут вычтены дни, прошедшие до подачи заявления.

То есть, если Ваш договор вступил в силу 15 числа, а заявление об отказе от страховки поступило 16, то из возвращаемой уплаченной премии вычтут один день. Поэтому рекомендуется не затягивать с оформлением возврата и подавать документы как можно быстрее. При этом обязательно оформляйте заявление в двух экземплярах, чтобы на одном из них специалист поставил подпись и дату получения. В этом случае у Вас будет подтверждающий документ в случае возникновения спорных ситуаций.

Возврат сумм регулируется пунктом 8 Указания ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. В нем говорится, что с момента подачи заявления страхователю должны быть перечислены денежные средства наличным или безналичным путем в течение 10 рабочих дней.

Здесь есть один нюанс, который стоит учитывать. Если кредит был выдан наличными, то, соответственно, и возврат премии будет осуществлен аналогичным способом. В том случае, когда сумма страховой премии включена в сам кредит, будет уменьшено его тело.

Таким образом, страховка при оформлении кредита является добровольным желанием клиента, за исключением нескольких пунктов.

Поэтому банки не имеют права отказывать в выдаче займа, если клиент не желает оформлять полис. А также у заемщика есть полное право в течение 14 календарных дней подать заявление об отказе от страхования и получить уплаченную ранее премию.

Практика же показывает, что коммерческие организации чаще всего отказывают в оформлении займа, если клиент не соглашается получить страховку, связанную с кредитом. При этом банк имеет полное право не оглашать причину отказа. Иногда договор ссуды содержит информацию о том, что от страхового продукта клиент не имеет права отказываться. Чаще всего к таким продуктам относят автокредиты и ипотеку, так как до полного погашения займа эти объекты находятся в залоге и принадлежат коммерческой организации. Поэтому у Совкомбанка должна быть гарантия сохранности имущества в случае наступления неплатежеспособности клиента.

Список источников

  • zakonguru.com
  • online-sovcom.ru
  • prioritetspb.ru
  • itmedconsult.ru
  • osagoto.ru

Добавить комментарий